Банковские операции

1. Привлечение денежных средств физ и юр лиц до востребования во вклады.

2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов.

4. Определение расчетов по поручению физических и юридических лиц в т ч банков корреспондентов по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных расчетных документов, кассовое обслуживание физ и юр лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

* Кредитная система РФ состоит из 2х частей:

1. Банковская система РФ

I уровень – ЦБ РФ

II уровень – Кредитные организации (КО)

· КБ

1) АО(ОАО, ЗАО)

2) ООО

3) ОДО

· НКО – небанковские коммерческие организации

1) расчётные

2) депозитно-кредитные

1. Парабанковская система (финансово-кредитные институты) – не получают лицензию в ЦБ, не ведут расчётных счетов.

· Финансовые компани

· Инвистиционные компаниии

· Инновационные компании

· Страховые компании

· Трастовые компании

· Ломбарды

· Кассы взаимопомощи

· Пенсионные фонды и др.

Все российские банки существуют как универсальные учреждения. Законодательство не предусматривает специализации банков по видам их деятельности. Могут выполнять все опер предусмотренные законодательством.

Универсальный статус российских банков означает, что по нашему законодательству банкам разрешено совмещать традиционные для банка депозитно-ссудные операции с операциями на рынке ценных бумаг, т е с инвестиционными операциями. Эти операции не является чисто банковскими, банкам для этого не нужно получать специальные лицензии

Отдельно создаются только инвестиционные банки в Канаде, в Японии, в Америке

Брокерская, дилерская, деятельность по доверительному управлению ЦБ, депозитарная деят-ть, клиринговая деят-ть.

Кто выдает лицензии для банка как проф участника - Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)

Прочие виды сделок и операций без лицензирования:

¾ Выдача поручительства без третьих лиц

¾ Приобретение права требования от третьих лиц по исполнению обязательств в денежной форме (фактурные операции)

¾ Лизинговые операции

¾ Сейфовые операции

¾ Доверительное управление денежными средствами или имуществом физ и юр лиц

¾ Трастовые операции

Банк – кредитная организация которая имеет исключительное право в совокупности выполнять ряд операций...

По принадлежности капитала все действующие в российские банки можно разделить на три группы:

· Банки основанные на частной совственности. Банки, которые контролируются одним или несколькими частными собственниками. Для этой группы банков характерная высокая доля кредитов находящаяся на одного заемщика. Предоставление кредитов заемщикам связанных с банком кредитором. Обслуживание преимущественно рыночных клиентов

955 банков на начало года

Частных 820 их доля в активах банковской системы 36%, в совокупном капитале 33%

131 - крупные частные банки

А так же средние и малые банки - 689, делятся на банки московского региона -317 и региональные средние малые банки

· Банки контролируемые государством. Капитал которых содержит в более 50% принадлежит государству. 27 банков. Доля в активах 45,8%, а в капитале 47%. гос банки выполняют важную роль в проведении операций со средствами гос бюджета и гос внебюджетным фондов. На их долю приходится половина бюджетных средств кредитных организаций. В настоящее время в рф не существует специального законодательства, кот регулирует порядок создания и работы банков с гос участием в уставном капитале. Формы и порядок участия федерального имущества в уставном капитале таких банков определяется отдельным федеральным законом для каждого банка. Участие имущества субъекта РФ или органа местной власти в уставном капитале какого либо банка возможно лишь на основании особого законодательного акта субъекта РФ или решения местного органа самоуправления. Государство осуществляет свое участие в уставном капитале этих банков прежде всего по средствам организаций федерального уровня не относящихся к исполнительной власти (ЦБ, рос фонд фед имущества). ЦБ владеет контрольным пакетом акций сбербанка, а рффи российского банка развития и российского экспортно- импорного банка. В остальных банках контрольные пакеты акций принадлежат органам исполнительной власти и гос унитарным предприятиям. К числу таких банков относится втб, россельхозбанк, всероссийский банк развития регионов и др. Крупнейшим банком кот контролируется исполнительным органом субъекта рф является банк Москвы. Доминирует сбербанк. Без него доля гос. банков в активах и капитале уменьшается вдвое. Второе место - ВТБ. Он позиционируется как ведущий рос банк по обслуживанию внешних торговых расчетов. В настоящее время проведена активная реструктуризация его связанная с новым направлением его деятельности и вхождением в ВТБ новых банков, напр промстройбанк. К традиционным для банка обслуживанием государства и крупных корпоративных клиентов добавилось обслуживание блока розницы (втб24), и осуществление инвестиционной деятельности на базе втб банк Европы, который находится Лондоне. Новым аспектом деятельности втб стала его международная экспансия за счет приобретения росзагранбанков. Основным акционером втб является федеральное агентство по управлению фед имуществом. Банки с гос участием в странах с развивающейся экономикой выполняют стабилизирующую роль, обеспечивают доверие к банковской системе, кредитование реального сектора экономики в условиях высоких финансовых рисков

· Банки с участием иностранного капитала

На начало года 220 банков в т ч с иностранным капиталом более половины - 31 банк, с полным участием - 80 банков

Доля банков с ин участием контролируемых иностранным капиталом в активах нашей банковской системы - 18%, в капитале - 19%

Основным направлением деятельности таких банков является кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между РФ и страной происхождения банка, банковское обслуживание иностранных корпораций кот работают на рос рынке, финансовое посредничество между рос и ин фин рынками.

В последние годы изменилась стратегия этих банков. Если на начальном этапе они в основном работали на сопровождение своих глобальных элементов работающих в России то сейчас они активно работают и на других сегментах рос банковского рынка

С 1 января 1996 года было снято ограничение на обслуживание этими банками российских граждан. Сразу резко возросла доля этих банков на рынке кредитования физ лиц. За последние пять лет в два раза. Сейчас доля 15% в совокупном кредите физ лицам. Активно развивают эти банки для кредитования реального сектора в экономике, тоже 15 %

Банки, где ин капиталы владеют контрольным пакетом, как правило, являются дочерними структурами известных иностранных банков. Эти банки играют большую роль в становлении нашей банковской системы.

Поиск по сайту: