Кредитная политика коммерческих банков

Цель кредитной политики выражает конечный результат деятельности банка и вытекает из его назначения – удовлетворять потребности клиентов в получении дополнительных денежных средств. Задачи кредитной политики имеют более частный характер, они могут быть связаны с улучшением состава банковских кредитов, необходимостью ускорения их оборачиваемости, повышения удельного веса обеспеченных ссуд.

Выбор направления кредитования: вытекает из целей кредитной политики и обеспечивает ее выполнение. Выбор направления кредитования является частью стратегии банка.

Технология осуществления кредитных операций: не менее важная в кредитной политике и технология совершенствования кредитных операций. Банки не могут нарушать определенные правила, допускать вольности в отношении экономических и юридических норм т.к. это может привести к негативным последствиям.

Контроль в процессе кредитования: Контроль в процессе кредитования – является существенным элементом кредитной политики. Золотое правило “доверяй и проверяй” должно быть взято на вооружение любым банком. Элементы кредитной политики тесно связаны между собой и нарушение одного из них неизбежно приводит к затруднениям или убыткам от кредитной деятельности.

На кредитную политику банка оказывают влияния внешние и внутренние факторы. Внешние факторы:

1) Политические и экономические условия.

2) Уровень развития банковского законодательства.

3) Состояние межбанковской конкуренции.

4) Уровень развития банковской инфраструктуры.

Внутренние факторы:

1) Ресурсная база банка и ее структура: являются исходными для проведения кредитной политики. В случае надежности и доходности кредитных операций банки увеличивают объем средств, предназначенные для кредитования. При повышении кредитных рисков, наоборот – уменьшают их. Заметное влияние оказывает структура имеющихся в распоряжении банков денежных средств.

2) Ликвидность кредитного учреждения: кредитная политика во многом зависит от ликвидности банка, под которой понимается возможность выполнения краткосрочных обязательств перед физическими и юридическими лицами, хранящими денежные средства на счетах в банке. Центральный банка устанавливает нормативы ликвидности, которые коммерческие банки должны соблюдать.

3) Специализация банка: кредитную политику банка во многом определяет характер его специализации. Если банк специализируется на каких-либо операциях, не относящихся к разряду основных, то его кредитная политика будет менее масштабной.

4) Наличие специально-обученного персонала: существенное влияние на кредитную политику банка оказывает наличие специально обученного персонала. Персонал, занятый на кредитных операциях, должен знать технику осуществления и оформления кредитных операций, владеть методами оценки кредитоспособности клиентов и различных видов залога.

Поиск по сайту: