Особливості споживчого кредиту

Споживчими кредитами прийнято, як правило, називати позики, надані населенню. При цьому їхній споживчий характер визначається ціллю (об'єктом кредитування) надання позики. По своїй суті – це продаж торгівельними підприємствами споживчих товарів з відстрочкою платежу або надання банками позичок на придбання споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат приватного характеру.

Таким чином, на відміну від інших кредитів, об’єктом споживчого кредиту можуть бути як товари, послуги, так і гроші. Товарами, що реалізуються в кредит, є предмети споживання тривалого користування.

Суб'єктами кредиту, з одного боку, виступають кредитори, у даному випадку – це банки, спеціальні установи споживчого кредиту, магазини, ощадкаси й інші підприємства, а з іншого боку – позичальники – фізичні особи.

Банки можуть надавати кредити фізичним особам у розмірах, що визначаються виходячи з вартості товарів і послуг, які є об’єктами кредитування.

Споживчий кредит має ряд специфічних особливостей:

- цей вид кредиту відображає відносини між кредитором і позичальником, зміст яких полягає в кредитуванні кінцевого споживання, на відміну від кредитів, що надаються суб'єктам господарювання для госп одарських цілей або для придбання активів, що викликає рух вартості.

- до споживчого кредиту позичальники, як правило, звертаються у випадках коли їм не вистачає власних коштів, тоді як юридичні особи часто використовують отриманий кредит як джерело майбутнього доходу.

- споживчий кредит одержують, як правило, фізичні особи.

- повернення запозиченої вартості при споживчому кредитуванні відбувається не в результаті вивільнення коштів у позичальника, а в результаті їхнього надходження чи нагромадження.

- споживчий кредит є способом задоволення споживчих потреб, тобто особистих, індивідуальних потреб людей. Такий кредит прискорює одержання визначених благ (товарів, послуг), що вони могли б їх мати (придбати) у майбутньому, зібравши кошти, необхідні для покупки цих цінностей або послуг.

- усі види споживчого кредиту мають соціальний характер, оскільки вони сприяють вирішенню соціальних проблем

– підвищенню життєвого рівня населення (насамперед, з низьким і середнім рівнем доходу), утвердженню принципів соціальної справедливості.

В рамках оцінки кредитного ризику провадиться аналіз кредитоспроможності позичальника.

Кредит надається в розмірі, що не перевищує сукупного річного доходу (згідно поданих клієнтом документів) плюс сума відсотку від вартості товару (ця сума є першим внеском клієнта і повинна бути зарахована на позиковий рахунок клієнта у день перерахування коштів банком торгівельному підприємству)

Поиск по сайту: