Банк как коммерческая организация

Банк — это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых непредвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов, что является основополагающим принципом деятельности коммерческого банка, означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, т. е. способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т. е. его ликвидность) оказывается под угрозой.

Логично предположить, что банки не могут отдать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки могут не только предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее для обеспечения собственной безопасности банки оставляют себе определенную фиксированную часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются банковскими резервами.

Традиционно банк рассматривается как финансовое учреждение, которое принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Эти традиционные банковские операции относятся либо к пассивным, либо к активным.

См.далее: операции коммерческого банка

10)Банковская система Рф

Банковская система России

[править | править исходный текст]

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации). Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

Содержание

[убрать]

· 1 История

· 2 Правовое регулирование

· 3 Крупнейшие банки России

· 4 Самые прибыльные банки России

· 5 Потребительская оценка работы банков

· 6 Примечания

· 7 См. также

· 8 Ссылки

История[править | править исходный текст]

См. также: Банковская система Российской империи и Банковская система СССР

В эпоху перестройки началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)^[1]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В начале 1990-х годов:

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

— С. В. Степашин. Отсечь щупальца криминалитета // «Независимая газета», 28.09.2006.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков^[2]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041^[3], в том числе:

· 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;

· 293 — имеют генеральную лицензию;

· 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов;

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным^[4].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам^[5].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита^[6].

Правовое регулирование[править | править исходный текст]

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

· Конституция Российской Федерации

· Гражданский кодекс

· Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»

· Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

· Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

· Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 февраля 1999 года «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

· Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»

· Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»

Крупнейшие банки России[править | править исходный текст]

В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 марта 2014 года.^[7]

Самые прибыльные банки России[править | править исходный текст]

В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 марта 2014 года^[8].

Потребительская оценка работы банков[править | править исходный текст]

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся^[9]:

· уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);

· восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;

· знание брендов без подсказки;

· пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков^[9].^[10]

11)Кредитно-денежная политика

Поиск по сайту: