Банковская система и ее структура. Функции банков. Денежный мультипликатор

Кредитно-банковская система государства – совокупность кредитно-финансовых институтов, которые аккумулируют свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляют их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам на условиях срочности, платности и возвратности.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает в себя:

-центральный банк

-коммерческие банки

-специальные кредитно-финансовые учреждения -объединенные банки (холдинги)

Структура банковской системы:

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

первый уровень – Центральный банк.

второй уровень – система коммерческих банков, осуществляющих широкий спектр кредитно-финансовых услуг.

Центральный банк выполняет следующие важнейшие функции:

• является эмиссионным центром страны, то есть выпускает национальные денежные знаки, обеспечивает их обращение, контролирует денежную массу и состояние денежного рынка;

• служит хранилищем золотовалютных резервов страны;

• предоставляет кредиты коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;

• осуществляет управление счетами правительства, расчетно-кассовое обслуживание государственных институтов и учреждений, осуществляет выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

• представляет интересы страны в Международном валютном фонде и других международных организациях, осуществляет зарубежные финансовые операции;

• регулирует банковскую ликвидность (воздействует на активы банков) путем политики учетной ставки на открытом рынке и обязательных резервов;

• осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;

• осуществляет регламентацию валютного обращения в стране и контроль над валютными операциями экономических субъектов.

Функции банков:

-выпуск, гос. банкноты

-регулировка кредитно-финансовой сферы

-выполнение расчета опер для правительства

- аккумулирует и хранит кассовые резервы других банков

- кредитно-коммерческие банки

-контролирование деятельности прочих кредитных институтов

Операции ЦБ:

1. Пассивные (привлечение денежных средств)

2. Активные (размещение денежных средств на рынке)

3. Комиссионные - посреднические операции.оржа - прибыль в банковской сфере.

Денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т. е. увеличению денег в ритме действия определенного коэффициента.

Например, центральный банк покупает на 10 тыс. руб. ценных бумаг и, расплачиваясь с их продавцом, выпускает на эту сумму деньги (банкноты). Продавец же может положить полученные деньги на свой счет в коммерческий банк, который в связи с увеличением своих активов в свою очередь может выдать кредитов на 10 тыс. руб., осуществляя тем самым новую кредитную эмиссию и увеличивая денежную массу. Возможны и последующие этапы перемещения денег и их соответствующего увеличения. В нашем примере его можно записать следующим образом: или и окончательная формула записи денежного мультипликатора в нашем случае .

Поскольку значение первоначально эмитированной денежной массы — величина не постоянная, а переменная, то в общем виде формула денежного мультипликатора выглядит следующим образом:

K = Э / (1 — k)

где Э — первичная эмиссия; k — денежный мультипликатор.

Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора.

Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

44.Кредитно-денежная и монетарная политика государства.

Кредит- система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества и денежного капитала, предоставленного в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и как правило за оплату в виде процента.

За пользование кредитом лицо, его берущее платит %, т.е. цену за ссудный капитал, количественно он выражается в ставке или норме.

Размер ставки зависит:

1. от политики центр. Банка.

2. от темпов инфляции

3. от движения валютного курса

4. от размеров сбережений.

5. от соотношения спроса и предложения на деньги.

6. от колебания экономической конъюктуры

Формы кредита:

1) коммерческий кредит 2) банковский кредит 3)потребительский 4) ипотечный 5) государственный 6) международный

Способы обеспечения кредита:

- сделки на доверии

- сделки, обеспеч. писмен. обязат.

- сделки обеспеч. поручительством

- сделки обеспеч. залогом (ипотечн. и ломбард.)

Банковская система включает в себя:

- Центр. банк

- Коммерческие банки

- Спец. кредитно- финанс. учрежд.

- Объединение банков (холдинги)

Поиск по сайту: