КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Основными ее звеньями являются центральный и коммерческий банки, специальные кредитно-финансовые учреждения.

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк. В Беларуси это Национальный банк. В большинстве стран центральные банки являются государственными учреждениями, например, в Германии, в России, в Беларуси. Есть страны, в которых они организованы как акционерные общества, например, в США, в Швейцарии. В США Федеральную резервную систему (ФРС), выполняющую функции центрального банка, образуют 12 банков.

Главная задача Национального банка — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью.

Национальный банк выполняет следующие функции:

Ø Разработка и реализация денежно-кредитной политики;

Ø Эмиссия и изъятие денег;

Ø Хранение золотовалютных резервов страны;

Ø Выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

Ø Оказание услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям, например, хранение обязательных резервов, предоставление ссуд;

Ø Надзор и контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Особое положение национальных банков в кредитной системе состоит в том, что они не ставят перед собой цель получать максимальную прибыль и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население и предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки. Это объясняется тем, что главными их задачами являются: обеспечение бесперебойного снабжения субъектов хозяйствования платежными средствами; налаживание системы расчетов; контроль за работой банков.

Для решения этих задач центральный банк хранит резервы коммерческих банков, выделяет срочные ссуды, осуществляет безналичные расчеты в национальном масштабе.

Второй уровень банковской системы образуют коммерческие банки. Они, в свою очередь, подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют практически все виды банковских операций, обслуживают всех субъектов хозяйствования. Специализированные банки обслуживают определенные сферы и отрасли хозяйственной деятельности. Выделяют, например, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, кооперативные банки.

Основные функции коммерческих банков следующие: привлечение денежных средств на расчетные (текущие) счета и срочные вклады; предоставление ссуд; осуществление расчетов.

Все операции коммерческих банков подразделяются на пассивные, активные и посреднические.

Пассивные операции связаны с аккумулированием денежных средств населения и организаций.

Об основных направлениях деятельности коммерческих банков дает представление примерный баланс коммерческого банка (табл. 8.1).

Таблица 8.1

Поиск по сайту: