Договор финансирования под уступки денежного требования

По договору факторинга (финансирования под уступку денежного требования) одна сторона (финансовый агент) обязует передать или передаёт другой стороне (клиенту) денежные средства в счёт денежного требования клиента (кредитора) третьему лицу (должнику), вытекающая из предоставления клиентом товаров, работ, услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Правовое регулирование: 43 ГК РФ, в ней учтены основные положения Конвенции УНИДРУА по международным факторным операциям (факторингу) 1998 года. Россия не присоединилась, но все положения учла.

Правовая характеристика: реальный-консенсуальный, взаимный, возмездный.

Существенное условие: предмет.

Предметом договора является денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования, которое может быть существующим, т.е. срок платежа по которому уже наступил и будущим (т.е. требование, которое возникнет в будущем). Будущее требование может быть основано как на уже заключённом договоре или же на договоре, который только предстоит заключить клиенту и третьему лицу.

Денежное требование должно быть идентифицировано (описать его так, чтобы его никто не перепутал с другим денежным требованием), путём указания должника, суммы требования (долга), основание его возникновения (между клиентом и должником).

В договоре можно указать срок договора и цену договора.

Цена договора – это стоимость уступаемого требования клиента к должнику. Она самостоятельно устанавливается сторонами, при этом, в расчёт принимается стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору, время наступления платежа (существующее или будущее требование) и т.д..

Стороны договора: финансовый агент и клиент.

Финансовый агент – это коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги: банки, иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации.

Клиент (закон особых требований не устанавливает), поэтому, в принципе, клиентом может быть любое лицо. Однако, поскольку договор используется в предпринимательском обороте, поэтому, чаще всего, это предприниматели.

Помимо финансового агента и клиента, в вышеуказанных отношениях, участвует должник, который должен будет произвести платёж финансовому агенту после получения уведомления об уступке от клиента или финансового агента. Однако, сами по себе, отношения между финансовым агентом и должником не входят в предмет договора факторинга.

Форма договора: определяется формой сделки, на которой основано требование, являющееся предметом уступки.

Обязанности финансового агента по договору:

1. передать клиенту денежные средства в порядке, предусмотренном договором, оказывать иные финансовые услуги, предусмотренные договором (консультационные, информационные, финансово-бухгалтерские), связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки;

2. не переуступать денежные требования третьим лицам, если иное не предусмотрено договором.

3. Представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место.

4. Представить клиенту отчет о полученных от должника суммах, предать ему сумму, превышающую сумму долга клиента (по ряду договоров такая обязанность).

Обязанности клиента:

1. Уступить финансовому агенту денежное требование, являющиеся предметом договора.

2. Уступить действительное денежное требование (реально существующие) основанное на действительной сделки. Клиент отвечает за действительность требования, а не за его исполнение.

Поиск по сайту: