Регулирование Банком России деятельности кредитных организаций

Главной целью банковского регулирования и надзора со стороны ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы, " защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом устанавливается принцип невмешательства Центрального банка РФ в оперативную деятельность кредитных учреждений, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Реализуя банковское регулирование деятельности кредитных организаций, Банк России определяет условия деятельности банков, к которым относятся: установление обязательных экономических нормативов деятельности коммерческих банков, обязательных правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности и др.

Экономические нормативы - важнейшее средство управленческого воздействия Банка России на коммерческие банки. К числу этих нормативов относятся:

• минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

• предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимальный размер крупных кредитных рисков;

• нормативы ликвидности кредитной организации;

• нормативы достаточности собственных средств (капитала);

• размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

• минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

• нормативы использования собственных средств (каптала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

• максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

76. Надзор Банка России. Ответственность за нарушения банковского законодательства

Для осуществления функции надзора Закон о Банке России предоставляет ему следующие полномочия. Банк России вправе:

• проводить проверки кредитных учреждений и их филиалов. Проверки могут осуществляться аудиторскими организациями уполномоченными представителями (служащими) Банка России. Последние имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных учреждений, снимать с них копии;

• давать банкам обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений законодательства РФ о банках и установленных экономических нормативов.

Проверкой могут быть охвачены только 5 календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением следующих случаев:

• если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

• в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку на основании мотивированного решения Совета директоров;

• по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

В случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право: