Центральный банк России, его структура и задачи на современном этапе

Идея центрального банка зародилась в условиях развитых рыночных (капиталистических) отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие экономики без центрального банка как органа государственного регулирования и надзора чревато неоправданными потерями. Как известно, рыночной экономике присуща цикличность: периоды подъема сменяются периодами спада.

Периодическим кризисам была подвержена банковская сфера. «Банковские паники» приводили к массовому изъятию вкладов и краху банковских систем. В современных условиях предотвращению банковских кризисов способствует как существующие в большинстве стран системы гарантирования банковских вкладов, так и соответствующие действия центральных банков.

В большинстве западных стран функции центральных банков были закреплены за определенными банками в середине 19 – 20 вв. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 г., Рейсбанк и Банк Испании – с 1974 г., Федеральная резервная система США - с 1913г..

По свидетельству историков, первым центральным банком был Риксбанк – центральный банк Швеции (1668). В большинстве западных стран центральные банки как бы вырастали «снизу», действовали как независимые кредитно - эмиссионные центры. Статус центрального банка, как правило, получал крупный банк, приближенный к правительственным кругам.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального стало началом формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем ярусе которой расположен центральный банк, а на нижнем ярусе- кредитные организации (коммерческие банки) и небанковские кредитные организации,как представлено на рис.1.

Рисунок 1. Структура банковской системы

Создание двухуровневой банковской системы обусловлено противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства, которая обеспечивается институтами нижнего уровня - коммерческими банками и иными небанковскими организациями, а с другой стороны, эту свободу необходимо регулировать - и это обстоятельство требует наличия центрального банках.

История многих стран доказала, что централизованное регулирование служит обязательной предпосылкой эффективности функционирования банковской системы. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободного частного предпринимательства.

В середине 20 в. (после Великой депрессии 1929-1933 гг. и Второй мировой войны) прошла волна национализации центральных банков, в том числе с странах Азии, Африки и Латинской Америки (бывших колониях и полуколониях). Поэтому в большинстве стран капитал центральных банков принадлежит государству.

В 1945- 1950 гг. было создано 40 национальных центральных банков, в 1960-х гг. – 30, в 1970-х гг. – 20. Национализированные центральные банки монополизировали право эмиссии банкнот, которое прежде принадлежало иностранным банкам, и выпускали национальные денежные единицы.

В настоящее время практически в всех странах мира имеются центральные банки, однако между ними есть существенные различия, обусловленные особенностями исторического, политического и финансово-экономического развития разных стран.

В течение нескольких веков европейские страны привносили в зарождение банковского дела новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития, уровнем товарно-денежных и кредитных отношений.

В России институт Центрального банка формировался следующим образом. В 1754 году был создан Банк для дворянства, преобразованный в 1786 году в Государственный заемный банк. Его основной функцией было предоставление займов помещикам в соответствии с количеством крепостных душ под очень льготные проценты на длительный срок.

В 1754 году также был создан “Банк для поправления коммерции” (“Купеческий банк”), который давал краткосрочные ссуды под залог материальных ценностей, предназначенных к вывозу из Петербургского порта. Но деятельность этого банка была малоуспешной, и в 1770 году он был ликвидирован.

В 1770-х годах была сделана попытка учредить в Москве и Санкт-Петербурге ссудные и сохранные казны (1772), а также приказы общественного призрения (1775). Эти организации осуществляли операции по кредитованию помещиков в залог под движимое и недвижимое имущество. Существовал еще Медный банк, который выдавал купечеству ссуды медными деньгами.

Следует сказать, что вся эта система была малоподвижной, неэффективной, она лишь отвлекала громадные средства от производительного применения и тормозила экономическое развитие страны. Почти без особых изменений она просуществовала до 1870-х годов.

Созданный в 1860 г. Государственный банк выступал в качестве комиссионера казны, охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанк лишь производил обмен кредитных билетов: ветхие на новые, крупные на мелкие и разменивал на монету. Он также принимал монеты и слитки из золота и серебра и выдавал за них кредитные билеты. Законодательство сводило на нет его эмиссионные функции. Министр финансов являлся “непосредственным главным начальником банка” с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка.

С принятием нового устава в 1894 г. Госбанк все более становится центральным эмиссионным банком, кредитные билеты выпускаются в строго ограниченном размере. В 1897 г. монопольное право эмиссии кредитных билетов устанавливается окончательно.

Основная часть банковских ссуд направлялась на весьма льготное кредитование дворянских хозяйств, и эти ссуды очень медленно возвращались в банки. Если к 1812 году за дворянами числилось ссуд на 64 млн. руб. серебром (в залоге было 12 % всех помещичьих крестьян), то к 1859 году объем ссуд вырос до 425 млн. руб. (количество “душ” в залоге выросло до 66 %).

Большие масштабы приобрели внутренние займы государства у банков для покрытия бюджетного дефицита. На кредитование же торговли и промышленности шли очень ничтожные суммы, поскольку для этих целей кредиты оговаривались целым рядом условий.

Специфической особенностью России в отличие от Западной Европы было то, что первоначальное накопление капитала происходило в условиях крепостного права. Важнейшим источником накопления была феодальная рента, получаемая крупными землевладельцами в натуральной и денежной форме. Но в основном процесс накопления завершился уже после отмены крепостного права, поскольку дворяне получили огромные выкупные суммы, которые частично были направлены в производственную сферу[2].

Процесс выкупа принес большой доход и государству, которое удержало с помещиков все долги, числившиеся на заложенных в казну имениях. А таких долгов к 1860 году на помещиках лежало около 400 млн. руб. Позже, в 1871 году из общей суммы выкупных платежей почти 250 млн. руб. пошло на уплату банковских долгов дворянства.

Купеческий капитал в большей части создавался за счет чрезвычайно выгодных казенных подрядов и откупов, особенно на винную монополию. В 1860 году винные откупщики заплатили в казну 128 млн. руб., а их собственные доходы от торговли вином были в несколько раз выше. В середине века до 40 % всех доходов бюджета составлял так называемый “питейный доход” - от торговли вином. Частные капиталы росли также за счет неэквивалентной торговли с российскими окраинами, бурного роста золотодобывающей промышленности в Сибири и т. д.

В 1921 году возобновил свою работу Госбанк, упраздненный в 1918 году. Началось кредитование предприятий промышленности и торговли на коммерческой основе. До тех пор, пока не произошла стабилизация рубля, Госбанк выдавал ссуды под весьма высокие проценты: от 8 до 12 % в месяц, но постепенно процентная ставка снижалась.

В стране возникли специализированные банки: Торгово-промышленный банк (Промбанк) для финансирования промышленности, Электробанк для кредитования электрификации, Российский коммерческий банк (с 1924 года — Внешторгбанк) для финансирования внешней торговли, Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) и др. Эти банки осуществляли краткосрочное и долгосрочное кредитование, распределяли ссуды, назначали ссудный, учетный процент и процент по вкладам.

В 1930 году была сформирована Кредитная система нового типа, способная реализовывать основные направления развития, обозначенные коммунистической партией. Главным финансовым институтом страны становится Госбанк, который распределяет денежные потоки внутри страны и руководит системой кредитования через кредитные институты.

C 1985 началась реструктуризация банковской системы страны в связи со сменой государственного устройства в СССР. В 1992 г, в России практически сформировалась банковская система нового типа, на основе двух уровней. Первый уровень представлен Центральным банком. Центральный банк России возник на базе бывшего Государственного банка СССР. Его уставный капитал составил 3 млрд. руб.

Сегодня в качестве основных функций Центрального банка России являются формирование и претворение в жизнь денежно-кредитной политики и регулирование деятельности кредитных организаций.

Деятельность Центрального банка России определяется законом “О Центральном банке России”, утвержденным Думой 27 июля 2002 г.

Резиденция руководства Центрального банка России находится в Москве. На местах Центральный банк России представлен главными территориальными управлениями, в состав которых входят расчетно-кассовые центры,что представлено на рис 2.

Органом управления Центробанка является Совет директоров. Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Центробанка России и осуществляющий руководство и управление им.Структура управления Центральным банком обозначена на рисунке 3.

Возглавляет Совет директоров председатель Центробанка. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года.

Кандидатуру для назначения на должность председателя Банка России представляет Президент. В Совет директоров входят 12 членов, которые также назначаются Государственной Думой. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Решения принимаются большинством голосов от числа присутствующих. Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Правительства Российской Федерации, а также не могут состоять в политических партиях.

Рисунок 3. Структура управления Центробанком России.

Функции Совета директоров, определены Законом “О Центральном банке России”. Основными из них являются:

- определение структуры Банка России;

- утверждение нормативов для кредитных организаций, резервных требований, процентных ставок по кредитам Банка России, лимитов операций на открытом рынке;

- разработка и обеспечение выполнения основных направлений денежно-кредитной политики;

- утверждение годового отчета Банка России.

При Банке России создан Национальный банковский совет. В состав Совета входят представители палат Федерального Собрания Российской Федерации, Президент Российской Федерации, представители Правительства Российской Федерации, Банка России, эксперты. Возглавляет Национальный банковский совет министр финансов. Общая численность совета не превышает 12 человек. Заседание совета проходят не реже чем один раз в три месяца[1].

Национальный банковский совет занимается рассмотрением концепции совершенствования банковской системы Российской Федерации и утверждением проектов основных направлений денежно-кредитной политики валютного регулирования, валютного контроля.

Задачи Центрального банка России определяются его основными функциями. Главными из них являются:

-регулирование курса национальной денежной единицы;

- регулирование расчетного механизма;

- сдерживание инфляционного процесса при наличии спада производства в переходный период;

- поддерживание рынка государственных ценных бумаг и контроль его состояния;

- поддержка частного предпринимательства;

- контроль создания банковской системы нового типа.

Таким образом, появление Центральных банков связано с объективными историческими предпосылками. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности –укрепление денежного обращения, защита и обеспечение национальной денежной единицы.

Поиск по сайту: