ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. о порядке осуществления операций с использованием Международной системы денежных переводов Вестерн Юнион в ОАО «АСБ Беларусбанк»

ИНСТРУКЦИЯ

о порядке осуществления операций с использованием Международной системы денежных переводов Вестерн Юнион в ОАО «АСБ Беларусбанк»

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Инструкция о порядке осуществления операций с использованием Международной системы денежных переводов Вестерн Юнион в ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Инструкция) разработана в соответствии с нормативными правовыми актами Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк», указанными в приложении 1 к настоящей Инструкции.

Настоящая Инструкция определяет порядок организации, совершения и учета операций, взаимных расчетов по отправлению и выплате денежных переводов физических лиц по Международной системе денежных переводов компании «Western Union Financial Services, Inc.» (далее – Вестерн Юнион) в ОАО «АСБ Беларусбанк».

Совершение операций и взаимных расчетов по системе Вестерн Юнион производится на основании договора, заключенного между специализированной Кредитной организацией ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» и ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Договор).

1.2. Основные понятия и определения, используемые в настоящей Инструкции:

1.2.1. Кредитная организация – ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», Москва, являющееся уполномоченным агентом компании «Western Union Financial Services, Inc.»;

1.2.2. Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион – структурное подразделение Кредитной организации, основными задачами и функциями которого является информационная и операционная поддержка:

банков по вопросам:

- консультаций операторов пунктов;

- внесения изменений в отправленные переводы;

- помощи в выполнении процедур комплаенс-контроля;

клиентов по вопросам предоставления информации об услугах Вестерн Юнион и оказания помощи в решении возникших проблем;

1.2.3. система Вестерн Юнион – Международная система денежных переводов Вестерн Юнион;

1.2.4. Банк – ОАО «АСБ Беларусбанк»;

1.2.5. учреждение Банка – ОПЕРУ центрального аппарата (далее – ОПЕРУ), филиалы-областные (Минское) управления, филиалы, центры банковских услуг (далее – ЦБУ) Банка;

1.2.6. отправление перевода – отправление денежного перевода за границу по поручению и в пользу физических лиц по системе Вестерн Юнион;

1.2.7. выплата перевода – выплата денежного перевода из-за границы по поручению и в пользу физических лиц по системе Вестерн Юнион;

1.2.8. быстрый платеж – отправление денежного перевода за границу по системе Вестерн Юнион в адрес юридического лица, зарегистрированного в системе Вестерн Юнион в качестве получателя денежных средств, по поручению физического лица;

1.2.9. быстрая выплата – выплата денежного перевода из-за границы, отправленного по системе Вестерн Юнион юридическим лицом, зарегистрированным в системе Вестерн Юнион в качестве отправителя денежных средств, в пользу физического лица;

1.2.10. операции по системе Вестерн Юнион – отправление и выплата переводов, быстрый платеж, быстрая выплата;

1.2.11. пункт обслуживания – отдел кассовых операций ОПЕРУ, отделение, входящее в структуру центрального аппарата (далее – отделение центрального аппарата), операционный отдел, отделения учреждения Банка (далее – подразделение учреждения Банка), совершающие операции по системе Вестерн Юнион;

1.2.12. терминал – автоматизированное рабочее место в пункте обслуживания, на котором установлено программное обеспечение для работы в системе Вестерн Юнион, имеющее уникальный номер (идентификатор терминала);

1.2.13. учебный терминал – автоматизированное рабочее место, на котором установлено программное обеспечение для работы в системе Вестерн Юнион, имеющее уникальный номер, предназначенный только для обучения. На данном терминале запрещено обслуживание клиентов;

1.2.14. клиент – физическое лицо-клиент Банка, являющееся отправителем либо получателем денежного перевода, отправителем быстрого платежа или получателем быстрой выплаты по системе Вестерн Юнион;

1.2.15. отправитель (плательщик):

физическое лицо, за счет которого осуществляется отправление (из Республики Беларусь)/выплата перевода (за границей) либо быстрый платеж по системе Вестерн Юнион;

юридическое лицо, за счет которого осуществляется быстрая выплата по системе Вестерн Юнион;

1.2.16. получатель (бенефициар):

физическое лицо, в пользу которого осуществляется отправление (из‑за границы)/выплата перевода (в Республике Беларусь) либо быстрая выплата по системе Вестерн Юнион;

юридическое лицо, в пользу которого осуществляется быстрый платеж по системе Вестерн Юнион;

1.2.17. руководство оператора – руководство оператора по работе в системе денежных переводов Вестерн Юнион (досылается в электронном виде при открытии пункта обслуживания, а также по мере издания новой редакции);

1.2.18. руководство по комплаенс-контролю – руководство по международному комплаенс-контролю Вестерн Юнион, содержащее материалы о стандартах противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, а также о стандартах сервиса, принятых в компании Вестерн Юнион. Данное руководство является конфиденциальным и не подлежит раскрытию клиентам (досылается в электронном виде при открытии пункта обслуживания, а также по мере издания Кредитной организацией новой редакции);

1.2.19. оператор – ответственный исполнитель пункта обслуживания, прошедший соответствующее обучение, назначаемый приказом об открытии пункта обслуживания, основными обязанностями которого являются:

совершение операций по системе Вестерн Юнион;

консультирование клиента о порядке совершения операций по системе Вестерн Юнион;

проведение идентификации клиента и иные функции в соответствии с пунктами 2.16 и 3.2 [15];

выполнение требований руководства по комплаенс-контролю и нераскрытие клиентам информации, содержащейся в руководстве по комплаенс-контролю;

обязательное информирование клиента – гражданина Республики Беларусь, по вопросу получения и использования иностранной безвозмездной помощи с учетом следующих особенностей:

а) о необходимости заполнения уведомления (приложение 1 к [13]) в случае получения иностранной безвозмездной помощи в сумме, не превышающей 100 базовых величин в эквиваленте в месяц на дату поступления денежных средств;

б) о необходимости открытия благотворительного счета и внесения полученных денежных средств на него в случае получения иностранной безвозмездной помощи в сумме, превышающей 100 базовых величин в эквиваленте в месяц на дату поступления денежных средств;

подготовка отчетов о совершенных операциях по системе Вестерн Юнион для передачи в центральный аппарат Банка;

своевременное изменение пароля оператора – не реже 1 раза в 90 дней с предыдущей даты смены пароля. Технология изменения пароля и требования к паролю изложены в разделе «Изменение пароля» руководства оператора;

контроль за правильностью и полнотой заполнения уведомления;

проставление на бланке уведомления даты приема уведомления и штампа, содержащего наименование Банка. Дата приема может быть проставлена отдельно либо содержаться в реквизитах штампа. Уведомления остаются по месту их заполнения в пункте обслуживания и ежедневно отсылаются в учреждение Банка вместе с кассовыми документами, по ОПЕРУ, отделению центрального аппарата и ЦБУ, подчиненному центральному аппа­рату Банка (далее – ЦБУ ЦА), – ежемесячно, не позднее 3‑го операционного дня месяца, следующего за отчетным, в управление валютного контроля департамента валютного контроля и финансового мониторинга.

Оператор несет ответственность за своевременное и качественное оформление документов при совершении операций по системе Вестерн Юнион и достоверность содержащихся в них данных, а также за правильность взимания вознаграждения в соответствии с тарифами Кредитной организации;

1.2.20. ответственный за работу пункта – ответственный исполнитель подразделения учреждения Банка, основными обязанностями которого являются:

обеспечение работы пункта обслуживания;

своевременное получение бланочной и рекламной продукции, оформление стендов и папок свободного доступа в части рекламы операций Банка по системе Вестерн Юнион и информации для клиентов-граждан Республики Беларусь по нормативным правовым актам Республики Беларусь, регламентирующим порядок получения и использования иностранной безвозмездной помощи;

обучение операторов;

контроль за своевременным оформлением должностных инструкций операторов (при открытии пункта обслуживания, а также в случае изменений в работе пункта обслуживания);

на основании приказа об организации работы пункта обслуживания по системе Вестерн Юнион регистрация новых (удаление неработающих) операторов в системе Вестерн Юнион в соответствии с разделом «Администрирование» руководства оператора;

контроль за своевременным представлением отчетов о совершенных операциях по системе Вестерн Юнион в центральный аппарат Банка;

контроль за своевременностью и полнотой проведения идентификации клиента и иных функций в соответствии с пунктами 2.16 и 3.2 [15];

обеспечение сохранности принятого уведомления и ежедневная его отсылка в учреждение Банка. По ОПЕРУ, отделению центрального аппарата и ЦБУ ЦА – ежемесячно, не позднее 3‑го операционного дня месяца, следующего за отчетным, принятые уведомления отсылаются в управление валютного контроля департамента валютного контроля и финансового мониторинга;

своевременное изменение пароля ответственного за работу пункта – не реже 1 раза в 90 дней с предыдущей даты смены пароля. Технология изменения пароля и требования к паролю изложены в разделе «Изменение пароля» руководства оператора;

обеспечение сохранности и конфиденциальности информации, содержащейся в руководстве по комплаенс-контролю;

1.2.21. контролирующий работник – уполномоченный работник пункта обслуживания, в должностной инструкции которого закреплено осуществление контрольных функций;

1.2.22. технический специалист – ответственный исполнитель службы автоматизации учреждения Банка, по ОПЕРУ, отделению центрального аппарата и ЦБУ ЦА – ответственный исполнитель департамента информационных технологий, основными обязанностями которого являются:

организация и поддержка в рабочем состоянии коммуникационного соединения с системой Вестерн Юнион;

установка и поддержка в рабочем состоянии программного обеспечения для работы с системой Вестерн Юнион;

1.2.23. координатор работы пунктов – ответственный исполнитель центра (отдела) розничного бизнеса, осуществляющий организацию валютно-обменных и неторговых операций ЦБУ; отдела (сектора) валютно-обменных и неторговых операций центра (отдела) розничного бизнеса в филиалах Банка; отдела валютных операций и валютного контроля, сектора валютно-обменных и неторговых операций в составе отдела валютных операций и валютного контроля в филиалах-областных (Минском) управлениях Банка; управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга (по операциям ЦБУ ЦА, ОПЕРУ и отделения центрального аппарата), основными обязанностями которого являются:

организация открытия новых пунктов обслуживания;

сопровождение открытых пунктов обслуживания (решение вопросов, возникающих в практической работе по системе Вестерн Юнион);

своевременное представление в центральный аппарат Банка информации об открытии (изменениях) в работе пункта обслуживания;

проведение проверки организации работы пунктов обслуживания (не реже 1 раза в полугодие), по результатам которой составляется акт (приложение 2 к настоящей Инструкции) в 2 экземплярах. Предметом проверки являются:

а) проверка выполнения ответственным за работу пункта и операторами требований настоящей Инструкции при совершении операций в системе Вестерн Юнион;

б) проверка соответствия списка операторов, назначенных приказом об организации работы пункта обслуживания по системе Вестерн Юнион, спискам операторов, зарегистрированных в системе Вестерн Юнион;

в) проверка наличия и доступности информации для клиентов по совершаемым операциям в системе Вестерн Юнион в папке свободного доступа;

анализ эффективности работы пунктов обслуживания;

обеспечение пунктов обслуживания бланочной и рекламной продукцией;

принятие у операторов и ответственных за работу пунктов зачетов на знание правил и процедур работы в системе Вестерн Юнион;

1.2.24. уполномоченный специалист – ответственный исполнитель центра (отдела) розничного бизнеса ЦБУ, осуществляющий организацию валютно-обменных и неторговых операций; отдела (сектора) валютно-обменных и неторговых операций центра (отдела) розничного бизнеса в филиалах Банка; отдела валютных операций и валютного контроля, сектора валютно-обменных и неторговых операций в составе отдела валютных операций и валютного контроля в филиалах-областных (Минском) управлениях Банка; управления валютного контроля департамента валютного контроля и финансового мониторинга (по операциям ЦБУ ЦА, ОПЕРУ и отделения центрального аппарата), основными обязанностями которого являются:

контроль за организацией работы по соблюдению требований законодательства Республики Беларусь, регламентирующего порядок получения и использования иностранной безвозмездной помощи, в подразделениях учреждения Банка;

обеспечение подразделений учреждения Банка необходимыми нормативными правовыми актами, регламентирующими порядок получения и использования иностранной безвозмездной помощи;

проверка соответствия заполненных клиентом-гражданином Республики Беларусь уведомлений требованиям законодательства Республики Беларусь для составления отчетности по форме 10451, обеспечение сохранности полученных уведомлений с подшивкой их в отдельные папки в соответствии с номенклатурой дел;

составление отчетности по форме 10451 и 1045 в соответствии с требованиями [10] и утвержденными Перечнями внешней и внутренней отчетности.

Ответственность за организацию работы по соблюдению требований нормативных правовых актов Республики Беларусь, регламентирующих получение и использование иностранной безвозмездной помощи, представление информации по целевому использованию иностранной безвозмездной помощи в виде денежных средств по форме отчетности F1044 (в комплекте файлов F10451, F1045) в Национальный банк Республики Беларусь в соответствии с утвержденными Перечнями внешней и внутренней отчетности возлагается на департамент валютного контроля и финансового мониторинга;

1.2.25. ответственный за расчеты по системе Вестерн Юнион – ответственный исполнитель департамента международных и межбанковских расчетов, осуществляющий расчеты между учреждениями Банка, центральным аппаратом Банка и Кредитной организацией по операциям по системе Вестерн Юнион и контролирующий своевременность и правильность представления отчетной информации пунктами обслуживания;

1.2.26. дневной лимит – предельная сумма отправления всех денежных переводов Банка в системе Вестерн Юнион в течение одного операционного дня. Дневной лимит устанавливается Кредитной организацией в каждой валюте совершения операции в целом на Банк;

1.2.27. плата за перевод – взимаемое в пункте обслуживания вознаграждение за отправление перевода в соответствии с тарифами на отправление денежных переводов за границу;

1.2.28. плата за быстрый платеж – взимаемое в пункте обслуживания вознаграждение за быстрый платеж в соответствии с тарифами на отправление денежных переводов быстрый платеж за границу;

1.2.29. вознаграждение пункту обслуживания – сумма, уплачиваемая Кредитной организацией пункту обслуживания за отправление и выплату переводов, отправление быстрого платежа, получение быстрой выплаты. Сумма вознаграждения пункту обслуживания рассчитывается в соответствии с условиями Договора и тарифами Кредитной организации, которые размещены на сайте департамента международных и межбанковских расчетов во внутренней компьютерной сети банка Intranet по адресу: http://10.200.1.31, раздел «Переводы Western Union»;

1.2.30. документ, удостоверяющий личность, – документ, удостоверяю­щий личность клиента при совершении операций по системе Вестерн Юнион. Перечень документов, удостоверяющих личность и используемых при совершении операций по системе Вестерн Юнион, приведен в приложении 3 к настоящей Инструкции;

1.2.31. текущий операционный день – период времени с 23:10 предыдущего рабочего дня до 22:50 текущего рабочего дня по Минскому времени, в котором осуществляются операции по системе Вестерн Юнион датой текущего дня. Пункты обслуживания, работающие в эти часы (в подразделениях учреждений Банка, имеющих круглосуточный режим работы), обязаны сделать технологический перерыв в работе с 22:50 до 23:10 для закрытия текущего операционного дня, отправки отчетной информации и открытия нового операционного дня;

1.2.32. заявление «Платежи» – установленная Кредитной организацией краткая форма бланка, предназначенная для быстрого платежа.

Форма бланка, используемая при отправлении быстрого платёжа, размещена на сайте департамента международных и межбанковских расчетов во внутренней компьютерной сети банка Intranet по адресу: http://10.200.1.31, раздел «Переводы Western Union»;

1.2.33. информационное сообщение – экран выплаты/отправления перевода (Payment Screen/Money Transfer) в программе Вестерн Юнион, содержащий данные о переводе;

1.2.34. служебный экран – экран для служебного пользования, содержащий подробную информацию о переводах (статус перевода, история выплаты, контрольный номер денежного перевода).

1.3. С учетом объема осуществляемых учреждением Банка операций по системе Вестерн Юнион, по решению руководителя учреждения Банка допускается закрепление функций координатора работы пунктов и уполномоченного специалиста за одним ответственным исполнителем.

1.4. Основные функции структурных подразделений Банка по осуществлению операций в системе Вестерн Юнион:

1.4.1. департамент международных и межбанковских расчетов обеспечивает взаимодействие с Кредитной организацией и общее сопровождение работы Банка по системе Вестерн Юнион;

1.4.2. департамент валютного контроля и финансового мониторинга обеспечивает организацию и контроль работы пунктов обслуживания и проведение проверок работы учреждений Банка в части совершения операций по системе Вестерн Юнион;

1.4.3. департамент информационных технологий обеспечивает поддержание постоянной и устойчивой связи Банка с системой Вестерн Юнион. Взаимодействует с техническими службами Кредитной организации по сопровождению программного обеспечения необходимого для работы в системе Вестерн Юнион.

1.5. Контроль за организацией работы пунктов обслуживания возлагается на филиалы-областные (Минское) управления, департамент международных и межбанковских расчетов и департамент валютного контроля и финансового мониторинга.

1.6. По системе Вестерн Юнион осуществляются следующие виды операций:

отправление денежных переводов за границу по системе Вестерн Юнион в долларах США;

выплата денежных переводов из-за границы, отправленных по системе Вестерн Юнион, в долларах США;

отправление денежных переводов в Российскую Федерацию по системе Вестерн Юнион в российских рублях;

выплата денежных переводов из Российской Федерации, отправленных по системе Вестерн Юнион, в российских рублях;

быстрый платеж за границу по системе Вестерн Юнион в долларах США;

быстрая выплата денежных переводов из-за границы, отправленных по системе Вестерн Юнион, в долларах США.

Прием и выдача денежных средств при осуществлении переводов по системе Вестерн Юнион производятся в наличной форме.

1.7. Дополнительное разрешение Кредитной организации для отправления перевода необходимо в случае, если сумма перевода равна или превышает 7500 долларов США в эквиваленте (крупный денежный перевод (Large Principal Money Transfer), далее – LPMT). При отправлении перевода LMPT необходимо утверждение комплаенс-контролера компании Вестерн Юнион. Операция не может быть проведена без одобрения Вестерн Юнион. Для этого необходимо в соответствии с руководством по комплаенс-контролю:

а) получить сведения о клиенте и его операции:

клиент обязан максимально полно заполнить анкету для осуществления отправления перевода LPMT (приложение 2 к руководству по комплаенс-контролю);

клиент обязан дополнительно предоставить ксерокопию документа, удостоверяющего личность;

клиент обязан предъявить документы, подтверждающие цель перевода (например, письма, счета-фактуры для оплаты медицинских услуг, учебы и т.д.). Материальная помощь или подарок не могут являться целью перевода крупной суммы денег. Наличие документов является необходимым условием для отправления LPMT;

б) на основании полученной информации оператор заполняет форму LPMT на английском языке и направляет ее по факсу +7 495 783 91 89 в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион. При этом два последних блока формы в пункте обслуживания не заполняются (приложение 3 к руководству по комплаенс-контролю). Вместе с данной формой необходимо направить:

анкету клиента для отправления перевода LPMT;

копию документа, удостоверяющего личность отправителя;

документ (документы), подтверждающий цель перевода.

Операторы Центра обслуживания клиентов Вестерн Юнион обязаны сообщить о положительном либо отрицательном заключении о возможности отправления крупного перевода.

Оператор пункта обслуживания должен указать в форме LPMT имя и трехзначный код оператора Центра обслуживания клиентов Вестерн Юнион, который сообщил о решении Кредитной организации. Все документы, направленные в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион в рамках данной процедуры, хранятся вместе с заявлением для отправления денег.

1.8. При отправлении переводов (страна назначения всех переводов совпадает) запрещается дробление крупной суммы на более мелкие и, соответственно, осуществление нескольких переводов исключительно в целях ухода от процедуры контроля за переводами LPMT, а именно:

денежный перевод разделен на несколько более мелких переводов на одного или нескольких получателей;

клиент (группа клиентов) в течение нескольких последовательных дней отправляют переводы на суммы незначительно ниже установленного порога (LPMT);

группа клиентов отправляет денежные переводы на одного получателя.

Однако, если клиент (клиенты) имеет веские основания для совершения денежных переводов, соответствующих критериям, указанным выше в настоящем пункте, и охотно даёт необходимые объяснения своим действиям, операции могут быть совершены, при условии подробного заполнения клиентом своей части специальной анкеты по форме приложения 1 к руководству по комплаенс-контролю. Данная анкета хранится вместе с заявлением для отправления денег.

1.9. Представление Кредитной организации любой документации, касающейся операций по системе Вестерн Юнион, допускается только при наличии письменного запроса Кредитной организации и по письменному разрешению заместителя Председателя Правления Банка, направляющего деятельность департамента международных и межбанковских расчетов.

1.10. Запрещается осуществление отправления/выплаты перевода в пределах Республики Беларусь, когда отправитель осуществляет денежный перевод из пункта обслуживания, находящегося на территории Республики Беларусь, а получателю выплачивается этот перевод в пункте обслуживания, также находящемся на территории Республики Беларусь.

1.11. Допускается осуществление отправления/выплаты перевода на собственное имя, когда отправителем и получателем является одно и то же физическое лицо при соблюдении требований пункта 1.10 настоящей Инструкции.

1.12. В пунктах обслуживания в папках свободного доступа для клиентов размещается следующая информация:

общие сведения об услугах, предоставляемых по системе Вестерн Юнион, включая информацию о том, как получить/отправить денежный перевод по системе Вестерн Юнион;

тарифы на отправление переводов;

образцы заполнения кратких форм для получения/отправления денег/«Платежи»;

таблица транслитерации;

тексты [4] и [13];

иная информация в соответствии с письмами центрального аппарата Банка.

Не допускается наличие информации по другим переводам в папке свободного доступа, содержащей информацию о переводах по системе Вестерн Юнион.

1.13. Правила Вестерн Юнион не допускают использование доверенностей (независимо от способа удостоверения) при отправлении или получении денежных переводов.

Поиск по сайту: