Тема 4. Понятие риска в страховании. Рисковой менеджмент

Тематика лекционных занятий

Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике

Зарождение страхования в глубокой древности. Развитие страхования в Западной Европе в средние века. Основные этапы эволюции страхового дела. История российского страхования.

Организационные формы резервных фондов в России: централизованный страховой фонд, фонд страховщиков и др.

Социально-экономическая сущность страхования, его роль в рыночной экономике.

Понятие, функции и признаки страхования. Страхование как индустрия сервиса.

Основные термины и понятия в страховании.

Тема 2. Юридические основы страхования. Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности

Юридические основы страхования. Гражданский кодекс РФ, гл. 48 «О страховании». Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ».

Страховой надзор, его необходимость и выполняемые функции. Органы страхового надзора в РФ. Западные системы страхового надзора.

Условия лицензирования страховой деятельности. Классификация отраслей страхования. Лицензия, условия ее получения. Ограничения по величине уставного капитала.

Тема 3. Организация страховой деятельности

Российский страховой рынок, условия существования. Рынок страховщика и рынок страхователя. Емкость страхового рынка, его конъюнктура. Внешний и внутренний страховые рынки. Участники страхового рынка: продавцы, покупатели и посредники.

Продавцы страхового рынка - страховые и перестраховочные компании. Характеристика страховых компаний: государственные акционерные страховые компании, частные страховые компании (открытые акционерные общества, закрытые акционерные общества, коммандитные товарищества), общества взаимного страхования, страховые холдинги и концерны. Организационная структура страховой компании. Система управления страховой компанией. Западные модели построения системы филиалов.

Страховые посредники: страховые агенты и страховые брокеры.

Страховые агенты. Принципы работы, необходимые деловые качества. Генеральные агенты и субагенты.

Страховые брокеры. Виды предоставляемых услуг. Условия лицензирования их деятельности.

Тема 4. Понятие риска в страховании. Рисковой менеджмент

Понятие риска в страховании. Риск как вероятностное распределение результатов деятельности; риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных; риск как распределение вероятности ущербов.

Измерение рисков: ожидаемое значение, дисперсия, стандартное отклонение, коэффициент вариации.

Классификация рисков. Чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски. Классы рисков. Признаки разграничения страхуемых рисков. Техническая единица страхования.

Рисковой менеджмент. Идентификация риска. Измерение риска. Контроль риска.

Передача риска (трансфер) от страхователя к страховщику. Критерии страхуемости рисков: случайность распределения ущерба, оценка распределения ущерба, однозначность распределения, независимость страхуемых рисков, возможность оценки максимальной величины ущерба.

Страховой портфель страховщика, его характеристики, влияние на ситуацию принятия решений.

Поиск по сайту: