АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция

Этапы процесса кредитования

Читайте также:
  1. I. ЭТАПЫ ПРОТЕКАНИЯ КОНФЛИКТА
  2. I.3. Основные этапы исторического развития римского права
  3. II звено эпидемического процесса – механизм передачи возбудителей.
  4. II. Организация и этапы статистического исследования
  5. II. Принципы процесса
  6. II. Этапы правления Александра I
  7. VI. Педагогические технологии на основе эффективности управления и организации учебного процесса
  8. VII. По степени завершенности процесса воздействия на объекты защиты
  9. Автоматизация процесса абсорбции.
  10. Автоматизация процесса стабилизации нефти.
  11. АВТОМАТИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО ПРОЦЕССА
  12. Автоматическое порождение письменного текста: определение, этапы, общая структура системы порождения

1) Подача заявки на получение кредита.

Документы:

– баланс предприятия

– отчет о прибылях и убытках

– структура кредиторской задолженности

– отчет о движении денежных средств

– уставные документы

– бизнес-план

2) Оценка банком кредитоспособности клиента и оценка риска по ссуде.

Анализ кредитной заявки предполагает оценку кредитоспособности фирмы. Для анализа и оценки применяют правило шести «с» («си»):

-характер заемщика;

-способность заимствовать средства (оценка юридического права брать кредит);

-оценка денежного потока;

-оценка обеспечения ссуды;

-оценка макроэкономических условий, в которых функционирует фирма;

-контроль за деятельностью заемщика.

3) Разработка условий предоставления ссуды и заключение кредитного соглашения;

4) Контроль за выполнением условий кредитного соглашения.

 

Структурирование ссуды (характеристики кредита)

1) цена ссуды. Определяется методами:

а) метод «издержки плюс прибыль»

цена ссуды = процентная ставка = стоимость привлекаемого банком капитала + + операционные расходы банка + заданная прибыль.

 

б) конкурентный метод

цена = базовая ставка + премия за риск по конкретному заемщику.

 

Базовая ставка – это процентная ставка по кредиту для первоклассных заемщиков.

При расчете премии учитывается: кредитный риск, отраслевой риск, временной риск. доходность альтернативных вложений капитала.

2) срок ссуды

,

.

3) сумма срочной уплаты – разовая сумма уплаты, которая включает процентные платежи и величину основного долга.

 

Основные варианты расчета срочных уплат:

а) условиями ссуды предусматривается единовременное погашение суммы долга в конце срока ссуды, а процент выплачиваются периодически. Для погашения суммы долга формируется погасительный фонд.

, где

- сумма долга по ссуде;

- коэффициент наращения ренты

;

n – срок ссуды;

i - банковская ставка процента, по которой осуществляется наращение средств погасительного фонда.

Процентные платежи , где

- ставка процента по ссуде;

б) условиями ссуды предусматривается погашение основного долга равными суммами в течении всего срока. Выплачиваемые проценты начисляются на остаток долга.

,



t – год, за который начисляются проценты.

в) условиями ссуды предусматривается погашение займа равными срочными уплатамию Проценты по ссуде начисляются на остаток долга.

- сумма уплаты

;

г) условиями ссуды предусматривается погашение займа переменными срочными уплатами.

План погашения долга

год долг на начало года срочные уплаты выплата процентов погашение основного. долга долг на конец года
Д1 У1 Д1 · q У1 - Д1 · q Д1 - (У1 - Д1 · q)
Д2 У2 Д2 · q У2 - Д2 · q Д2 - (У2 - Д2 · q)
Д3 У3 Д3 · q У3 - Д3 · q Д3 - (У3 - Д3 · q)  

Замена одних условий уплаты на другие осуществляется из правила эквивалентности рент, согласно которому: если приведенные стоимости рент в различных вариантах платежей равны, то варианты погашения долга равнозначны.

ПСренты 1 = ПСренты 2 , где ПС – приведенная стоимость.

R1 · an1; i = R2 · an2; i , где i –целевая норма доходности.

 


1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 |


При использовании материала, поставите ссылку на Студалл.Орг (0.006 сек.)