Загальні страхові поняття

Загальні поняття інвестування

1. Гроші – товар, який відіграє роль загального еквівалента. В грошах виражається цінність товарів та їхнє ціннісне співвідношення. Сучасні гроші – кредитні гроші, електронні знаки.

2. Інфляція - загальне підвищення загального рівня цін.

3. Реальні відсоткові ставки - відсоткові ставки, які враховують інфляцію.

4. Номінальні відсоткові ставки - відсоткові ставки, які не враховують інфляцію.

5. Дисконтування - майбутні гроші перераховуються у теперішні гроші.

6. Дохід (дивіденд) - число, яке вказує на вигоду з інвестування, тобто який дохід приносить одиниця інвестування за вкладений капітал. На основі цього порівнюються інвестиції.

7. Цінний папір - обіговий документ, який уособлює майнове право.

8. Облігація - обіговий документ, що уособлює кредитні відносини. Той, хто купує облігацію – кредитує державу.

9. Класифікація: - видавець: держава підприємство

i. строк дії: короткострокові, макс. (казначейський білет)

ii. довгострокові (державні ЦП, акції, облігації)

10. Казначейський білет – напр. 100 000 у.о. з строком дії 3 місяці, з відсотковою ставкою 8% річних, приносить 102 000 у. о.

11. Дисконтний казначейський білет – короткострокове державне зобов’язання з постійним відсотковим накопичуванням без банківського покриття. Напр. для того, щоб отримати через 3 місяці 100 000 у. о. потрібно тепер заплатити 90-95 тис. у.о.

12. Акція - обіговий документ, який уособлює право власності. Прибуток від курсової різниці, який уособлює право власності. Чинники впливу на курс акцій:

a. матеріально-технічне забезпечення підприємства (рухомість, нерухомість)

b. актуальна політична та економічна ситуація

c. прогнозування ринку

d. оцінка керівників даного підприємства

e. «істерика» - людський фактор

13. Грошовий ринок – короткострокові інвестиції.

14. Ринок капіталу - середньострокові інвестиції. Більше 1 року.

15. Служба державного контролю фінансових органів.

16. Облікова ставка – Національний банк України за такою ставкою відсотків кредитує комерційні банки.

17. Граничні відсоткові ставки – до сум різної величини належать різні відсоткові ставки.

Загальні страхові поняття

1. Види страхування – ризикове

накопичувальне

змішане

2. Договір страхування життя – це такі цивільно-правові відносини між страховиком та страхувальником, на основі яких страховик зобов’язує себе, у випадку конкретно визначеної майбутньої події (страхового випадку), виконати певну визначену послугу, а страхувальник – внести страхову премію.

3. Страхова пропозиція – основа договору страхування, заповняти потрібно правдиво, повністю, дбайливо та чітко.

4. Страховий поліс – документ, який виданий страховиком на основі угоди між страхувальником та страховиком.

5. Страхувальник – це фізична або юридична особа, яка є ініціатором укладення страхового договору згідно письмової заяви до страховика, у випадку укладення договору вносить страховий платіж, а у випадку, якщо він є фізичною особою – користується податковою пільгою.

6. Застрахована особа – особа, на користь якої укладається страховий договір стосовно настання з ним страхового випадку.

7. Вигодонабувач – та особа, якій страховик виплачує страхове відшкодування у разі настання страхового випадку. (завжди повинно бути заповнене, повнолітня).

8. Технічний початок – як правило, це перший день наступного, після оплати чеку, місяця.

9. Початок страхового захисту – 00.00 год. наступного, після оплати чеку, дня.

10. Вступний вік – як правило, вік застрахованої особи на момент оформлення договору. У більшості випадків поточний рік – рік народження.

11. Страховий внесок (страхова премія) – основою для встановлення страхового внеску є стать застрахованої особи, вік, обраний термін страхування, стан здоров’я, діяльність, величина страхової суми а також періодичність страхових внесків.

12. - у випадку несплати страхувальником страхового внеску ті, як правило, 90 днів, на протязі яких діє страховий захист і страхувальник має можливість внести страхову оплату без відсотків на основі попередньої письмової заяви.

13. Реактивація – після закінчення терміну страховик не несе страхової відповідальності, але страхувальник може ініціювати поновлення договору страхування протягом, як правило, 90 днів. Страховик може висунути додаткові умови.

14. Термін очікування – якщо договір укладається без медичного огляду, страховик протягом 180 днів, бере на себе страхову відповідальність виключно на ті страхові випадки, причиною яких є нещасний випадок або раптове зараження.

15. Страховий випадок – настання випадків, зазначених у договорі страхування.

16. Індексація – страховик дає можливість, кожного року з моменту укладення договору, клієнту наблизити суму договору до існуючого рівня інфляції, тобто збільшити його хоча б до рівня інфляції.

17. Залишкові права: викуп: клієнт розриває договір, та вимагає повернення грошей, отримує викупну суму з відрахуванням нормативних витрат. Використана податкова пільга підлягає поверненню з штрафними відсотками;

Переведення в режим оплачений(замороження): припиняє сплату страхових внесків, не вимагає грошей, на викупну суму купує страхування з одноразовою оплатою, цю суму він отримає по закінченню терміну дії договору разом з відсотками;

кредит викупної суми: 80-90 відсотків викупної суми видається в кредит. Потрібно повернути до закінчення податкового року.

18. Викупна сума – частина страхової суми, яка реально інвестована з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи.

Податкова пільга - на основі діючих законів 15% страхової премії, яка була сплачена протягом одного року, тобто 140% мінімальної заробітної плати.

Поиск по сайту: