Специальные термины и понятия на вексельном рынке

Применительно к данному разделу будут использованы специальные термины и понятия. Уточним наиболее важные из них.

Аваль - вексельное поручительство, означающее гаран­тию полного или частичного платежа по переводному век­селю (тратте), если должник не выполнит в срок свои обя­зательства. Дается за любое ответственное по векселю ли­цо - акцептанта, векселедателя, индоссанта. Авалист и лицо, за которое он дает поручительство, несут солидарную ответ­ственность за платеж по векселю. Аваль может быть выпол-

нен на самом векселе или может быть оформлен отдельным актом, который прикрепляется к векселю.

Акцепт - согласие плательщика (рассата) произвести платеж по векселю в обозначенный срок. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. Акцептуя век­сель, плательщик признает его законным и принимает на себя обязательство оплатить переводной вексель в срок.

Аллонж - добавочный лист, прикрепляемый к векселю, если в нем недостаточно места для выполнения передаточ­ных надписей (индоссаментов).

Бенефициар - векселедержатель простого векселя.

Валюта векселя - денежная единица, в которой выстав­лен вексель.

Векселедержатель - владелец векселя, имеющий право на получение указанной в нем суммы денег. Лицо, обозна­ченное в качестве получателя на самом векселе, называется первым векселедержателем или ремитентом.

Вексель - письменное долговое обязательство строго ус­тановленной формы, дающего его владельцу безусловное право требовать по наступлении срока с лица, выдавшего или акцептовавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем денежной суммы. Особенность векселя в том, что обя­зательства об уплате денежной суммы в установленный срок не ограниченны никакими условиями и оговорками.

Вексель банковский - простой вексель, плательщиками по которому выступают банки. Это долговое обязательство, эмитируемое банком с целью привлечения временно сво­бодных денежных средств.

Вексель переводной (тратта) - письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщи­ку уплатить определенную сумму в определенный срок и в определенном месте или по его приказу другому лицу. Век­селедатель обязует оплатить вексель третье лицо, а сам ста­новиться гарантом платежа. Таким образом, платеж перево­дится (трассируется), при том векселедатель называется трассантом, а плательщик трассатом.

Вексель погашенный - вексель, находящийся в руках его основного должника, который не может быть никем и ни к кому предъявлен с требованием платежа.

Вексель переучтенный - вексель, купленный у коммер­ческого банка Национальным банком.

Вексель простой (собственный вексель или соло-вексель) - письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить указанную в нем сумму в обусловлен­ный срок векселедержателю.

Гербовый сбор - один из видов сборов, взимаемый при выпуске в обращение ряда документов, в частности, векселей.

Дата составления векселя - один из реквизитов векселя по Единообразному закону. При отсутствии даты составле­ния документ не считается векселем.

Слово дисконт - имеет следующие значения:

превышение номинальной стоимости ценной бумаги над ценой продажи;

учетный процент, взимаемый банками при учете векселей, при дисконте платеж по векселю совершается до наступления срока платежа за вычетом процентов за оставшееся время.

Дисконтант - предъявитель векселя к учету.

Дисконтер - банк, производящий учет векселя.

Домицилированный вексель - вексель, имеющий ого­ворку, что он подлежит оплате третьим лицом (домицили-антом) в месте жительства плательщика или в другом месте.

Индоссамент - передаточная надпись на оборотной сто­роне векселя; фиксирует переход права требования по этому документу от одного лица к другому.

Индоссант - лицо, предающее вексель путем индоссамента.

Индоссат - лицо, получающее вексель по передаточной надписи.

Индоссамент бланковый - индоссамент, не содержащий указания лица, в пользу которого он совершен.

Индоссамент именной - индоссамент, содержащий ука­зание имени того, которому или в распоряжение которого передается вексель.

Копия векселя - выполненное векселедержателем вос­произведение векселя в виде отдельного документа, в точно­сти воспроизводящего оригинал со всеми индоссаментами и другими отметками. Копия может быть индоссирована и авалирована в том же порядке, как и подлинник. В копии должно быть указано лицо, в руках которого находится под­линный документ. Ответственность перед держателем копии векселя несут все лица, подлинные подписи которых ока­жутся на ней.

Инкассо векселей - операция по предъявлению вексе­лей к платежу и получению по ним платежа банками по по­ручением клиентов за вознаграждение.

Место платежа - один из реквизитов векселя. При от­сутствии его указания местом платежа считается место, обо­значенное в переводном векселе рядом с наименованием плательщика, в простом - в качестве места составление век­селя, либо рядом с наименованием векселедателя. При от­сутствии одного из последних указаний документ не имеет силы векселя.

Место составления векселя - один из реквизитов вексе­ля. При его отсутствии местом составления считается место, обозначенное рядом с наименованием векселедержателя. При отсутствии такого указания документ не имеет силы векселя.

Множественность экземпляров - переводной вексель может быть выдан в нескольких тождественных экземпля­рах. Эти экземпляры должны быть снабжены последова­тельными номерами в самом тексте документа, в противном случае каждый из них рассматривается как отдельный пере­водной вексель.

Обратная тратта - переводной вексель, выставляемый лицом, предъявляющим регрессное требование по первона­чальному (основному) векселю на одного из лиц, обязанных перед ним по этому векселю.

Протест векселя - акт официального удостоверения не­которых фактов - отказа в акцепте, платеже, других требова­ний. При наступлении срока платежа, если платеж не был совершен, держатель должен обратиться к нотариусу с прось­бой удостоверить факт отказа официальным актом. Соверше­ние протеста является необходимым условием для привлече­ния к вексельной ответственности индоссантов и авалистов.

Процентная оговорка - условие о начислении процентов на вексельную сумму, допускаемое к применению для век­селей сроком «по предъявлении» и «во столько-то времени от предъявления».

Реквирент - держатель векселя, обращающийся к нота­риусу с требованием опротестовать вексель.

Ректо-вексель - вексель, на котором имеется пометка «без права передачи».

Ремитент - лицо, в пользу которого выписан переводной вексель, первый векселедержатель.

Ремиз - перевод денег путем выдачи переводного векселя.

Срок платежа - один из вексельных реквизитов, для обозначения которого законодательство устанавливает оп­ределенные способы - на определенный день, во столько-то времени от составления, во столько-то времени от предъяв­ления или по предъявлении.

Трассант - векселедатель переводного векселя.

Трассат - лицо, назначенное плательщиком по перевод­ному векселю.

Цессия - договор, в силу которого одна сторона (цедент) обязуется перед другой стороной (цессионарием) в установ­ленный срок передать принадлежащее ему право требования к третьему лицу - должнику (цессионару) с условием ответ­ственности за недействительность переданного требования.

В практике банков широкое распространение получила операция по выдаче векселей, что позволяет банкам увели­чить объем привлеченных средств, а их клиенты получают ликвидную ценную бумагу. При этом отсутствует необхо­димость предоставления деклараций в налоговые органы об объемах и источниках инвестиций при покупке векселей (Письма Национального банка Республики Беларусь от 22.11.1999 г. № 36-22/502 и от 27.12.2000 г. №36-23/553). Эта ценная бумага также может быть использована клиен­тами в качестве универсального финансового инструмента. Однако, запрещается осуществлять обязательные платежи в республиканский и местные бюджеты векселями. Также от­дельные ограничения на использование векселей были уста­новлены и для операций, проведение которых регулируется нормами валютного законодательства.

Так, с конца 1999 г., банки Республики Беларусь не мог­ли принимать от нерезидентов Республики Беларусь пла­тежные документы и долговые обязательства, выраженные i валюте Республики Беларусь, в оплату своих требований к ним, выраженных в иностранной валюте. Резиденты Рес­публики Беларусь и нерезиденты Республики Беларусь, ко­торые осуществляют свою деятельность на территории Рес­публики Беларусь, не должны использовать векселя банков Республики Беларусь в расчетах по внешнеэкономическим сделкам, т. е. временно был введен запрет на передачу век­селей банков в пользу нерезидентов Республики Беларусь по любым гражданско-правовым сделкам, в результате ко­торых происходит передача прав по векселю.

Банк выпускает только простые векселя, за исключением случаев выдачи (выставления) банком обратной тратты.

Банковский простой вексель - это ценная бумага, под­тверждающая ничем не обусловленное обязательство вексе­ледателя (банка) выплатить по наступлению предусмотрен­ного векселем срока определенную денежную сумму вексе­ледержателю. На сумму векселя банк может выплачивать доход в виде дисконта, либо в виде процентов.

Кроме того, законодательство Республики Беларусь осо­бо регламентирует вексель Национального банка Республики Беларусь, понимая под ним ценную бумагу Национального банка, предоставляющую собой безусловное обязательство век­селедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя Национального банка, указанному на нем, либо лицу, указанному посредством передаточной надписи, в установлен­ный срок или по предъявлении. Вексель Национального бан­ка выпускается с целью регулирования денежной массы в обращении в рамках денежно-кредитного регулирования пу­тем отвлечения свободных денежных средств банков и других юридических лиц. Векселедержателями могут быть только юридические лица, как белорусские, так и иностранные. При этом первыми векселедержателями могут быть только банки. Векселя выпускаются как в белорусских рублях, так и в ино­странной валюте. Национальный банк Республики Беларусь выпускает только простые векселя.

Юридические лица-резиденты Республики Беларусь вправе использовать векселя Национального банка, номи­нированные в иностранной валюте в расчете по экспортно-импортным договорам с юридическими лицами-нерезиден­тами Республики Беларусь. При этом белорусские юридиче­ские лица должны обеспечить поступления денежных ередств от экспорта товаров (работ, услуг) в порядке и сро­ки, определенные Указом Президента Республики Беларусь от 04.01.2000 г. № 7, путем продажи (учета) векселей в ус­тановленном порядке.

Кроме того, в целях повышения привлекательности ин­вестирования в векселя Национального банка Республики Беларусь, номинированные в иностранной валюте, при их первичном размещении Правление Национального банка Республики Беларусь постановлением от 16 июня 2000 г. № 13.1 (с учетом изменений и дополнений от 27.12.2000 г. № 33.5) «О преференциях для первичных инвесторов в век-

73ак 1880 193

селя Национального банка Республики Беларусь, номини­рованные в иностранной валюте» разрешило банкам Рес­публики Беларусь при расчете фонда обязательных резервов приравнивать их к кредитам в инвестиционную деятель­ность.

Банковский вексель удостоверяет, что юридическое лицо (резидент или нерезидент) или индивидуальный предприни­матель-резидент (векселедержатели) внесли в банк опреде­ленную сумму в национальной или иностранной валюте, ука­занную в векселе. Банк обязуется оплатить такой вексель при предъявлении его к платежу в указанный на нем срок.

В соответствии со ст. 143 Гражданского кодекса ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдени­ем установленной формы и (или) обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Вексель - документ, составленный по установленной за­коном форме, ценная бумага. И как любая ценная бумага, бланк векселя должен обладать определенной степенью за­щиты от подделки. В соответствии с Законом Республики Беларусь «Об обращении переводных и простых векселей» (ст. 79) вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе). Соответствие бланка векселя требо­ваниям подтверждается соответствующим заключением экс­пертизы Научно-исследовательского института проблем криминологии, криминалистики и судебной экспертизы Министерства юстиции Республики Беларусь о защите от подделки бланков векселей.

Макет бланка векселя разрабатывается каждым банком самостоятельно. Однако, каждый простой банковский век­сель должен содержать следующие реквизиты:

* наименование «вексель», включенное в текст докумен­
та на том языке, на котором он составлен;

* простое и ничем не обусловленное обещание уплатить
определенную сумму денег;

* указание срока платежа;

* указание места, в котором должен быть совершен платеж;

* наименование того, кому или по приказу кого платеж
должен быть совершен;

* указание даты и места составления векселя;

* подпись векселедателя (того, кто выдает документ).

Документ не будет иметь силы простого векселя, если в нем будет отсутствовать какой-либо из вышеперечисленных реквизитов.

Однако, ст. 76 Закона Республики Беларусь «Об обра­щении переводных и простых векселей» предусмотрены до­пустимые отступления от обязательных реквизитов просто­го векселя. Так, простой вексель, срок платежа по которому не указан, считается подлежащим оплате по предъявлении. При отсутствии особого указания место составления доку­мента считается местом платежа. Простой вексель, в кото­ром не указано место его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Простой банковский вексель может быть выдан сроком:

* по предъявлении;

* во столько-то времени от предъявления;

* во столько-то времени от составления;

* на определенный день.

Если на бланке векселя не указан срок платежа, то та­кой вексель считается подлежащим оплате по предъявле­нии.

Все изготовленные бланки банковских векселей до их выпуска регистрируются в Государственном реестре бланков строгой отчетности. Национальный банк ведет реестр блан­ков векселей.

Также разрабатываются и утверждаются внутренние процедуры проведения банком операций с векселями и про­цедура определения правоспособности лица, предъявившего вексель банка к оплате.

Решение о регистрации бланков векселей должно быть принято в течение 15 рабочих дней.

Если нарушаются требования правил проведения банком операций с использованием векселей или форма бланка век­селя не соответствует требованиям законодательства, то ре­гистрирующий орган вправе отказать банку в регистрации бланков векселей. Следует отметить, что выпуск векселей на бланках, не прошедших регистрацию, на бланках старого образца или на бланках, зарегистрированных на другое юри­дическое лицо, является нарушением.

~]

Поиск по сайту: