Небанковские депозитно-кредитные КО (НДККО)

Банковское дело

Тихомирова Елена Владимировна

Ауд. 347, тел. 710-59-95

Экзамен в форме теста

Лекции можно не посещать;)

Можно получить автомат

Учебники «Банковское дело» в библиотеке: Белоглазова Г.Н., Лабушин О.И.

Курсовая работа, темы в октябре появятся (Иванькова Татьяна Павловна) 30-35 стр.

Журналы Банковское дело, Деньги и кредит, Банковское кредитование

Газеты Бизнес и банки, сайт Центробанка

Тема 1. Банковская система РФ

Реформирование банковской системы. Структура современной банковской системы РФ

ЦБ РФ. Цели деятельности, функции и организационная структура

Кредитная организация РФ

Реформирование банковской системы. Структура современной банковской системы РФ

Реформирование банковской системы началось в рамках проведения радикальной экономической реформы 1987 г. До этого банковская система страны включала 3 банка-монополиста:

1) Госбанк СССР, 1860 г.

2) Стройбанк СССР

3) Внешторгбанк СССР

Каждый выполнял определённую функцию.

Госбанк – эмиссия, краткосрочное кредитование и расчётно-кассовое обслуживание предприятий, денежно-кредитное регулирование экономики.

Стройбанк – долгосрочное кредитование предприятий, финансирование капитальных вложений.

ВТБ –внешнеэкономическая деятельность государства.

Для аккумуляции сбережений населения существовала система государственных трудовых сберегательных касс, подчинённая Госбанку.

Реформирование банковской системы предполагало:

1) Создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой представлял Госбанк СССР как ЦБ РФ, а нижний уровень составляли государственные специализированные банки (спецбанки). Они осуществляли расчётно-кредитное и кассовое обслуживание соответствующих отраслей.

Промстройбанк СССР

Агропромбанк СССР

Сбербанк СССР

Внешэкономбанк СССР

Жилсоцбанк СССР

2) Перевод государственных специализированных банков на хозрасчёт и самофинансирование.

3) Внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями:

Факторинг

Лизинг

В результате реорганизации банковской системы усилилась связь банков с народным хозяйством. Повысилась роль кредита в развитии экономики, улучшилась структура кредитных вложений (оценка заёмщиков).

Принципиальных изменений не произошло, поскольку сохранялось централизованное распределение ресурсов (сферы влияния между банками были распределены по отраслевому принципу). Не было свободного перелива капитала.

В 1989 году начался 2-й этап банковской реформы. Он предполагал создание первых коммерческих банков на паевой и акционерной основе.

Законодательной основой новой банковской системы стали 2 закона от 2.12.1990

1) О ЦБ РСФСР (Банке России)

2) О банках и банковской деятельности в РСФСР

В настоящее время действует новая редакция закона «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 №395-1. Июль 2011 – последняя редакция. Был принят новый закон «О ЦБ РФ» №86-ФЗ от 10.07.2002.

Современная банковская система включает

1) ЦБ РФ (БР)

2) Кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 5).

Кредитные организации: банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств

- размещение средств (кредитование) от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, срочности и платности

- открытие и ведение банковских счетов

НКО – КО, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством РФ.

Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает ЦБ РФ.

- расчётные НКО (90%)

- депозитно-кредитные НКО

Они НЕ МОГУТ привлекать вклады физических лиц!

Расчётные НКО вправе осуществлять:

1) Открытие и ведение банковских счетов юр- и физлиц.

2) Проведение расчётов по поручению юрлиц по их счетам

3) Инкассация денежных средств, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание юридических лиц

4) Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

5) Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

РНКО не вправе осуществлять:

1) Привлечение денежных средств во вклады

2) Открытие и ведение банковских счетов физических лиц

3) Выдача банковских гарантий

4) Привлечение во вклады и размещение драгметаллов

Небанковские депозитно-кредитные КО (НДККО)

Вправе осуществлять:

1) Привлечение денежных средств юрлиц во вклады (на определённый срок)

2) Размещение привлечённых во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счёт

3) Купля-продажа валюты в безналичной форме

4) Выдача банковских гарантий

НДККО не вправе осуществлять:

1) Привлечение денежных средств физлиц во вклады (до востребования и срочные) и юридических лиц – во вклады до востребования

2) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

3) Инкассация денежных средств, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание клиентов

4) Купля-продажа иностранной валюты в наличной форме

5) Привлечение во вклады и размещение драгметаллов

6) Осуществление переводов физических лиц без открытия счёта

Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

КО могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли для защиты и представления интересов своих участников и координации их деятельности и выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности.

Самая крупная – Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков России

Союзы и ассоциации регистрируются как НЕКОММЕРЧЕСКИЕ организации и не могут проводить банковские операции.

Банковская группа – не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация (головная) прямо или косвенно оказывает существенное влияние на решение, принимаемое органами управления других кредитных организаций.

ГРУППА (НЕ ЮР. ЛИЦО!)

Головной банк

60% другой кредитной организации (например, другого банка)

90% НКО

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация) прямо или косвенно оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами упБаравления кредитных организаций.

ХОЛДИНГ

Предприятие (головная организация)

Банк (60%) Предприятие (30%)

НКО (90%)

Банковские операции:

- привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определённый срок

- размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт

- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

- осуществление расчётов по поручению юридических и физических лиц по их банковским счетам

- инкассация денежных средств, платёжных и расчётных документов

- кассовое обслуживание клиентов

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

- выдача банковских гарантий

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия счёта

Другие операции (сделки) – не только кредитные организации:

- выдача поручительств за третьих лиц

- факторинг – приобретение прав требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (трастовые операции)

- осуществление лизинговых операций

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

- оказание консультационных и информационных услуг

Кредитным организациям запрещается:

- заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствие с лицензией ФСФР.

Поиск по сайту: