 |
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция
Функции Центрального банка России
Центральный банк России - главный координирующий и регулирующий орган банковской системы. Основные функции Центрального банка России показаны на рисунке 4:
.
Рисунок 4. Основные функции Центрального банка
Одной из основных функций Центрального банка является эмиссия банкнот.
Центральный банк России обладает монопольным правом выпуска денег в обращение. Банк России обладает резервными фондами и оборотной кассой. Перевод денег из оборотной кассы в резервные фонды - это изъятие денег из обращения. Перевод денег из резервных фондов в оборотную кассу - это выпуск денег в обращение, что демонстрирует рис.5.
Рисунок 5. Эмиссионный процесс.
Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Банковские билеты и монеты Банка России является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации.
Регулируя и анализируя денежную массу, находящуюся в обращении, Центральный банк России использует следующие денежные агрегаты:
| Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. |
| Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации[1]. |
Важной функцией Центрального банка России является формирование денежно – кредитной политики и ее реализация. Основными инструментами денежно – кредитной политики в России являются: учётная политика, резервная политика, операции на открытом рынке, валютное регулирование.
Центральный банк России выполняет функцию рефинансирования коммерческих банков. Коммерческие банки могут получить в Банке России внутридневные и однодневные кредиты для погашения дебетового остатка по корреспондентскому счету, а также ломбардные кредиты.
Учетная политика является одним из важных инструментов Центрального банка России. Центральный банк устанавливает единую учетную ставку, которая зависит от уровня инфляции. В течении 2013 года учетная ставка изменялась несколько раз, к концу года её размер составил 8,25%.
Резервная политика Центрального банка обеспечивала в период Мирового финансового кризиса 2008 – 2010 года регулирование ликвидности российской банковской системы. Так в конце 2009 года был введен коэффициент усреднения, который по коммерческим банкам составил 0,6, при резервной норме 2,5%, который позволил банкам обеспечить стабильность в период кризиса.
Операции на открытом рынке также являются инструментом денежно – кредитной политики через реализацию ГКО, ОФЗ, облигаций Центрального банка. Все выше приведенные, операции Центрального банка обозначены в балансе Центрального банка России, который наряду с платежным балансом и федеральным бюджетом является главным финансовым документом страны и представлен в приложении 1,2.
Центральный банк России определяет правила организации безналичных расчетов на территории РФ и формирует новые элементы платежной системы. Валютный рынок внутри страны регулируется Центральным банком путем проведения валютных интервенций и введением валютных ограничений.
Центральный банк России лицензирует деятельность коммерческих банков. В последние годы Центральный банк России ужесточил требования по формированию уставного капитала коммерческих банков. В настоящий момент минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемого коммерческого банка составляет 300 млн. руб.
Особенности контроля фискальных органов за деятельностью коммерческих банков в других странах представлены в табл. 1.
Таблица 1.
Контроль государственных органов за деятельностью банков
| Страна | Основные органы контроля | Ревизия на месте | Отчеты о финансовом наложении и прибыли |
| Германия | Федеральное ведомство по контролю за банками, а также Немецкий федеральный банк. | Раз в год независимыми аудиторскими фирмами | Годовой и ежемесячный отчеты о финансовом положении; годовой, квартальный и ежемесячный отчеты о крупных ссудах |
| Франция | Комитет по регулированию банков, Банковская комиссия | Ежегодно или 1 раз в 2 года Банковской комиссией (с помощью штата Банка Франции) | Основная отчетность раз в полгода, сокращенные балансы ежемесячно, регулярные отчеты о крупных кредитах |
| Япония | Бюро банков при министерстве финансов | Раз в 2-3 года Бюро банков по выбору - Банком Японии | Годовой баланс и отчет о финансовом состоянии, отчет о доходах раз в полгода |
| Россия | Инспекция кредитных организаций при Центральном банке России | Раз в год независимыми аудиторскими фирмами | Ежемесячный баланс, годовой баланс. Ежемесячно отчет о выполнении экономических нормативов |
Расширенный контроль к деятельности коммерческих банков наблюдается в России и Германии, минимальные требования в Японии. Функции Центрального банка зачастую пересекаются, если этого требует достижение поставленной цели или денежно-кредитная политика государства.
Поиск по сайту: