АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция
|
Задачи Национальной программы
Для достижения цели Национальной программы необходимо разработать и реализовать комплекс мер, направленных на решение следующих основных задач:
a) Организация системы финансового образования и просвещения, способствующей передаче знаний и навыков финансовой грамотности всем категориям населения России.
В рамках данной обширной задачи необходимо сосредоточить усилия на следующих направлениях:
o Создание учебных, методических и образовательных материалов. Необходимо провести аудит существующих учебных пособий, методических и образовательных материалов на предмет их соответствия целям повышения финансовой грамотности учащихся, а также возможности их применения для финансового просвещения вне учебных заведений, приступить к процессу разработки таких пособий и материалов на основе лучшего зарубежного и российского опыта, в том числе, предполагающих применение нетрадиционных учебных и образовательных процессов на основе современных электронных и Интернет технологий. Разработанные в рамках Национальной программы образовательные материалы должны быть доступны для применения всем участникам Национальной программы.
o Подготовка компетентных специалистов и преподавательского состава по вопросам финансовой грамотности. Необходимо повышать уровень компетенции преподавателей, вовлеченных в программы передачи финансовой грамотности, а также осуществлять подготовку специалистов, которые будут вести различные образовательные семинары и другие мероприятия, направленные на финансовое просвещение граждан в рамках системы центров просвещения, или на рабочих местах. В этой связи существенное значение приобретает программа «учебы учителей».
o Включение вопросов финансовой грамотности в учебные планы образовательных учреждений. В связи с перегруженностью школьных программ включение в учебные планы обязательных предметов, связанных с финансовой грамотностью, может быть рассмотрено в среднесрочной перспективе. В качестве немедленных мер следует рассматривать встраивание вопросов, связанных с финансовой грамотностью в качестве иллюстрирующих материалов к смежным предметам, и использование факультативных курсов.
o Создание центров финансового просвещения. Необходимо создание центров финансового просвещения, осуществляющих регулярные образовательные мероприятия и консультации для населения. Такие центы могут создаваться на базе территориальных отделений федеральных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления, ВУЗов, публичных библиотек и т.п. при поддержке общественных и образовательных учреждений и коммерческих организаций.
o Создание общедоступной системы доведения до населения образовательных материалов по финансовой грамотности, актуальной информации по всем вопросам, связанным с использованием финансовых продуктов и услуг, инвестирования на финансовых рынках, планированием пенсионных накоплений.
b) Привлечение внимания граждан к проблематике Национальной программы, повышение уровня осознания гражданами необходимости повышения своих финансовых знаний, в том числе через:
o проведение специализированных опросов населения;
o медийные средства;
o акценты выступлений знаковых представителей государства.
c) Обеспечение экономической безопасности домохозяйств, в том числе за счет:
o разрушения патерналистского стереотипа, взращивания культуры принятия домохозяйствами самостоятельных ответственных решений в области экономики и финансов, формирование у российских граждан нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям;
o развития навыков финансового планирования и формирования резервов на случай непредвиденных обстоятельств - «финансовой подушки безопасности»;
o создания института инвестиционного консультирования розничных инвесторов;
o совершенствования нормативно-правовой базы регулирования финансовых рынков, в том числе, в области совершенствования требований к раскрытию информации о финансовых продуктах (создания информационного паспорта финансового продукта) и разработки стандартизованных контрактов по финансовым продуктам и услугам;
o создания центров финансового консультирования граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации;
o повышения информированности населения о финансовом рынке и возможностях повышения благосостояния граждан за счет инвестирования на этом рынке;
o расширения возможностей защиты населением своих прав как потребителя финансовых продуктов и услуг и как инвестора;
o повышения уровня правовых знаний граждан и навыков использования предусмотренных законодательством средств для защиты своих прав;
o создания контура практических знаний, защищающих от массовых ошибок и предотвращающих финансовую панику;
o сужения поля для коррупции, злоупотреблений и финансовых махинаций.
d) Повышение обоснованности финансовых решений, принимаемых домохозяйствами, в том числе за счет:
o повышения базовых знаний о финансовом рынке и экономике;
o повышения осведомленности граждан о рисках, связанных с инвестированием средств в инструменты финансовых рынков и о методах снижения таких рисков;
o передачи практического финансового опыта передовых групп (финансовая элита, малый и средний бизнес, мелкие частные инвесторы) всему населению.
e) Повышение общей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств. Повышение компетентности граждан для открытия своего бизнеса, культивирование предпринимательского опыта, создание культурных условий для массового развития малого и среднего бизнеса.
f) Изменение отношения государственных служащих, контролеров, работников правоохранительных органов к массовой экономической активности граждан, обеспечение единства государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств (в том числе информационной политики).
g) Формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителей, создание прозрачных и непредвзятых моделей продвижения и предоставления услуг, в том числе через:
o разработку и принятие стандартов социально ответственной деятельности;
o включение в кодексы этики профессиональной деятельности коммерческих организаций положений о работе и правилах коммуницирования с клиентами / инвесторами;
o разработку и принятие регламентов и правил информационной политики, в частности, рекламы и иных форм публичного раскрытия информации, направленной на потребителя финансовых услуг;
o создание информационных паспортов финансовых продуктов.
Все задачи Национальной программы должны быть отражены в отраслевых программах повышения финансовой грамотности населения и иметь конкретное значение, т.е. систему целевых ориентиров, конкретных мер, направленных на достижение таких ориентиров, и оценки достигнутых результатов, на определенном временном интервале.
4. Базовые принципы реализации Национальной программы
4.1. Комплексный подход к решению проблемы финансового просвещения
При разработке программы повышения уровня финансовой грамотности населения необходимо обеспечить комплексный подход, который является обязательным условием эффективности реализации такой программы. Комплексный подход предполагает повышение финансовой грамотности населения в широком смысле, т.е. не только повышение грамотности населения в отношении вопросов взаимодействия с банками, инвестирования на фондовом рынке, или на других отдельно взятых секторах финансового рынка, но и повышение финансовой грамотности населения по всему комплексу вопросов, связанных с различными аспектами функционирования всех финансовых рынков.
Это означает, что невозможно осуществлять специальную программу повышения финансовой грамотности населения только в сегменте банковских или страховых услуг, или на фондовом рынке без реализации полномасштабной национальной программы повышения финансовой грамотности населения, составными частями которой станут отраслевые программы просвещения населения в вопросах деятельности на отдельных сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном и т.д.).
Следует учитывать, что сложно ожидать со стороны населения грамотного подхода к пользованию инструментами различных секторов финансового рынка без повышения уровня общей финансовой грамотности. Так, например, обеспечить полноценный приток средств населения на фондовый рынок невозможно без повышения общей финансовой грамотности до уровня, позволяющего домохозяйствам делать обоснованные решения в отношении, во-первых, распределения располагаемых доходов между сбережениями и потреблением, и, во-вторых, распределения сбережений между различными формами сбережений, в том числе банковскими депозитами и инвестированием в ценные бумаги.
4.2. Нацеленность на решение конкретных проблем населения
Национальная программа должна быть нацелена не столько на пропаганду современных финансовых инструментов (с этой задачей эффективно способен справиться бизнес), сколько на создание системы информационной безопасности для домохозяйств. Необходимо обеспечить тот уровень практических знаний населения, который предупредит массовые ошибки и рационализирует стереотипы массового финансового поведения. Подход к повышению финансовой грамотности должен быть основан на учете практических проблем домохозяйств, исходить от кошелька и бюджета конкретных целевых групп населения. То просвещение, которое осуществляется «сверху», должно соответствовать практическим запросам людей. Поэтому необходимы тонкая настройка информационной политики в соответствии с диагностикой ситуации домохозяйств, упорная разъяснительная работа со стороны фигур высокого общественного статуса, которая оказывается на много эффективнее рекламных технологий.
Необходимо добиваться того, чтобы граждане могли совершать свободный, обоснованный выбор тех финансовых продуктов и услуг, которые им необходимы.
4.3. Четкое позиционирование и адресный характер
Инициативы, осуществляемые в рамках Национальной программы, должны учитывать потребности различных целевых аудиторий граждан: учащихся, тех, кто впервые приступает к работе, безработных, граждан, которые планируют обзавестись семьей, молодежи, граждан, осуществляющих привлечение кредитов, пенсионеров, военнослужащих, граждан, столкнувшихся с серьезными финансовыми проблемами и т.п. Важно, чтобы материалы программы имели доступную для понимания соответствующей аудитории форму. Формат программ должен обеспечивать их интерактивность, позволять участникам сообщать о своих проблемах и потребностях и оказывать им соответствующие консультации.
В рамках Национальной программы целесообразно выделить следующие целевые группы, для которых образовательные программы и мероприятия будут иметь свою четко выраженную специфику:
а) группы риска;
б) молодежь;
в) группы высокого инвестиционного потенциала («группы прорыва»);
г) группы высокого информационного потенциала («ресурсные группы»);
д) группы государственных служащих («государственные люди»);
е) журналисты и сотрудники СМИ.
Среди населения необходимо выделить несколько целевых групп, которые следует охарактеризовать как группы риска, так как именно эти группы могут индуцировать наибольший риск в результате недостаточно высокого уровня их финансовой грамотности. Работа в области финансового просвещения среди таких групп должна стать приоритетом Национальной программы. Среди таких групп следует выделить:
- Пользователи потребительского кредита и ипотеки
В условиях глобального финансового кризиса существенно выросла нагрузка на домашние хозяйства по обслуживанию кредитов. Соответственно растут риски невозврата кредитов и риски финансовых кризисов домохозяйств. Проблема может стать очень острой, поскольку, по данным Банка России, совокупная задолженность физических лиц по кредитам (совокупный объем выданных кредитов по действующим кредитным договорам) составляет более 4 триллионов рублей - по состоянию на 01.01.09. В данной области необходимо немедленно предпринимать действия, направленные на предотвращение острой фазы кризисной ситуации.
- Покупатели акций в ходе «народных» IPO, владельцы акций и пайщики ПИФов
По оценкам экспертов, количество физических лиц – резидентов, проводящих непосредственно или через инструменты коллективных инвестиций операции на рынке ценных бумаг, составляет 693 – 809 тыс. человек на начало 2008 года (около 1% экономически активного населения).
Именно группа массовых инвесторов понесла наибольшие потери в связи с сильным падением фондового рынка. Так, инвесторы, участвовавшие в «народных IPO», понесли самые большие потери, которые по состоянию на конец 2008 года оказались трагическими, сопоставимыми с потерями граждан от прямых махинаций на финансовом рынке в 90-е годы, выразившихся в формировании т.н. «финансовых пирамид».
Дискуссия о возможном кризисе пенсионной системы, о дефиците Пенсионного фонда затрагивает интересы миллионов пенсионеров и граждан предпенсионного возраста. Вопрос этот вышел за рамки экспертного обсуждения, стал политическим фактором, влияющим на доверие населения к государству и финансовым институтам.
Одним из приоритетных направлений работы в рамках Национальной программы должно стать финансовое образование молодежи. Необходимо начинать образование граждан в области экономики и финансов как можно раньше – еще со школы. Приобретение молодыми людьми знаний в области экономики и финансов еще в начальной и средней школе является важным фактором повышения финансовой грамотности населения. Основы финансовой грамотности наряду с родным языком и математикой – это те знания, которые каждый учащийся будет использовать в своей повседневной жизни вне зависимости от своей дальнейшей профессиональной ориентации. Кроме того, результаты реализации зарубежных образовательных программ свидетельствуют о том, что дети становятся катализатором повышения финансовой грамотности своих родителей. В этой связи Национальная программа должна предусматривать меры, направленные на привнесение в программу обязательного среднего и высшего образования предметов или вопросов, относящихся к экономическому и финансовому образованию, включение вопросов, связанных с планированием личного бюджета и управлением финансами, в практику преподавания смежных предметов.
Выделение вышеуказанных и других целевых групп необходимо для обеспечения адресности программы повышения финансовой грамотности населения, основной фокус которой должен быть сделан именно на проблемные группы и работу с молодежью.
4.4. Повышение осознания гражданами необходимости повышения своей финансовой грамотности
Потребители финансовых продуктов не всегда осознают отсутствие знаний и свое непонимание финансовых проблем и рисков, что является необходимым фактором готовности к восприятию программ, направленных на повышение финансовой грамотности. Поток информации и проблемы домохозяйств, связанные с кризисом, привлекли внимание населения к финансовым вопросам, создали иллюзию повышения финансовой грамотности. Но как отмечалось выше, объективного улучшения ситуации в области практических финансовых знаний не произошло. Специальные мероприятия в рамках Национальной программы (например, различные рекламные акции и исследования, в которых гражданам предлагается ответить на ряд вопросов по финансовым темам, викторины и т.п.) должны способствовать привлечению внимания граждан к недостаточному уровню их финансового образования.
4.5. Соединение финансовой и юридической грамотности
Данный принцип предполагает, что невозможно повышение грамотности в узкой области финансовых вопросов без сопутствующего повышения юридической грамотности. Как показывают исследования, большинство населения РФ не знает законов и не имеет навыков пользования законами, которые непосредственно касаются жизни каждого человека (жилищное, трудовое законодательство, административный кодекс, права потребителя и инвестора и т.д.).
4.6. Подготовка преподавательского состава
Ключевой вопрос в развитии успешного финансового образования – кадры, т.е. повышение квалификации тех, кто ведет программы обучения. Отсюда следует важность программ «обучения учителей». Такие программы должны распространяться не только на школьных учителей и преподавателей ВУЗов, но и на социальных работников, банковских служащих, и иных лиц, осуществляющих работу с клиентами, тех, от кого зависит успех деятельности по повышению финансовой грамотности. В этой связи в рамках Национальной программы необходимо развивать инициативы, направленные на обучение преподавателей и подготовку соответствующих методических материалов.
4.7. Превращение опыта бизнеса в практические навыки населения
Практическая финансовая грамотность, как показывают исследования, распространена крайне неравномерно. Поэтому одним из принципов организации реализации программы должна стать трансляция имеющегося у предпринимателей финансового опыта широким массам населения. В рамках Национальной программы должны предлагаться инструменты, позволяющие аккумулировать бесценный опыт продвинутых групп и сделать его достоянием широких слоев населения.
4.8. Активное использование обратной связи и оценки эффективности мероприятий программы
Обязательным условием эффективности программы повышения финансовой грамотности населения является активное использование обратной связи. С помощью регулярных социологических опросов должен осуществляться мониторинг финансовых настроений, на основании которого могут быть осуществлены упреждение рисков, выявление групп и регионов риска, смягчение проблем с помощью разъяснительной работы на опережение. Современный социологический инструментарий позволяет выстроить простую систему нескольких индикаторов массовых настроений, позволяющих отслеживать уровень деловой активности по регионам и предсказывать зоны риска по группам населения и регионам.
Регулярная оценка и корректировка программ повышения финансовой грамотности позволит повысить их эффективность и приводить их в соответствие с лучшей практикой в данной области. Поэтому следует непременно включить в инициативы и программы финансового просвещения регулярную оценку достижения поставленных целей и полученных результатов.
