Происхождение, сущность и виды денег

Введение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее

увлекательный аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за

них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные

способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги -

единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться

от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех

пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для

денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная,

повторяющаяся, меняющая маски загадка". Деньги, пожалуй, один из наиболее

важных элементов любой экономической систе­мы, содействующих работе

экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то

она вливает жизненную силу во все стадии процесса производ­ства, в

кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся

производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если

функцио­нирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может

стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства,

занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Сущность, функции, виды и роль денег в экономике.

Происхождение, сущность и виды денег.

Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве

всеобще­го эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других

товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции

средства обме­на, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В

современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения

практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый

измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров. Деньги - это

блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ

(всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене

(средства обмена). Деньги - это те блага, которые обладают совершенной

ликвидно­стью. Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с

помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается

в экономии транс-акционных издержек рыночных взаимодействий. Прежде всего, с

их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества

покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контр­агентов по

сделке. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что

заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение

труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли.

В противном случае была бы создана экономика, в которой, например, экономист,

же­лающий сделать стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы

по­слушать лекцию по экономике. Или, скажем, актер, желающий сшить новое

пальто, должен был бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и

т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожелании

потенциальных парт­неров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и

времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнеров

по сделке и т.д. С помощью денег достигается огромная экономия издержек на

измерении ценности благ. В экономике, где достигнуто согласие по поводу

всеобщего эквивалента, индиви­ды могут с легкостью составлять обменные

пропорции. Если известна цена двух това­ров, то их относительная ценность

очевидна. Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с момента их

зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех

товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким

эквивалентом, как известно, были в разное время металлы - бронза, железо,

медь, серебро, золото. Первоначально они использовались в виде украшений,

оружия, орудий труда и малообработанных кусков металла, часто случайных форм

и размеров. Это были бруски, прутья, пластины и слитки. Для расчетов слитками

приходилось взвешивать их на весах, однако часто воз­никала необходимость

делить слитки на более мелкие части. Потребность в универсальном расчетном

эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизованных

слитков с гарантированными весом и составом. Неко­торые виды слитков более

поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на

части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли тор­говцев от

необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчетов. Рост

товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процес­сы

все большего числа ремесленников и других участников способствовали

дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к

потребностям роз­ничной торговли. Примерно в XII в. до н.э. в Китае, а в VII

в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились

металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов.

Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования

форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а

также тем, что их платежеспособность и основные параметры (размер, состав

сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались

госу­дарством. Началась, таким образом, длительная эпоха господства

металлических денег. Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было

появление у них но­миналов - понятий, олицетворявших определенный весовой

стандарт денежного метал­ла и закрепившихся за деньгами в качестве их

наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет -драхмы, франки, марки, талеры и мно­гие другие - означали определенные

весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у

слитков, позволили при совершении рас­четов ограничиваться простым их

пересчетом и со временем отказаться от взвешива­ния. Признаками этих качеств

стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных

единиц, затем - на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер их обязательного

атрибута'. Название "монета" входившие в обращение деньги получили от одного

из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на

Капитолий­ском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного

государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных

отношении. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного

металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение

короткого периода получили широкое применение во всем мире. На протяжении

своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на

ней свой "отпечаток". Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно

видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них

появи­лись начальные буквы названий городов, позднее - сокращенные названия

городов и имен правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима

означали но­миналы монет. Например, цифра 1 означала один асе (мера веса,

равная одному рим­скому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2

асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на

золотых монетах персидского ца­ря Дария (VI-V в. до н.э.) - царь, стреляющий

из лука. На монетах Древнего Рима бы­ли изображены языческие боги, герои и

императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и

церковных иерархов. На монетах буржуазных рес­публик изображения монарших и

святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты

новых исторических событий. В течение многих веков, вплоть до начала XIX в.,

в денежных системах большинст­ва стран господствовало параллельное хождение

золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом ценовое

соотношение между золотом и серебром офици­ально не устанавливалось, а

определялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение

полноценных золотых и серебряных монет осуществлялось при ус­тановленном

государством ценовом соотношении между золотом и серебром. За период с 1816

по 1900 г. большинство стран перешло к золотому, или золотомонетному,

стандарту, при котором главная денежная единица страны чеканилась в

пол­ноценной имеющей хождение золотой монете. Ее номинал был равен стоимости

содер­жащегося в ней золота. В этот период обеспечивался беспрепятственный

обмен банк­нот на золотые монеты. Что касается серебряных и медных монет, то

они выполняли роль разменных. При этом металлическая стоимость разменных

монет, как правило, в той или иной мере также была привязана к золотой

монете. К началу XX в. товарное производство достигло значительных масштабов,

и для обслуживания возрастающих объемов товарной массы требовались все

большие количества денег. В конце XIX - начале XX в. с развитием крупного

машинного производства появи­лись существенные диспропорции между резко

возрастающей массой товаров и коли­чеством денег, ограниченным по условиям

золотого стандарта фактическим наличием денежного металла. Тем не менее

золотой стандарт просуществовал в подавляющем большинстве государств до

первой мировой войны. К началу же первой мировой войны практически все страны в целях формирования военных стратегических запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место в денежном обращении заняли

необеспеченные банкноты и разменная монета. В связи с этим появились

принципиаль­но новые денежные системы, которые формировались не на реальных

деньгах, обла­давших собственной товарной стоимостью, а основывались на их

суррогатах, получив­ших наименование денежных знаков, - не обеспеченных

золотом банкнотах, казначей­ских билетах, монетах из недорогих сплавов. В

отличие от полноценной золотой моне­ты эти суррогаты не имели на товарном

рынке своей собственной стоимости, посколь­ку она была ничтожно мала, а лишь

свидетельствовали о праве их держателя получить в обмен на них определенную

стоимость. Денежные знаки в этом случае выступали лишь в качестве

опосредованных представителей стоимости. Первая мировая воина с ее огромными

материальными потерями и расстройством хозяйственной деятельности привела к

тому, что правительства практически всех стран мира приступили к выпуску

огромных количеств не обеспеченных реальными ценно­стями денежных знаков. В

результате по окончании войны эти страны оказались с обесцененными деньгами.

Инфляционные процессы охватили многие государства вплоть до 30-х годов.

Вызванные ими деформации в экономической и финансовой сфе­рах были настолько серьезными, что предпринимавшиеся в ряде стран послевоенной Европы попытки восстановить золотой стандарт оказались безуспешными. В 70-е годы XX в. произошла деноминация золота, в результате чего оно перестало выполнять

сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а

затем с 1976 г. и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на ми­ровом

рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Истори­чески бумажные

деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обо­роте как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых мо­нет. На

возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолк­нула

действительность, практика функционирования денег как средства обращения, где

деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой истории

ис­пользования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и

испор­ченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в обращении

наряду с мо­нетами полноценными и выражают ту же стоимость. Это привело к

мысли заменить металлические монеты бумажными, которые практически не имели

стоимости. Правда, на это потребовались века. Напомним, что металлические

деньги появились примерно в XII в. до н.э. в Китае и в VII в. до н.э. в

государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине. Между тем первые бумажные

деньги появились в Китае в XII в. н.э., а в Европе и Америке - лишь в XVII -

XVIII вв. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г.

Сущность бумажных денег состоит в том, что они являются денежными зна­ками и

обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают

представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и

пла­тежного средства. Кто имеет право выпускать бумажные деньги? Эмитентами

бумажных денег являют­ся либо государственное казначейство, либо центральные

банки. В первом случае ка­значейство прямо использует выпуск бумажных денег

для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е.

центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду

государству, которое направляет их на свои бюд­жетные расходы. Необходимо

подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам при­сущи

неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного

обращения связана прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется

не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими

потреб­ностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия

бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия

излишка бумажных денег из обращения. Размеры эмиссии бумажных денег

обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота

в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов

государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, на­пример, при

неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении

потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине

возрас­ти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает

чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее

типичным является инфляци­онное обесценение бумажных денег, обусловленное их

чрезмерной эмиссией. Обесце­нение бумажных денег может быть связано также с

неблагоприятным платежным ба­лансом (страна получила из-за границы платежей

меньше, чем произвела сама), с паде­нием курса национальной валюты.

Вследствие этого бумажным деньгам по своей при­роде присуща неустойчивость. В

этих условиях бумажные деньги, разумеется, не при­годны для выполнения

функции сокровища. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в

значительной мере устра­няться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйствования применения

коммерче­ского и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения

приобрели всеобъ­емлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром

становятся кредитные день­ги, которые по своим функциям, сфере (границам)

обращения, гарантиям и т.д. отли­чаются от обычных денег и управляются

совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей

сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал

овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше,

измененную и специфическую форму. По мере развития обращения денежная форма

платежа становится все более мимо­летной. Одновременно товары все в большей

степени получают общественное призна­ние не столько через деньги, сколько

непосредственно в процессе производства. В свя­зи с этим кредитные деньги

вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапита­листической

формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капи­тал,

следовательно, выступает в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли

следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электрон­ные деньги, кредитные

карточки. Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или

приказ креди­тора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате

обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный

векселя - это разновидности коммер­ческого векселя, т.е. долгового

обязательства, возникающего на основе торговой сдел­ки. Существуют также

финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления

в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казна­чейские

векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную

бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6

месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя -

безденеж­ные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые

выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета

таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных

мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с

переда­точной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает

возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота

выпус­кается центральным банком путем переучета векселей, кредитования

различных кре­дитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот -

этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных

операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их

изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в

связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и

получении доходов государством. Особенность кредитных денег состоит в том,

что их выпуск в обращение увязывает­ся с действительными потребностями

оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с

реальными процессами производства и реализации продук­ции. Ссуда выдается,

как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов.

Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет

увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с

действи­тельной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность

представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое

существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумаж­ными

денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если

банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями,

выполняющи­мися в увязке с реальными процессами производства и реализации

продукции, то бу­мажные деньги поступают в оборот без такой увязки. С

созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на

текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это

разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на

коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ

владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег

чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые

появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и

обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и

клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как

собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки

наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или

другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного дейст­вия не

имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество

чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется

по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный

характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед

кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. Таким образом,

экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средст­вом получения

наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец,

является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла

система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий

пога­шается без участия наличных денег. Быстрое развитие чекового оборота,

увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту

издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу

достижении научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих

счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики

безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских

операций, переход к широкому использованию более совершенных поколении ЭВМ

обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с

применени­ем электронных денег. Электронные деньги - это деньги на счетах

компьютерной памяти банков, распоря­жение которыми осуществляется с помощью

специального электронного устройства. Распространение системы платежей на

электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень

эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле

появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые

карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и

чеки, а также позволяющее владельцу полу­чить в банке краткосрочную ссуду.

Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и

сфере услуг.

Поиск по сайту: