|
|||||||
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
Тема: Банковская система и кредитно – денежная политика1. Сущность и структура банковской системы 2. Цели и инструменты кредитно – денежной политики 3. Виды кредитно – денежного регулирования 4. передаточный механизм кредитно – денежной системы
1. Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, осуществляемых кредитно – финансовыми институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условия срочности, платности и возврата. Кредитная система Украины состоит из двух уровней: 1) банковская система, включающая национальный банк Украины и коммерческие банки 2) небанковские финансовые институты (ломбарды, кредитная кооперация, лизинговые, инвестиционные, факторинговые, страховые, пенсионные и благотворительные фонды)
Банковская система – законодательно определяемая, чётко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, которые занимаются банковской деятельностью. Банковская система состоит из двух уровней: -1- центральный банк -2- коммерческие или депозитные банки Основные функции центрального банка: · кредитно – денежное регулирование · контроль за деятельностью коммерческих банков и учреждений · эмиссия денег · кредитно – расчётное обслуживание правительства · формирование и хранение официальных золотовалютных резервов страны
Функции коммерческих банков: · Привлечение активов (депозитов) и предоставление кредитов Обязательства коммерческих банков – сумма денежных средств, привлечённых банком. Активные операции – размещение средств. Пассивные – привлечение средств.
К активам банка относятся: - наличность - облигации - займы (то, что выдаёт). К пассивам банка относятся: - депозиты - собственный капитал (то, что принимает). · Осуществление коммерческих платежей · Накопление денег · Обмен валют · Посреднические операции с ценными бумагами · Учёт векселей · Факторинг · Трастовые операции · консалтинг
Разница между процентами, получаемыми за кредит, и процентами, выплачиваемыми за привлечение средств называется прибылью банка или маржей. 2. Конечными целями монетарной политики являются: - устойчивый экономический рост - полная занятость стабильность цен (3-4 %) - устойчивый платёжный баланс Промежуточные целевые ориентиры: - денежная масса - ставка процента - валютный курс Конечные цели реализуются кредитно – денежной системой наряду с фискальной, валютной, внешнеторговой, структурной и другими видами политики. Промежуточные цели непосредственно относятся к деятельности центрального банка и осуществляются при помощи косвенных инструментов. Инструменты кредитно – денежной политики: 1) Прямого воздействия 1.1 лимиты кредитования 1.2 прямое регулирование ставки процента, учётная ставка – процентная ставка по ссудам, предоставляемым центральным банком коммерческим банкам. Её повышение стимулирует сокращение займов, в результате чего произойдёт ограничение денежного предложения и снижение инфляции. 2) Косвенного регулирования 2.1 изменение резервной нормы (обязательный резерв платёжных средств, который должны иметь коммерческие банки в процентном отношении к сумме банковских вкладов); повышение резервной нормы означает ограничение денежного предложения и уменьшение способности коммерческих банков создавать деньги. 2.2 проведение операций на открытом рынке по купле – продаже государством своих ценных бумаг. Покупая ценные бумаги государство осуществляет денежные выплаты и увеличивает денежное предложение. Продавая ценные бумаги государство ограничивает кредитные возможности коммерческих банков. В зависимости от целей, на которые ориентирована кредитно – денежная политика, а также от порядка применений инструментов регулирования: 1) рестиктивная кредитно – денежная политика («политика дорогих денег») - осуществляется путём ограничения денежного предложения и направлена на сдерживание инфляции. Предполагает: - повышение кредитных ставок - сокращение инвестиционных расходов - уменьшение совокупного спроса - снижение уровня цен - продажа государственных ценных бумаг 2) экспансионистская («политика дешёвых денег») – осуществляется путём расширения денежного предложения и направлена на стимулирование роста производства и занятости. Предполагает: - снижение процентных ставок по кредитам - расширение доступа к ссудам - скупка государственных ценных бумаг - увеличение инвестиционных расходов - рост совокупного спроса - увеличение объёма производства Эта политика несёт угрозу государству. Монетарная политика имеет довольно сложный передаточный механизм. От качества работы этого механизма зависит эффективность работы всей системы. Можно выделить 4 звена передаточного механизма кредитно – денежной системы: · Изменение реального предложения денег в результате проведения центральным банком соответствующей политики · Изменение ставки процента на денежном рынке · Реакция совокупных и особенно инвестиционных расходов на динамику ставки процента, а от этого, соответственно, мультипликативное расширение или уменьшение совокупного дохода · Изменение объёма выпуска в ответ на изменение совокупного спроса
Нарушение в любом звене механизма приводит к снижению или отсутствию результатов политики. Ослабляет проведение кредитной политики значительный внешний лаг (время от принятия решения до его результата). Эффективность кредитно – денежной политики определяется степенью доверия к политике центрального банка и степенью независимости его от исполнительной и законодательной власти. Кредитно – денежная политика тесно связана с бюджетно-налоговой и внешнеэкономической политикой. Если центральный банк ставит целью поддержание низменного обменного курса, то кредитно – денежная политика становится невозможной. Эффективная, стабильная денежная политика (низкий устойчивый темп роста денежной массы) в большинстве случаев не может сосуществовать с фискальной политикой, допускающей значительный дефицит государственного бюджета. Это связано с давлением на центральный банк с целью добиться увеличения денежной массы для покрытия дефицита.
Поиск по сайту: |
Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.005 сек.) |