|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
ГЛАВА 5. ДЕНЬГИ, ИНФЛЯЦИЯ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМАСущность и функции денег. Существует множество определений денег. Наиболее употребляемым является определение денег как общепризнанного инструмента обмена. Известны две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная: рационалистическая — деньги есть результат соглашения между людьми. В рамках этой концепции постулируется договорная природа денег; эволюционная — деньги появились в результате эволюционного процесса развития товарного производства и отношений обмена, вне зависимости от воли людей. Эволюционная теория дает объяснение процессу возникновения денег и эволюции денежных систем, связывая этот процесс с закономерностями развития отношений обмена:1 от простой, случайной формы к денежной форме обмена. Функции денег: • мера стоимости — в деньгах соизмеряется, выражается стоимость различных товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой; • средство обращения — благодаря деньгам обеспечиваются сделки, оборот товаров и услуг. Количество денег, необходимое для обращения, определяется формулой: MV = PY, где М – денежная масса, V – скорость обращения денег (количество раз, которое в среднем каждая денежная единица участвует в сделках в течение года, Р — дефлятор ВВП, Уr – реальный ВВП);
• средство сбережения — деньги переносят покупательную способность в будущее, сохраняют богатство; • средство платежа — с помощью денег погашаются долговые обязательства; Деньги как инструмент обмена. Деньги являются общепризнанным инструментом обмена. Это утверждение означает, что участники рынка принимают их в оплату товаров и услуг без каких-либо сомнений. Обмен в экономических системах может происходить и без помощи денег, например в форме бартера. Чтобы бартерная сделка состоялась, необходимо условие, которое У. Джевонс назвал двойным совпадением желаний. Два индивида должны одновременно иметь соответствующие своим желанием блага и намерения их продать. Если совпадения нет, то обмен превращается в сложный, отнимающий много времени и дорогостоящий процесс. Это не означает, что бартер всегда неэффективен. В ряде случаев он гораздо выгоднее и удобнее денежного обмена, в частности, при обмене уникальными благами. Но когда ассортимент товаров и услуг расширится и обмен станет частыми торговыми операциями, издержки бартера существенно превысят выгоды. Постепенно бартер будет заменен новым платежным механизмом — денежным. Использование денег делает возможным разделение труда, специализацию производителей в тех областях, в которых они обладают наибольшими способностями и навыками. Таким образом, будучи инструментом обмена, деньги становятся важным фактором развития экономики. Эволюция форм, денег. Деньги представляют собой специфический вид экономического блага. Деньги не являются ценностью, на которую обмениваются блага, это ценность, посредством которой они обмениваются. Природа денег не зависит от товарного характера материала, из которого они состоят. Если материал не имеет другого применения, кроме покупки благ, то его можно заменить более дешевым или совсем не имеющим товарной ценности. На разных этапах исторического развития использовались различные формы денег, от древнейших — товарных денег и вещных денежных знаков, золотых слитков, монет, казначейских билетов, банкнот — до современных электронных денег. Эволюция форм денег объясняется стремлением экономических агентов упростить и удешевить обмен. К свойствам или характеристикам денег, которые отвечают вышеназванной цели, относятся: компактность, долговечность, однородность, делимость, узнаваемость материала, который употребляется для изготовления денег. Выделяют следующие формы денег: • товарные деньги — имеют одну и ту же ценность при употреблении как денег и как товаров; • монета — денежный знак, принимается в обмен не по весу, а по номиналу; • бумажные деньги (банкноты, билеты центрального банка – кредитные деньги) — ценность определяется уверенностью, что владелец может поменять их на другие блага или уплатить долги; • банковские деньги (записи денежных сумм на банковских счетах); • электронные деньги. Инфляция. Сущность инфляции. Инфляция — процесс обесценивания денег и снижения их покупательной способности, проявляющийся в росте общего уровня цен. В качестве показателя инфляции используется индекс потребительских цен. Причины инфляции. Инфляция представляет собой денежное явление. Она возникает только в том случае, если увеличение количества денег в обращении, рост денежного предложения опережает увеличение спроса на деньги. Однако темпы роста денежной массы не бывают высокими сами по себе. Они всегда обусловлены экономическими факторами, которые часто называют причинами инфляции. Выделяют внутренние и внешние причины инфляции. В качестве внешних причин выступают кризисные явления в мировой экономике, такие как сырьевые, энергетические и валютные. К внутренним причинам относят денежные и неденежные факторы. Денежные факторы: • кризис государственных финансов; • чрезмерный дефицит бюджета; • излишняя денежная эмиссия. Неденежные факторы: • диспропорции в развитии экономики; • монополизм, недостаточная конкуренция, вследствие чего цены Виды инфляции. Инфляция — многообразное и многофакторное явление. Проблема инфляции в том, что цены растут в течение длительного времени неравномерно и не одинаковыми темпами по разным товарным группам. Виды инфляции классифицируют по разным признакам. По темпам роста цен выделяют ползучую, галопирующую, гиперинфляцию. По факторам — инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса вызвана чрезмерными совокупными расходами в экономике, существенно превышающими объемы выпуска. Во втором случае рост цен обусловлен ростом издержек производства в результате «шоков предложения» — резкого скачка цен на нефть или I заработной платы Обменные курсы валют. Валютный курс — это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны. Важно различать номинальный и реальный валютный курс. Соотношение, в котором обмениваются валюты двух стран, называется номинальным обменным курсом. При этом значение обменного курса валюты может представляться двумя способами: как количество единиц иностранной валюты за единицу национальной и как количество единиц национальной валюты за единицу иностранной. Реальный валютный курс — это номинальный курс, скорректированный г на соотношение цен внешнего и внутреннего рынка. Он показывает соотношение, в котором обмениваются товары и услуги разных стран. Реальный валютный курс измеряет относительную стоимость товаров и услуг разных стран. Курсы валют подвержены постоянным колебаниям, которые объясняются самыми разнообразными факторами спроса и предложения на валютном рынке. Многофакторность валютного курса отражает его J связь с ценами, процентными ставками, платежным балансом и т. д. К основным факторам, определяющим валютный курс, относятся различия в темпах инфляции, в уровне процентной ставки между странами, политическая и экономическая стабильность, внешнеэкономическая политика правительства, участие страны в международной торговле, доверие со стороны иностранных инвесторов. Колебания валютного курса воздействуют на состояние экономики и финансовых рынков, внешнюю торговлю, иностранные инвестиции. Удешевление национальной валюты относительно иностранной стимулирует экспорт и сдерживает импорт. Удорожание, наоборот, приведет к сокращению экспорта товаров из страны и увеличит импорт. В то же время, при падении курса национальной валюты растет доходность иностранных активов, что в свою очередь стимулирует иностранные инвестиции и отток капитала из страны. Финансовые институты. Виды и особенности финансовых институтов. Финансовый рынок с организационной точки зрения рассматривают как совокупность финансовых институтов, осуществляющих эмиссию (выпуск), куплю и продажу финансовых инструментов, таких, как денежные средства, ценные бумаги, в том числе векселя, акции, облигации и их производные. К основным типам финансовых институтов относят депозитные организации (банки, сберегательные банки и сберегательные ассоциации, кредитные союзы) и недепозитные организации, к которым относятся страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и фонды и др. Общим для всех названных институтов является финансовое посредничество. Как финансовые посредники эти институты обеспечивают движение сбережений к заемщикам. Различие между этими институтами состоит в способах формирования финансовых ресурсов, видах и способах проведения активных операций, формах и методах государственного регулирования. Банки и их роль в рыночной экономике. Банк можно определить как специфический финансовый институт, имеющий право на привлечение вкладов физических и юридических лиц и на предоставление кредитов. В РФ банки относятся к кредитным организациям, действующим на основании лицензии Центрального банка РФ. Осуществляя функции финансовых посредников, банки принимают на себя финансовые риски, создают разнообразные финансовые инструменты для удовлетворения запросов инвесторов, трансформируют сроки, принимая депозиты до востребования и предоставляя срочные кредиты. По российскому законодательству только банки принимают вклады, предоставляют ссуды и проводят платежи и расчеты в экономике. По мере развития банков расширяется спектр выполняемых ими функций и предоставляемых услуг. Банки выполняют расчетно-платежную, кредитную, сберегательную, инвестиционную функции. Выделяют различные типы банков: коммерческие, сберегательные, инвестиционные. Тип банка определяется преобладанием видов предоставляемых банком услуг. Центральный банк и его роль в банковской Системе. Банковская система выступает важнейшим элементом финансовой системы государства. Тип банковской системы зависит от социально-экономического устройства общества. Наиболее распространенным типом современных банковских систем являются двухуровневые банковские системы. На первом уровне находится ЦБ как государственный орган, отвечающий за устойчивость национальной валюты, организацию денежного обращения в стране. Ко второму уровню относятся негосударственные банки. Центральный банк обладает особым статусом как во взаимоотношениях с законодательной и исполнительной властью в стране, так и в связи с функциями, которые он выполняет. Функции центрального банка — это те основные направления его деятельности, которые важны для экономики в целом. Обычно выделяют пять таких функций: 1. эмиссия банкнот, 2. функция банка банков, 3. функция банка правительства, 4. проведение денежно-кредитной и валютной политики, 5. осуществление контроля и надзора за банками.
Свои функции центральный банк осуществляет через активные и пассивные банковские операции.
Глава 6. Государственное регулирование экономики
Как известно, современная рыночная экономика является регулируемой рыночной экономикой. Это означает, что государство, реализуя свои экономические и социальные функции, осуществляет регулирование экономических и социальных процессов. Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.006 сек.) |