Банковская система. Банки и их операции

Банк – финансовое предприятие, сосредоточивающее временно свободные денежные средства (предприятий, организаций и граждан) с предоставлением их в долг (в кредит) за плату (под процент)– извлекать доход от распоряжения чужими денежными средствами.

Банк выполняет в рыночной экономике три функции:

1. хранение любых видов финансовых активов.

осуществление кредитных операций: кредитует клиентов, которые в свою очередь кредитует самих банкиров. Банковская система – совокупность банков в национальной экономике, действующие в рамках единого банковского законодательства.

Банковская система имеет три уровня

1. центральный банк

2. коммерческие банки

3. специализированные кредитно- финансовые учреждения

В центре банковской системы находится центральный банк. Он осуществляет руководство и надзор над всеми банками и является как бы банком банков. Центральный банк монопольно осуществляет:

- эмиссию общегосударственных кредитных денег

- аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений

- осуществляет кредитование коммерческих банков

- аккумулирует и хранит золотовалютные запасы государства

- кредитует и выполняет расчетные операции правительства

- через него проводится кредитно-денежная политика государства.

Операции, выполняемые банками делятся на пассивные и активные.

Пассивные – это операции по привлечению на свои счета средств клиентов, а также образования собственных ресурсов посредством накопления банковской прибыли (открывают депозиты, текущие счета, принимают вклады, получение банком кредитов).

Активные – это операции по прибыльному размещению средств (прямое кредитование, банковские инвестиции, лизинг, факторинг, консалтинг, трасты, операции с ценными бумагами и т.д.).

Депозиты – сумма сданная на хранение банку называется депозитом. Под депозитами понимаются срочные так и бессрочные депозиты (счета до востребования) вклады клиентов.

Чековые депозиты – счет по вкладу, по которому могут быть выписаны чеки. Банки открывают текущие счета физическим лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица и для обычных граждан. По текущим счетам совершаются различные операции, внесения и снятие наличных, зачисление на счет поступивших безналичных средств, перевод денег со счета клиента куда-либо, осуществляются банком по распоряжению клиента различные платежи (например плата за квартиру)

Лизинг – покупка банком средств производства с последующей сдачей в долгосрочную аренду. Вместо процентов за кредит фирма выплачивает проценты по аренде. Лизинг позволяет фирмам избежать крупных единовременных затрат капитала на покупку оборудования.

Трасты – договор согласно которому участники передают управление своим имуществом третьему лицу (обычно банку или специальной фирме), после чего не имеет права вмешиваться в процесс управления. Банк обязуется управлять доверенными ему средствами разумно и получать за это определенную плату.

Консалтинг – это расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям.

Факторинг – это разновидность торгово-коммерческой операции, перекупка долгов своих клиентов, что ускоряет оборот оборотных средств. (Если Вы получили товар, а расплатиться не имеете возможности, банк расплачивается за вас с поставщиком. В дальнейшем, Вы расплачиваетесь с банком, выплачиваете банку определенный процент).

Трансфертные операции – это операции по переводу иностранной валюты с одной страны в другую.

Поиск по сайту: