База данных подсистемы «Кредит»

Характеристика подсистемы «Управление кредитными ресурсами банка».

Все функциональные задачи управления процессами кредитования в КБ выделены в отдельную функциональную подсистему «Управление кредитными ресурсами банка» («Кредиты»).

Подсистема «Кредиты» необходима для автоматизации работ работников кредитного, юридического, аналитического отдела и отдела безопасности, деятельность которых связана с проверкой кредитной заявки и уставных документов, принятием решений о кредитовании, составлением кредитного договора и контролем его выполнения.

Подсистема «Кредиты» должна обеспечивать автоматизированное выполнение функций:

ü Анализ финансового состояния заемщика, определяющего его кредитоспособности, оценка риска при кредитовании;

ü Ведение файла кредитных договоров и всей информации, которая касается каждого договора;

ü Корректировка и создание графиков на выплату кредитов;

ü Создание и корректировка срочных обязательств на погашение кредита;

ü Создание и корректировка процентных ставок и графиков оплаты процентов по кредитному договору;

ü Автоматизированный поиск и выдача информации о кредитном договоре, распоряжений на оплату и обязательства о погашении кредитной задолженности;

ü Анализ кредитного портфеля, классификация кредитов и определение размера резервирования.

Перечисленные функции реализуются в рамках следующего комплекса задач подсистемы «Кредиты»:

1. Оценка кредитоспособности заемщика и определения степени риска его кредитования.

2. Определение параметров кредита и формирование кредитного договора.

3. Учет и контроль погашения кредитной задолженности.

4. Анализ кредитного портфеля, определение размера резервирования и формирования отчетности по кредитованию.

База данных подсистемы «Кредит».

Подсистема «Кредит» информационно должна быть внедрена в АБС. Файлы, которые используются для автоматизированного решения задач подсистемы «Кредит», условно делят на 2 группы:

ü Файлы общего назначения

ü Файлы специального назначения.

К I группе файлов относятся файлы, которые сохраняются на сервере АБС, т.е. это файлы, которые формируются другими подсистемами, кроме ОДБ.

Ко II группе относятся файлы, связанные со спецификой кредитования, формируются в подсистеме «Кредиты» и необходимые в работе только сотрудникам кредитного подразделения. Эти файлы целиком хранятся в БД на сервере кредитного отдела.

К I группе файлов относятся: остаток на счетах, справочник клиентов, справочник банков, справочник валют и курсов, справочник форм собственности, справочник налоговых инспекций, справочник секторов и отраслей экономики, справочник организационно-правовых норм хозяйствования, справочник экономической деятельности.

Ко II группе файлов относятся: кредитный договор, пролонгации, справочник видов кредита, справочник целевых назначений кредита, справочник видов обеспечения кредитов, справочник категорий риска, справочник причин просрочки, справочник источников финансирования, справочник статей баланса, справочник статей финансового отчета, баланс, отчет.

Основным файлом БД является файл «Кредитный договор», который содержит такие поля:

ü № кредитного договора;

ü Код валюты;

ü Код кредитного инспектора;

ü Регистрационный номер клиента;

ü Кредитный счет; счет просрочки;

ü Дата выдачи кредита; полная дата возврата;

ü Начальный срок размещения; количество пролонгаций;

ü Дата закрытия; тип договора;

ü Сумма кредита; % ставка;

ü % просрочки;

3. Разработка планов погашения кредитов.

Разработка планов погашения кредитов – одна из важнейших и часто встречающихся на практике задач. Как правило, кредит погашается одинаковыми платежами, равномерно распределенными во времени. Такой метод погашения часто называют амортизацией долга.

Основная задача планирования выплат по кредитам сводится к исчислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для этих целей в Excel реализована специальная группа функций:

ПЛ ПРОЦ (ставка; период; кпер; нз; бз;[тип])

Эта функция выделяет из периодического платежа его %-ю часть.

Ставка - %-я ставка (норма доходности или цена заемных средств)

Период – номер периода выплаты.

Кпер – срок проведения операции (число периодов - n)

Нз – начальное значение (PV)

Бз – будущее значение (FV)

[тип] – тип начисления кредитов (1-начало периода,0- конец периода), необязательный параметр

Для получения положительной величины нужно сумму бз записать с «-», т.к. это отток денежных средств с точки зрения вкладчика.

ОСН ПЛАТ (ставка; период; кпер; нз; бс; [тип])

Она позволяет определить ту часть платежа, которая направлена на погашение основного долга.

ПЛАТ (ставка; кпер; нз; [бс],[тип]).

Она применяется для определения величины периодического платежа.

ПЛ ПРОЦ() + ОСН ПЛАТ () = ППЛАТ ()

Для следующих функций необходимо указывать все аргументы, причем в виде положительных величин.

ОБЩПЛАТ (ставка; период; нз; нач_период; кон_период; [тип]).

Она служит для вычисления накопленной суммы процентов за период между двумя любыми выплатами

нач_период – номер периода первого платежа;

кон_период – номер периода последнего платежа;

ОБЩДОХОД (ставка; период; нз; кон_период; нач_период; [тип]).

Она служит инструментом для определения накопленной между двумя любыми периодами суммы, поступившей в счет погашения основного долга пот займу.

Поиск по сайту: