Недостаточный уровень капитализации банковской системы

За время своего существования российский банковский сектор пережил ряд финансовых кризисов, которые привели к потере существенной части финансовых активов. При этом следует отметить, что в последние годы прослеживается тенденция к росту размеров активов банковского сектора, которые на середину 2013 г. превысили 50 трлн. рублей. Более половины всех активов банковского сектора в 2013 г. было сконцентрировано в 25 банках, контролируемых государством. Общий объем собственных средств (капитала) кредитных организаций в первом квартале 2013 г. составлял 6,3 трлн. руб., из которых почти треть приходилась на ОАО "Сбербанк".

Отношение объема собственных средств банков к ВВП к концу 2011 г. упало ниже 10% и в середине 2013 г. составляло 9,5%.

Для сравнения в Бразилии аналогичный показатель составлял 30%, во Франции - 25%, в ФРГ - 15%.

Для большинства российских банков характерен низкий уровень рыночной капитализации. За последние пять лет количество действующих кредитных организаций сократилось на 152 единицы с 1108 в 2009 до 956 в 2013 г. (по состоянию на 1 апреля). Из этих кредитных организаций только 170 (около 18%) имели собственный капитал более 1 млрд. руб.

В рейтинге 500 крупнейших компаний мира по уровню капитализации (на 1 апреля 2012 г.) присутствовали только два российских банка - ОАО "Сбербанк России" с капитализацией 72 млрд. долл. (86 место) и ОАО Банк ВТБ с капитализацией 24 млрд. долл. (366 место).

Несмотря на определенный рост, совокупный размер капитализации российской банковской системы в 2013 г. был меньше, чем размер капитализации таких американских банков как "Бэнк оф Америка" и "Ситибэнк".

В утвержденных Правительством "Основных направлениях деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года" поставлена цель, увеличить активы банковского сектора страны к 2018 г. до 104 трлн. руб. Соответственно показатель отношения банковских активов к ВВП должен увеличиться примерно до 15%.

Для государства и финансового регулятора важно предотвратить накопление системных рисков и смягчить последствия кризисных явлений в экономике. Одна из таких мер состоит в повышении уровня капитализации российских банков.

В период мирового финансового кризиса одной из наиболее эффективных и востребованных мер государственной поддержки кредитно-банковской сферы и повышение уровня ее капитализации было предоставление крупнейшим банкам страны субординированных кредитов.

Владимир Андрианов

Директор Департамента стратегического анализа и разработок Внешэкономбанка, профессор МГУ, д.э.н. Актуальные проблемы кредитно-банковской системы России

http://viperson.ru/wind.php?ID=669051

Заключение

Банковская система страны представляет собой совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих на основе общего денежно-кредитного механизма страны в определенный период. Целью функционирования является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике велика. Изменения, которые происходят в ней, тем или иным образом затрагивают экономику в целом. Правильная организация банковской системы необходима для стабильного функционирования хозяйства страны.

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой и включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В целях разграничения общегосударственных ресурсов и банковских средств, Центральный банк имеет особый статус самостоятельного и независимого органа. Банк России, как верхний уровень банковской системы, выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране.

В России банки могут создаваться на основе любой форме собственности – частной, коллективной, акционерной, смешанной. В РФ основную часть коммерческих банков составляют банки – акционерные общества. Для формирования уставных капиталов возможно привлечение иностранных инвестиций.

В настоящее время по своей конструкции и общеэкономическим принципам банковская система РФ фактически идентична моделям банковских систем европейских стран. Однако низкий уровень капитализации банковской системы, размер активов, объем инвестиций в реальный сектор экономики являются одними из острейших проблем, и по данным показателям банковская система России отстает от развитых стран.

По состоянию на 1 января 2014 года в России функционирует 923 банка, по сравнению с предыдущим 2013г. Их число уменьшилось на 33 единицы.

Уровень обеспеченности населения коммерческими банками и филиалами в России составляет в среднем около 3,3 банковского учреждения на 100 тыс. жителей. По этому показателю Россия значительно отстает от большинства развитых стран Запада.

Можно выделить следующие проблемы банковской системы РФ:

- неудовлетворительное состояние управления, включая и управление рисками;

- низкий уровень ответственности владельцев за качество принимаемых решений, погоня за прибылью в ущерб финансовой устойчивости;

- вовлечение кредитных организаций в противоправную деятельность;

- проблема эффективного регулирования финансовых институтов;

- ухудшение условий кредитования;

- другие проблемы.

Такие недостатки снижают авторитет банковского сообщества и уровень доверия к банковскому сектору, ухудшают возможности привлечения банками инвестиций.

Для решения проблем банковской системы в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» определены цели, задачи, основные направления развития банковского сектора. В результате реализации настоящей Стратегии российская банковская система по всем основным аспектам должна соответствовать международным стандартам.

Литература:

Центр управления финансами

http://www.center-yf.ru/data/economy/Bankovskaya-sistema.php

Банкирша.com Банковские заметки

http://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html

http://bankirsha.com/krupneishie-banki-rossii-10-krupneishih-bankov.html

Банкир.ru - информационный портал

http://bankir.ru/novosti/s/stavki-po-kreditam-v-rossii-snizyatsya-k-kontsu-goda-10064995/#ixzz2v6lnrbnO

Банки.ru - информационный портал

http://www.banki.ru

Владимир Андрианов (Актуальные проблемы кредитно-банковской системы России)

http://viperson.ru/wind.php?ID=669051

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

Конституция Российской Федерации

Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»

Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»

http://ru.wikipedia.org/wiki

Поиск по сайту: