Споживче кредитування. Відповідно до українського законодавства споживчий кредит є кредитом, який надається фізичним особам - резидентам України на придбання споживчих товарів та

Відповідно до українського законодавства споживчий кредит є кредитом, який надається фізичним особам - резидентам України на придбання споживчих товарів та послуг.

Оферентами фінансових послуг зі споживчого кредитування є банківські установи, кредитні спілки та ломбарди. Проте найбільший обсяг споживчого кредитування в сучасних умовах забезпечується банківськими установами.

Об'єктами банківського споживчою кредитування є витрати, пов'язані, придбанням в особисту власність споживчих товарів тривалого користування, одержанням споживчих послуг, а також витрати інвестиційного характеру, що спрямовані на придбання і будівництво житла.

Основними видами банківських споживчих кредитів є:

1) кредити на придбання складної побутової техніки;

2) кредити на придбання автомобілів.

3) кредити на освіту;

4) кредити на лікування;

5) кредити на святкування сімейних свят;

6) кредити на купівлю житла на первинному ринку;

7) кредити на придбання житла на вторинному ринку;

8) кредити на будівництво житла тощо.

Банківські установи надають споживчі кредити на комерційній основі з дотриманням всіх принципів кредитування в межах наявних кредитних ресурсів.

Плата за користування банківським споживчим кредитом формується під впливом кон'юнктури ринку споживчою кредитування, облікової ставки НБУ. процентної ставки, що нараховується банком при формуванні своїх кредитних ресурсів, терміну кредитування. ліквідності наданого кредитного забезпечення тощо.

Погашення споживчих банківських кредитів здійснюється фізичними особами шляхом перерахування коштів з особистого вкладу, депозитного рахунку, переказами через пошту або внесенням коштів готівкою в касу банку

Розрахунок сум процентного платежу за споживчим кредитом може здійснюватись за двома способами: 1) на непогашену суму кредиту; 2) методом ануїтету. При першому способі суми процентних платежів будуть поступово зменшуватись у мірузменшення заборгованості за кредитом, при другому - платежі за кредитом будуть становити однакову суму і включати в себе процентний платіж і платіж в рахунок погашення частини заборгованості за кредитом.

Конкуренцію банкам на ринку споживчого кредитування складають кредитні спілки. Кредитні спілки надають споживчі кредити на умовах платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі Одержати кредит в кредитній спілці можуть тільки її члени. Заставою за кредитами також може виступати грошове або майнове поручительство інших осіб або роботодавців, в яких працюють члени кредитної спілки.

Процентна ставка за наданими споживчими кредитами встановлюється кредитними спілками залежно від суми, терміну та умов кредитування і на сучасному етапі дещо перевищує банківську ставку за аналогічними кредитами.

Особливу нішу на ринку споживчого мікрокредитування займають ломбарди. Ломбарди надають позики населенню на потреби фінансування поточних витрат під заставу дорогоцінних речей. Ломбардні кредити надаються в невеликих розмірах та на короткий строк, що коливається від одного дня до трьох місяців.

Документом, що засвідчує надання ломбардного кредиту і видається позичальнику, є заставний білет, що одночасно виконує функції кредитного договору та договору застави. Погашення ломбардного кредиту відбувається шляхом викупу заставленого майна.

Дохід ломбардної установи за наданими позиками складається з плати за кредитні кошти, плати за зберігання коштовних речей, відшкодування вартості страхування заставленого майна та пені за прострочення терміну погашення кредиту. Залишок суми від реалізації заставленого майна повертається позичальнику в обмін на заставний білет.

Питання для самоконтролю

1) Поняття кредитної послуги та її види.

2) Принципи та механізм надання кредитів суб'єктам господарювання.

3) Види та форми кредитування юридичних осіб.

4) Особливості іпотечного кредитування.

5) Особливості надання консорціумних кредитів.

6) Зміст та особливості лізингу як кредитної послуги фінансових установ.

7) Механізм взаємодії учасників лізингової угоди.

8) Переваги участі в лізинговій операції для її суб'єктів.

9) Види та форми лізингових операцій.

9. Сутність лізингового платежу та його складові.

11 Зміст факторингу як кредитної послуги фінансових установ.

10) Види факторингових угод.

11) Привабливість факторингових послуг для їх оферентів та споживачів.

12) Механізм формування доходу оферента кредитних послуг.

13) Суть споживчого кредитування та його соціальна важливість.

14) Види споживчих кредитів

15) Особливості надання кредитних послуг кредитними спілками.

Завдання до самостійної роботи

Поиск по сайту: