АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция

Теоретические положения. Риск – понятие многоплановое

Читайте также:
  1. II. Общие теоретические сведения о шуме
  2. Базовые теоретические сведения
  3. Вместо заключения (теоретические пояснения)
  4. Глава 1. Основные положения.
  5. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ ЖИЗНЕННЫМ ЦИКЛОМ ТОВАРА
  6. Глава 1. Теоретические основы процесса формирования коммуникативных умений младших школьников.
  7. Глава 1. Теоретические основы управленческого учёта расходов по организации производства и в управлении.
  8. ГЛАВА 1.НАУЧНО-ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ЭЛЕМЕНТОВ ДИЗАЙНЕРСКОГО МЫШЛЕНИЯ.
  9. Глава первая. Теоретические перспективы
  10. Глава. Теоретические и методические основы организационного развития и организационного проектирования систем документационного обеспечения управления.
  11. Заключительные положения.
  12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Риск – понятие многоплановое. В научной литературе и на практике существует большое количество формулировок категории «риск».

Приведем некоторые из них:

 

− вероятностное распределение результатов хозяйственных дейст-вий субъекта;

 

− непредвиденное обстоятельство, которое может произойти, а мо-жет не произойти;

 

− риск как распределение вероятностей неблагоприятных результатов;

 

− отклонение фактических результатов от плановых ожиданий;

 

− событие с отрицательными последствиями, которые могут насту-пить в неопределенный момент и в неизвестных размерах;

 

− размер ответственности страховщика;

 

− одно или совокупность явлений, при наступлении которых про-изводятся выплаты из страхового фонда;

 

− явление, сопряженное с вероятностью гибели или повреждения объекта, принятого на страхование (чем меньше вероятность риска, тем дешевле его страхование) и др.

 

По своей сущности риск является событием с отрицательными, не-выгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят

 

в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах. Точное измерение риска возможно математическим путем с применением теории вероятно-стей и закона больших чисел.

Уровень риска увеличивается, если:

 

− поставлены новые задачи, не соответствующие прошлому опыту коммерческой организации;

 

− проблемы возникают внезапно и вопреки ожиданиям;

 

− руководство компаний не в состоянии принять необходимые и срочные меры, что может привести к финансовому ущербу;

 

− существующий порядок деятельности компаний или несовершен-ство законодательства мешает принятию некоторых оптимальных для кон-кретной ситуации мер.

 


Риск как любая экономическая категория имеет свои функции: Аналитическая функция обусловлена тем,что хозяйствующий

 

субъект выбирает наиболее эффективные и наименее рискованные ре-шения, анализируя возможные варианты хозяйственной деятельности, инвестиций.

 

Инновационная функция связана со стимулированием нововведе-ний в целях предупреждения рисковых ситуаций.

 

Регулятивная функция выступает в двух формах:конструктивнойи деструктивной. Конструктивная форма означает влияние риска на ак-тивизацию хозяйствующего субъекта в поиске новых идей. Деструк-тивная проявляется в том, что принятие новых решений и проектов свя-зано с риском.

 

Защитная функция отражает обеспечение права на риск,проявляю-щееся в уголовном, хозяйственном и трудовом законодательстве.

 

Классификация рисков:

 

1. При оценке риска выделяют:

 

− риски, которые возможно застраховать;

 

− риски, которые невозможно застраховать;

 

− благоприятные и неблагоприятные риски.

 

Страховым является риск, который может быть оценен с точки зре-ния вероятности наступления страхового случая и количественных разме-ров ущерба.

 

Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым:

 

− риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возмещен;

 

− риск должен быть возможен и носить случайный характер;

 

− последствия риска должны быть объективно измеримы и иметь денежное выражение;

 

− факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве;

 

− случайность проявления данного риска следует соотносить с мас-сой однородных объектов;

 

− риск должен быть чистым и конкретным;

 

− страховое событие не должно иметь размеров катастрофического бедствия, то есть не должно охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;

 


− возможность применения к конкретному риску закона больших чисел;

 

− наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заин-тересованного лица;

 

− вредоносные последствия реализации риска необходимо объек-тивно измерить и оценить;

 

− возможность оценки распределения ущерба;

 

− независимость страхуемых распределений ущербов друг от друга;

 

− однозначность распределения ущерба;

 

− страховая защита должна производится в общественных интересах. К рискам, не подлежащим страхованию, относятся риски форс-

 

мажорного характера (военные действия, бунты, забастовки, ядерные взрывы, арест и уничтожение имущества по решению властей и т. д.).

 

Благоприятные риски – изученные статистические риски, частота проявления которых стабильна и невелика.

 

Неблагоприятные – часто повторяемые и с большим размером ущерба.

 

2. В зависимости от источника опасности выделяют риски:

 

− связанные с проявлением стихийных сил природы – землетрясе-ния, наводнения, сели, цунами и другие природные явления;

 

− связанные с целенаправленным воздействием человека в процес-се присвоения материальных благ – кражи, ограбления, акты вандализма и другие противоправные действия.

3. По объему ответственности страховщика риски делят на инди-

 

видуальные и универсальные. Например, индивидуальный риск выражен в договоре страхования шедевра живописи на время его перевозки и экспо-зиции на случай актов вандализма. Универсальный риск, который включа-ется в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования, – это кража.

 

4. Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические. К аномальным относятся риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности.

 

Катастрофические риски составляют значительную группу,котораяохватывает большое число застрахованных объектов или страхователей, причиняя при этом значительный ущерб в особо крупных размерах. Эти риски связаны с проявлением стихийных сил природы, а также с преобра-

 


зующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ (например, аварии на АЭС).

 

5. С риском предприниматель сталкивается на разных этапах своей деятельности, и причин возникновения конкретной рисковой ситуации может быть очень много. Под причиной возникновения подразумевается какое-то условие, вызывающее неопределенность исхода ситуации. Для риска такими источниками являются: непосредственно хозяйственная дея-тельность фирмы; деятельность самого предпринимателя; недостаток ин-формации о состоянии внешней среды, оказывающей влияние на результат предпринимательской деятельности, и т. д.

Исходя из этого, следует различать:

 

риск, связанный с хозяйственной деятельностью;

 

риск, связанный с личностью предпринимателя;

 

риск, связанный с недостатком информации о состоянии внеш-ней среды.

6. Выделяют еще две большие группы рисков:

 

статистические (простые);

 

динамические (спекулятивные).

 

Особенность статистических рисков заключается в том, что они практи-чески всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности.

 

В отличие от статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль для компании. Кроме того, динамические рис-ки, ведущие к убыткам для отдельной фирмы, могут одновременно при-нести выигрыш для общества в целом.

7. Важное значение имеют объективные и субъективные риски.

 

Объективные риски выражают вредоносное воздействие неконтро-лируемых сил природы и иных случайностей на объекты страхования. Объективные риски не зависят от воли и сознания человека.

 

Субъективные риски основаны на отрицании или игнорировании объективного подхода к действительности. Они связаны с недостаточным познанием окружающего мира в объективной реальности и зависят от воли

 

и сознания человека.

 

8. В общей классификации рисков принято различать:

 

− политический риск;

 

− производственный риск;

 

− коммерческий риск;

 

− финансовый риск;

 


− технический риск;

 

− отраслевой риск;

 

− инновационный риск.

 

Задание 1(в1).Дайте правильные ответы на следующие утверждения:

– факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве;

 

– событие может иметь размеры катастрофического характера;

– риск не должен быть возможен;

 

 

– риск не обязательно должен быть возмещен;

 

Задание 1(в2).Дайте правильные ответы на следующие утверждения:

 

– невозможность оценки распределения ущерба;

 

– страховая защита должна производиться в общественных интересах;

– риск должен быть чистым и не конкретным.

– риск должен носить предсказуемый характер;

 

Задание 2. Стоимость застрахованного имущества составляет А д.е., страховая сумма В д.е., ущерб страхователя — С д.е. Определите страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности. Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

Страховое возмещение по системе первого риска определяется по формуле:

Своз.р. = (Фс.у. х Ссум.)/Остр (1)

где: Фс.у. –фактическая сумма ущерба;

Ссум.- страховая сумма;

Остр – стоимостная оценка страхования

 

 

Исходные данные по вариантам:

Таблица 1

№ вар. Стоимость застрахованного имущества, д.е. Страховая сумма, д.е. Ущерб страхователя, д.е.
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       
       

 

Задание 3. Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет Д тыс. д.е., а предел ответственности страховщика составляет Х%.

Расчет страхового возмещения по договору кредитного страхования определяется по формуле:

Своз.к.с. = (∑Сн.кр. х Пр.отв.)/100 (2)

где: ∑Сн.кр. – сумма непогашенного в срок кредита;

Потв. – предел ответственности страховщика;

Исходные данные по вариантам:

Таблица 2

№ вар. Сумма непогашенного кредита, тыс. д.е. Предел ответственности страховщика, %
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

 

Задание 4. Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га составляет А тыс. д.е., общая площадь посева составляет Х га.

Исходные данные по вариантам:

Таблица 3

№ вар. Средняя стоимость застрахованного урожая с 1га, тыс. д.е. Общая площадь посева, га
     
     
     
     
     
     

Продолжение табл. 3

     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

 

 


1 | 2 | 3 | 4 |

Поиск по сайту:



Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.012 сек.)