4.9. Мониторинг качества инструментов и материалов, используемых в рамках Национальной программы
В целях обеспечения эффективности Национальной программы необходимо постоянно осуществлять мониторинг качества образовательных и методических материалов обучающих программ. В долгосрочной перспективе следует рассмотреть вопрос о разработке специальных стандартов качества, которым должны соответствовать программы и инициативы финансового просвещения. Целесообразно создание систем обучения и сертификации для инвестиционных консультантов. В отношении инициатив иных организаций, непосредственно работающих с населением, должен проводиться аудит и контроль качества со стороны независимых органов контроля (ЦБ РФ, Минфин, ФСФР России, Министерство образования, СРО и др.).
4.10. Непредвзятый и объективный характер образовательных инициатив, осуществляемых со стороны частного сектора
В рамках реализации Национальной программы следует уделить особое внимание обеспечению непредвзятого характера, и объективности инициатив, осуществляемых со стороны частного сектора. Недопустимо, чтобы под видом образовательных или просветительских инициатив осуществлялся маркетинг или продвижение конкретных финансовых продуктов или услуг, предлагаемых той или иной организацией. В этой связи необходимо проведения выборочного аудита образовательных программ, реализуемых организациями частного сектора, со стороны профильных органов надзора (ЦБ РФ, ФСФР России, ФССН, Минфина, и др.).
5. Организационная основа Национальной программы
5.1. Частно-государственное партнерство (союз государства и бизнеса)
Национальная программа может быть реализована только в союзе государства и бизнеса. Она предполагает взаимодействие и взаимодополнение мероприятий, осуществляемых государством и бизнесом. В сфере финансового просвещения четко выделяются две сферы, сильно отличающиеся по методам работы. Во-первых, продвижение экономической грамотности среди широких слоев населения, а также среди государственных служащих. Здесь главный оператор – государство, цель работ – обеспечение безопасности домохозяйств и улучшение условий для бизнеса. Также государство в большей степени заниматься вопросами повышения общего уровня финансовой грамотности мало- и средне- обеспеченного класса граждан, делая акцент на передаче знаний по базовым экономическим и финансовым понятиям и навыкам планирования бюджета домохозяйств. Государство также должно взять на себя роль координатора и контролера образовательных инициатив.
Вторая сфера – это работа с продвинутыми «группами прорыва», углубленное изучение финансовых инструментов. В этой сфере прямо заинтересован бизнес, который дорос до идеи, что финансовое просвещение эффективнее прямой рекламы.
Однако бизнес не должен ограничиваться работой только с продвинутыми группами, но способствовать усилиям государства, направленным на достижение целей и решение всех без исключения задач Национальной программы. Государство со своей стороны должно координировать усилия всех заинтересованных в достижении целей Национальной программы сторон и способствовать через свои институты эффективной реализации образовательных инициатив частного сектора.
Существенная роль в Национальной программе также должна отводиться образовательным учреждениям, саморегулируемым организациям и общественным и некоммерческим организациям.
Необходимо обеспечить всестороннюю поддержку мероприятий Национальной программы со стороны государства с использованием ресурсов различных ведомств, в том числе их территориальных органов, региональных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления. Государство должно всемерно способствовать применению механизмов социальной рекламы для продвижения Национальной программы. Следует также использовать влияние государства в качестве акционера в различных компаниях с государственным участием. Механизмы такой поддержки должны быть сформулированы в Национальной программе.
5.2. Межведомственный характер Национальной программы. Межведомственное взаимодействие и общая координация
Комплексность проблем финансовой грамотности населения и необходимость охвата самого широкого спектра граждан обуславливает необходимость участия в Национальной программе многих государственных министерств и ведомств. К реализации данной программы должны быть привлечены, по крайней мере, следующие федеральные органы исполнительной власти: Минобрнауки России; Минэкономразвитие России, ФСФР России; ФССН России, Минфин России, Минкомсвязь России, Роспотребнадзор, а также Банк России и Пенсионный фонд РФ.
При этом чрезвычайно важно обеспечить четкую координацию направлений работы всех участвующих в реализации Национальной программы организаций: как государственных ведомств, органов местного самоуправления, так и общественных, образовательных, коммерческих и некоммерческих организаций, осуществляющих мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности. Каждый из органов государственной власти должен обеспечивать реализацию Национальной программы в рамках своих полномочий, через соответствующую отраслевую ведомственную программу, при широкой поддержке органов местного самоуправления, образовательных учреждений, организаций частного сектора.
В качестве координирующего органа национальных программ повышения финансовой грамотности населения, реализуемых во многих странах мира, выступают органы регулирования финансовых рынков.
В Российской Федерации таким координирующим органом Национальной программы может стать Совет при Президенте Российской Федерации по развитию финансового рынка Российской Федерации (далее - Совет по развитию финансового рынка), при котором может быть создана специальная рабочая группа по вопросам повышения финансовой грамотности.
В пользу такого варианта говорят следующие факторы: Совет по развитию финансового рынка создан в целях совершенствования государственной политики в области развития финансового рынка Российской Федерации и выступает в качестве органа межведомственной координации по стратегическим вопросам развития финансового рынка России в целом. Для реализации решений Совета по развитию финансового рынка могут издаваться указы, распоряжения и даваться поручения Президента Российской Федерации.
Возглавить рабочую группу при Совете по развитию финансового рынка и стать основным проводником государственной политики, направленной на повышение финансовой грамотности, может ФСФР России, как федеральный орган исполнительной власти, в компетенцию которого входят функции по принятию нормативных правовых актов, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (за исключением страховой, банковской и аудиторской деятельности), и в стратегические задачи которого входят укрепление доверия граждан к инструментам финансового рынка, обеспечение стабильности финансового рынка и повышение долгосрочного инвестиционного спроса, в том числе, через повышение уровня финансовой грамотности населения.
В компетенцию рабочей группы должно входить:
- рассмотрение и подготовка рекомендаций для Совета по развитию финансового рынка по утверждению отраслевых программ повышения финансовой грамотности населения;
- обеспечение координации деятельности федеральных органов исполнительной власти и других участников Национальной программы;
- организация разработки стандартов качества образовательных программ, инициатив, и мероприятий, осуществляемых в рамках Национальной программы;
- организация аудита качества проводимых образовательных мероприятий и их соответствия установленным стандартам;
- развитие Национальной программы и плана мер по ее реализации;
- мониторинг реализации плана мероприятий в рамках Национальной программы.
В состав Рабочей группы при Совете по развитию финансового рынка должны входить эксперты из представителей академического сообщества, СРО, коммерческих организаций. Рабочая группа при Совете по развитию финансового рынка может использовать для своей работы ресурсы Экспертной групп по финансовому просвещению при ФСФР России.
5.3. Построение Национальной программы на базе отраслевых программ повышения финансовой грамотности
Цель и задачи Национальной программы должны трансформироваться в более конкретные цели и задачи более узких «отраслевых» программ повышения финансовой грамотности населения на фондовом рынке, рынке банковских услуг, страховых услуг и рынках услуг других финансовых организаций. Такие программы должны быть разработаны соответствующими федеральными органами исполнительной власти, Банком России, Пенсионным фондом России на основе анализа ситуации в том или ином секторе финансовой системы и с учетом уже осуществляемых мероприятий в данном секторе в форме ведомственных целевых программ.
Рассмотрение и координация таких программ с другими отраслевыми программами и иными инициативами, осуществляемыми в рамках Национальной программы, будет осуществляться Рабочей группой при Совете по развитию финансового рынка.
Такой подход позволит интегрировать в Национальную программу отраслевые программы повышения финансовой грамотности по мере их подготовки и представления и добиться повышения эффективности каждой такой программы за счет ее увязки и координации с уже реализующимися или планируемыми мероприятиями.
Также такой подход дает возможность немедленно приступить к реализации Национальной программы, включая в нее новые модули по мере из подготовки. Кроме того, это позволит Национальной программе быть открытой для участия в ней всех заинтересованных организаций и эффективно развиваться.
Ниже, для примера, приводятся цели и задачи модельной программы повышения грамотности населения на фондовом рынке.
Целью программы должно стать:
Повышение долгосрочного инвестиционного спроса, укрепление стабильности фондового рынка и повышение уровня благосостояния граждан через резкое повышение активности и эффективности инвестиционного поведения домохозяйств на фондовом рынке на основе свободного, осознанного и обоснованного выбора, внедрение массовых стандартов получения необходимой информации о возможностях инвестирования на фондовом рынке, информации для выбора брокера и/или управляющего; знаний необходимых для эффективной защиты своих прав как инвестора на фондовом рынке.
Задачами программы повышения грамотности населения на фондовом рынке являются:
- Снижение риска инвестирования сбережений населения на фондовом рынке, в том числе за счет:
- повышения информированности населения о фондовом рынке, профессиональных участниках рынка ценных бумаг и возможностях инвестирования на этом рынке;
- расширения возможностей защиты населением своих прав как инвестора;
- создания навыков эффективного поведения, защищающих от массовых ошибок и предотвращающих финансовую панику, сужения поля для недобросовестных практик на фондовом рынке;
- совершенствования правовых основ регулирования финансового рынка в части предоставления дополнительных полномочий в области защиты прав инвесторов.
- Повышение обоснованности финансовых решений, принимаемых домохозяйствами, в том числе за счет:
- повышения базовых знаний о фондовом рынке;
- получения практического опыта инвестирования от продвинутых инвесторов;
- расширения доступа мелких частных инвесторов к мнениям и рекомендациям ведущих аналитиков;
- создания института инвестиционного консультирования розничных инвесторов;
- развитие нормативно-правовой базы регулирования финансового рынка в части совершенствования требований по раскрытию информации о финансовых продуктах и услугах и работе с розничными клиентами.
- Изменение отношения государственных служащих, контролеров, работников правоохранительных органов к инвестиционной активности граждан на фондовом рынке, обеспечение единства государственной политики в отношении инвестиционного поведения домохозяйств (в том числе информационной политики);
- Внедрение стандартов социально ответственного поведения со стороны профессиональных участников рынка ценных бумаг.
5.4. Единство информационной политики
Люди реагируют, прежде всего, на новости с финансовых рынков и заявления высокопоставленных чиновников в СМИ. При этом граждане, не обладая собственными финансовыми навыками, могут панически или извращенно истолковывать информацию, что может привести к социальным и экономическим рискам. В этой связи необходимо проведение единой информационной политики, предполагающей, в том числе, организацию разъяснительной работы, сопровождающей новости экономики и государственной экономической политики. В такой разъяснительной работе нуждаются не только простые люди, но и журналисты, и менеджеры предприятий.
Условием реализации единой информационной политики является наличие среди органов государственной власти единого координатора информационной политики, определяющего, в том числе, основные требования к выступлениям официальных лиц, а также обеспечивающего условия для получения населением правильных и доступных комментариев выступлений политиков, а также экспертных мнений.
5.5. Обкатка программных мер на уровне региона
Чтобы Национальная программа действовала без сбоев, ключевые технологии до их запуска на национальном уровне необходимо отрабатывать в рамках региона, выбранного для реализации пилотного проекта. В рамках реализации пилотного проекта в региональном масштабе выявятся ошибки и нестыковки, которые необходимо исправить и преодолеть до начала реализации программы на национальном уровне.
5.6. Разделение функций между центром и регионами
Зарубежный опыт показывает, что региональный срез является важным аспектом программ, направленных на повышение финансовой грамотности населения. Кроме того, Российская Федерация обладает большим количеством регионов, существенно отличающихся друг от друга по социально-экономическим параметрам и разделенных значительными расстояниями. Поэтому в Национальной программе одной из наиболее интенсивных составляющих программы должна быть региональная составляющая, адаптированная под нужды и особенности конкретных регионов.
| |
