Понятие платежной системы. Виды платежных систем

Платежная система - совокупность инструментов и методов перевода средств от одного субъекта к другому, по законам, правилам и стандартам, определяя правила, права и ответственность участников.

Под субъектами платежной системы РФ ЦБ понимают:

1.Расчетно -кассовую систему России (РКЦ);

1. Коммерческие банки.

Субъектами подсистем платежей и расчетов являются клиенты коммерческого банка (юр и физ. лица, осуществляющие переводы в безналичном расчете).

В трактовке ЦБ субъекты: РКЦ и коммерческие банки.

Объектами платежной системы являются платежи и переводы юр и физ.лиц.

Основными задачами платежной системы РФ являются:

1. Обеспечение нормативно-правовой базы, осуществление безналичных расчетов;
2. Определение совокупности платежных инструментов, используемых для передачи распоряжений по платежам;
3. Обеспечение бесперебойной передачи информации по платежам;
4. Внедрение современных технологий передачи информации, а также средств защиты от риска потери информации

Клиринговые палаты- небанковские учреждения, выполняют одну функцию- расчетную.

Платежные системы могут быть классифицированы:

• По степени подчинения:

1. Централизованная система- подчинена Банку России

2. Децентрализованная система- подчинение косвенно, система корреспондентских счетов (между коммерческими банками)

• По условию приема участника:

1. Система с равными требованиями и одинаковым доступом

2. Система с дифференцируемым доступом

• По способу резервирования средств:

1. С предварительным депонированием средств

2. Платежные системы «с нуля»- без предварительного депонирования

• По способу осуществления окончательного платежа:

1. Система расчетов на валовой основе

2. Система платежей на чистой основе

Существуют клиринговые конторы, где осуществляются платежи на чистой основе.

Если разница между поступлениями положительна, то средства зачисляются.

Если разница между поступлениями отрицательна, то средства списываются.

• По размерам и срочности платежей:

1. Расчеты производятся на равных условиях

2. Расчеты производятся на неравных условиях (в качестве условия – сумма платежа).

Принципы организации системы платежей в РФ:

1. Соблюдение правового режима, осуществление платежей в расчетах (регламентирует порядок, сроки, форму осуществления платежа);
2. Осуществление расчетов по банковским счетам в установленные сроки (платежной документ должен быть проведен в день принятия платежа);
3. Принцип наличия акцепта плательщика на платеж. Акцепт- согласие на платеж;

Согласие плательщика не требуется в случаях- штрафа, взыскания, по решению ссуда, в случаях проверки.

Без акцепта могут списываться платежи на электроэнергию.

1. Поддержание ликвидности платежной системы;
2. Наличие контроля за участниками платежной системой;
3. Наличие имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий платежной системы.

Основные документы платежной системы- правовой режим:

1. Нормы ГК и все ФЗ, в которых имеются платежи (закон «О защите прав», «О банке и банковской деятельности», «О ЦБ»;

2. Все нормативные акты Банка России и других государственных органов (инструкции, положения, указания и письма);

3. Правила, закрепленные в договоре между участниками (договор между сторонами).

Соблюдение принципа поддержания ликвидности в платежной системе, обеспечивается ЦБ за счет предоставления кредитов на завершение расчетов: ломбардные кредиты, кредиты овернайт, внутредневные кредиты.

Имущественная ответственность за несоблюдение договора означает наличие штрафных санкций, которые несет не только плательщик, но и участник платежной системы: разглашение тайны банковского счета, вся информация средств о движении средств банка, несвоевременное или неправильное осуществление расчета.

Поиск по сайту: