Динамика сбережений населения России

В теоретико-экономическом плане сбережения - это часть бюджета домохозяйств, оставшаяся после оплаты всех обязательных расходов и приобретения необходимых товаров. При этом, с одной стороны, сбережения можно представить как концентрацию части денежных доходов населения, а с другой, как создание возможностей для удовлетворения будущих потребностей [4].

Сбережения тесно связаны с инвестициями. Сбережения являются необходимым звеном инвестиционного процесса. Инвестиции предполагают сбережения, но не все сбережения становятся инвестициями. Сбережения, оставаясь у владельца без движения, не становятся инвестициями. Инвестициями становятся те сбережения, которые используются с целью извлечения дохода в будущем. Таким образом, сбережения представляют собой потенциальные инвестиции, а инвестиции выступают как реализованные сбережения, направленные на получение экономического или социального эффекта.

При анализе инвестиционной значимости сбережений населения принято выделять организованные и неорганизованные формы сбережений. Под организованными сбережениями понимают сбережения, осуществляемые в виде вкладов в банки и ценные бумаги. Эта форма сбережений представляет собой денежные ресурсы, которые аккумулированы различными институтами финансового рынка и могут быть сравнительно легко трансформированы в инвестиции. Неорганизованные сбережения - это сбережения в форме наличной валюты, которые остаются на руках у населения. Эти сбережения представляют собой потенциальный инвестиционный ресурс.

Источником инвестиций являются также накопления предприятий и организаций. В этом случае экономические решения сберегателя и инвестора всегда совпадают. Население как сберегатель непосредственно инвестированием не занимается. И при несовпадении процессов сбережения и инвестирования вследствие указанных различий экономика может войти в состояние, отклоняющееся от равновесного.

Именно такая специфика процесса формирования и использования сбережений имеет место в России. С одной стороны, на руках у населения России имеется значительное количество свободных денежных средств, с другой производственный сектор страны испытывает острую потребность в этих средствах. Но поскольку сбережения населения в большинстве своем имеют неорганизованный характер, выражающийся в хранении дома наличных денег, то сбережения населения не могут превратиться в мощный инвестиционный источник экономического роста страны. В этой связи особое значение приобретают вопросы создания условий, при которых сбережения населения превращаются в инвестиции.

Отношения общества к сбережениям, их общие размеры и соотношение составных частей формируются под влиянием совокупности экономических, социальных и политических условий. Основным фактором, влияющим на размер сбережений, является общая величина доходов населения.

Доходы населения - основная интегральная характеристика уровня и качества жизни населения. Структура и динамика доходов домохозяйств восприимчивы к социально-экономическим изменениям, переживаемых страной.

Уровень жизни населения - основной показатель степени благосостояния общества. Выявить, насколько полно удовлетворяются жизненные потребности людей, позволяет сопоставление данных о доходах и расходах граждан.

Анализ данных областного комитета статистики по Липецкой области показывает постоянный рост доходов населения региона. Как видно из таблицы 1, за период 2005-2011 гг. они выросли на 155563 млн. руб. или более чем, в 1,9 раза.

Таблица 1- Состав денежных доходов населения РФ [18]

В структуре доходов населения наиболее важная роль принадлежит оплате труда. Хотя в анализируемом периоде в денежном выражении оплата труда все время увеличивалась, в процентном выражении она сократилась и составила в 2011 г. 35,4% от общей величины денежных доходов населения региона. В целом за анализируемый период доля оплаты труда сократилась на 7,8%. Одновременно выросла доля доходов в виде социальных выплат: с18,4% в 2005 г. до 21,7% в 2011 г.

Негативными тенденциями в динамике доходов населения региона можно считать также падение доли доходов от предпринимательской деятельности в анализируемом периоде - на 3,5%. При этом довольно существенное снижение доли доходов от предпринимательской деятельности (более, чем на 2%) произошло в 2008 -2009 годах, то есть в период мирового финансового кризиса. Падение доходов от предпринимательской деятельности продолжалось вплоть до 2011 г. В 2011 г. доля доходов от предпринимательской деятельности увеличилась по сравнению с 2010 г. на 0,4%.

Отмечается также почти двукратное снижение доли доходов от собственности (с 5,1% до 2,7%) и сокращение доходов от продажи иностранной валюты (на 0,6%). Заметной тенденцией анализируемого периода является рост других доходов - на 11,2%.

Вместе с ростом доходов населения области росли их расходы и сбережения. Как видно из таблицы 2, за период с 2005-2011гг. расходы населения в регионе выросли на 155563 млн. руб. или более чем, в 1,9 раза. При этом в анализируемом периоде проявилась тенденция увеличения расходов на покупку товаров и услуг, их доля возросла с 68,7% в 2005 г. до 76,3% в 2011 г.

Динамику сбережений населения области позволяет выявить изменение расходов населения на приобретение недвижимости, вложений в финансовые активы и накопление денег на руках населения. Анализ показал, что в 2005-2009гг., то есть в докризисный период, происходил активный рост вложений населения в покупку недвижимости. Однако при росте этого направления расходов в абсолютном выражении, их доля в общем объеме расходов населения не менялась и составляла 3,4%.

Таблица 2- Состав денежных расходов населения РФ [18]

Вложения населения в финансовые активы в этом периоде росли как в абсолютном выражении (прирост на 30489 млн. руб.), так и относительном выражении: их доля в общих расходах населения увеличилась с 17,8% до 21,8%. Вместе с тем в анализируемом периоде более высокими темпами росла такая статья расходов, как «деньги на руках». В 2005 г. ее доля в общих расходах населения региона составляла 5,5%. В 2009 г. она выросла до 12,1 %. Выявленная динамика двух основных форм сбережений населения может говорить, с одной стороны, о возрастании доверия населения к отечественной банковской системе, что является положительным фактором для расширения базы инвестиционного потенциала региона. Но, с другой стороны, она показывает наличие существенных резервов роста инвестиционного потенциала региона в виде неорганизованных сбережений населения.

Приведенные статистические данные свидетельствуют о том, что, во-первых, происходит постоянное увеличение доли потребительских расходов в структуре использования денежных доходов населения; во-вторых, на протяжении всего рассматриваемого периода стабильно увеличивается сберегательный потенциал населения. Вместе с тем выявляются и определенные диспропорции в его распределении, а также сильная поляризация населения по уровню материальной обеспеченности.

В свою очередь, деформация социальной структуры населения, негативно сказывающаяся на развитии инфраструктуры рынка товаров и услуг, неблагоприятно влияет и на формирование сбережений - увеличивается доля наличной формы накоплений в их общем объеме. Это обусловлено незначительными размерами личных сбережений, которые создаются, как правило, для удовлетворения текущих потребностей или на непредвиденные случаи. Такая структура накоплений негативно воздействует на поток «доходы-расходы», поскольку вследствие массовости указанного явления значительные денежные средства изымаются из обращения, а значит, сокращается наличная денежная масса, требующаяся для обслуживания хозяйственного оборота страны.

Наличие свободных денежных средств у российского населения - свидетельство реального повышения уровня жизни населения. Относительно свободные средства не являются необходимыми с точки зрения удовлетворения повседневных нужд населения. Однако это вовсе не означает, что люди готовы их кому-либо на время отдать. Формы, в которых население аккумулирует свои фонды накопления, нельзя назвать эффективными. Они не дают возможности сберегателям получать доход более высокий, чем уровень инфляции. И если номинальная величина сбережений растет, то их реальная ценность остается неизменной или даже уменьшается.

В экономически развитых странах сбережения граждан не только являются показателем роста уровня жизни населения, но и представляют собой серьезный инвестиционный ресурс, используемый в реальном секторе экономики [8].

Особенность процесса сбережения средств в России состоит, прежде всего, в том, что доля депонируемых населением средств относительно невелика. Определяется это преимущественно двумя причинами. Во-первых, относительно мал среднестатистический доход на одну семью, во-вторых, у населения отсутствует привычки использовать накопления на покупку ценных бумаг, драгметаллов и др.

Заключение

Мировая практика показывает, что существенное повышение народного благосостояния достигается путём, достаточно высокого уровня накопления и высоких темпах роста национального дохода. Но для поддержания нормы производственного накопления на достаточно высоком уровне нужны соответствующие условия, а именно: высокий или постоянно возрастающий уровень эффективности производства. Поэтому главной особенностью современной инвестиционной стратегии должно стать повышение эффективности национальной экономики, которая бы позволила расширить границы накопления, приостановила бы снижение, а затем и стабилизировала норму производственного накопления. Доля фонда накопления в национальном доходе всегда должна устанавливается на таком уровне, чтобы экономика могла эффективно ее освоить и позволяла бы также реализовывать наивысший на данный момент, уровень достижений научно-технической революции. Формирование более прогрессивного типа инвестиций обуславливает необходимость совершенствования структуры капитальных вложений в основное производство, производственную и социальную инфраструктуры.

Таким образом, проведенный анализ позволяет говорить о том, что сбережения населения являются потенциальным источником инвестиций отечественной экономики, внутренним резервом экономического роста, который в настоящее время используется крайне неэффективно. Такая ситуация приводит к тому, что объемы инвестиций недостаточны для обновления и замены устаревших производственных фондов, для внедрения в производство новых технологий. Это создает препятствия для перехода на инновационный путь развития. Но в сложившейся ситуации есть и обратная сторона, также негативно характеризующая отсутствие эффективного механизма трансформации сбережений населения в инвестиции. Из-за отсутствия доступных и надежных способов вложения денежных средств население лишается дополнительного источника доходов в виде процентов по банковским вкладам, дивидендов по акциям и т.д., что негативно сказывается на экономическом благосостоянии. Когда удельный вес и величина доходов от собственности возрастет, можно будет говорить о росте совокупных доходов населения, что безусловно будет способствовать росту экономического благосостояния.

Выявленный потенциал сбережений населения приводит к мысли о необходимости разработки сберегательной политики государства. Необходимость принятия мер в этом направлении становится еще более явной при анализе чистых сбережений и чистых активов населения. Активизация сберегательного процесса возможна в результате комплекса мер, включающих рост доходов населения, стимулирование сбережений, повышение финансовой грамотности населения, развитие финансового рынка страны, и, что самое главное, формирование сберегательной культуры населения.

Сбережения населения - тот нерастраченный ресурс отечественной экономики, эффективное использование которого может способствовать одновременному росту инвестиций и доходов населения. Это, в свою очередь, приведет к положительной динамике совокупного спроса и в конечном итоге - к устойчивому развитию российской экономики и стабильным темпам экономического роста.

Поиск по сайту: