Дореволюционная банковская система Российской Империи

Само слово «банк» происходит от итальянского «banko», что означает «стол». Эти банко-столы устанавливали на площадях, где проходила оживленная торговля. Так как в этих условиях единообразной системы монет не существовало, то требовались специалисты, которые разбирались бы во множестве обращающихся монет, могли бы дать советы по их обмену. Эти-то специалисты-менялы и располагались со своими особыми столами на рынках.

Банковское дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, т.е. еще не банками как особыми экономическими институтами (таковые появились несколько позднее, на определенном этапе развития банковского дела). Эта закономерность была характерна и для России: чрезвычайно дорого стоили первые кредиты, выдававшиеся на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40 % годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60% годовых.

Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 г. в г. Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. Ее инициатором был А. Л. Ордин–Нащекин, бывший в то время псковским воеводой. Роль ссудного банка для «маломочных» купцов должна была исполнять городская управа при поддержке крупных торговцев. Эта попытка закончилась неудачно.

Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через 100 лет. Начало деятельности банков можно отнести к середине XVIII в. В то время торговля велась за наличные. Промышленность развивалась, главный образом, за счет средств государства, поэтому распространение коммерческого кредита в России существенно запоздало. Первыми ссудозаемщиками были правительство и землевладельцы, а в роли кредиторов выступали единоличные предприниматели-ростовщики. В условиях преимущественно натурального помещичьего хозяйства это давало возможность бесконтрольно поднимать проценты за кредиты (в 50-е годы XVIII в. они достигали 72% годовых). Такой кабальный процент, взимаемый частными предпринимателями, явился одним из стимулов к созданию казенных банков. Их предшественницей стала Монетная контора, учрежденная в 1729 г. по указу Петра II, а в 1734 г. переименованная в Монетную канцелярию. Ее назначение состояло в выдаче ссуд под залог золота и серебра из расчета 8% годовых. Позднее, ведущую роль в ведении вексельно-переводных и других кредитно-денежных операций между Петербургом, Москвой и губернскими городами, играли Соляная контора, "сохранные казны" при Петербургском и Московском воспитательных домах, "приказы общественного призрения", Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

Дальнейшим заметным шагом в развитии структуры кредитной системы стали государственные кредитные учреждения. Первые открылись в 1754 г. в Петербурге и Москве по указу Елизаветы Петровны: для дворян–при сенате и сенатской конторе, а для купцов – в Петербургском порту при коммерц–коллегии. Эти банки были собственностью Российского правительства и проводили политику, которая отвечала его интересам. Банки активно кредитовали земельную аристократию, казначейство и просуществовали около 30 лет. В 1762 г. оба банка были закрыты в связи с тем, что краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возвращения превращались в долгосрочные, заемщиками же были почти одни и те же лица.

В 1764 г., в царствование Екатерины II вновь были открыты два казенных коммерческих банка - один в Петербурге, другой в Астрахани для оказания содействия внешней торговле. Но и они прослужили сравнительно недолго. Петербургский был закрыт в 1782 г. вследствие истощения резервов, а Астраханский после большого пожара превратился в 1767 г. в благотворительное учреждение.

В 1757 г. был издан Указ «О мерах вексельного производства». Эти меры имели своей целью облегчить обращение медных денег, заменив их пересылку движением вексельных ассигнаций, и удерживать в казне серебряные деньги. Вексельные переводные операции проводились через Соляную контору в Санкт–Петербурге и городские магистраты в 50 городах, в которые для этой цели было разослано 2 млн. руб. медными деньгами. В 1758 г. для производства этих операций были учреждены в Москве и Санкт–Петербурге специальные Банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег, получившие название Медного банка, главное назначение которого заключалось в обслуживании казны. Кроме того, ему была предоставлена возможность принимать казенные и частные капиталы. В 1760 г. ввиду недостатка медных денег в помощь Медному банку был образован Банк артиллерийского и инженерного корпусов с капиталом, образованным из сумм, поступивших от переделки в деньги медных пушек.

Медный банк являлся одним из интереснейших денежно–кредитных учреждений XVIII в. Однако его деятельность не дала ожидаемых результатов, так как векселя использовались для казенных платежей и главным образом для двух столиц.

28 июня вышел Манифест о замене старых ассигнаций новыми. Этим же Манифестом было объявлено об учреждении единого Ассигнационного банка. Предполагалось, что новый Ассигнационный банк займется также коммерческими и другими операциями: учетом векселей и выдачей ссуд под товары, - для чего он должен был открыть особые конторы: «Учетную», «О продаже и покупке меди», «По иностранным оборотам» и «По банковскому Монетному двору».

Одним из первых проявлений общественной инициативы в банковском деле стало образование Городских банков. Они создавались на средства общественности или пожертвования частных лиц. Первый такой банк возник в г. Вологде в 1788 г. Позднее городские общественные банки были учреждены в г. Слободском Вятской губернии (1809 г.), в г. Осташкове Тверской губернии (1818 г.). Деятельность этих банков носила местный характер. Каждый из них руководствовался собственным уставом, предусматривавшим предоставление кредитов купцам, мещанам и цеховым мастерам, проживавшим в данном городе.

Правление Александра I отмечено в истории банковского дела развитием учетных контор, их распространением по стране. Но в связи с развитием вексельного оборота и отсутствием достаточных средств они не оказали существенного влияния на торговлю и промышленность. В 1818 г. вместо них был открыт государственный Коммерческий банк, который просуществовал до 1860 г., когда был реорганизован в первый в России Государственный банк.

Учреждение коммерческого банка явилось одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений России, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Предполагалось полностью прекратить выпуск ассигнаций, а вновь учреждаемому банку придать акционерную форму с капиталом в 50 млн. руб., изъять все кредитные учреждения из ведения Министерства финансов и придать им статус независимых организаций. Однако в полном объеме реформы осуществлены не были. Капитал банка был установлен в 17 млн. руб. и лишь по прошествии 5 лет достиг 30 млн. руб. Вместо независимости кредитные учреждения получили Совет государственного кредитного установления, в функции которого входил контроль за всеми казенными кредитными учреждениями. В этом Совете председательствовал министр финансов, а в его состав были введены представители дворянства и купечества.

Одновременно с Коммерческим банком в первой половине XIX в. существовал государственный Заемный банк, учрежденный в 1786 г. для содействия дворянским землевладениям.

В 1797 г. при Ассигнационном банке были учреждены учетные конторы. В уставе учетных контор было сказано, что они учреждаются «к усилению и вспоможествованию ремесел и торговли преимущественно российским купцам, заводчикам и фабрикантам». Учреждение учетных контор должно было положить начало организации краткосрочного кредита. Однако вследствие неудовлетворительного состояния денежного обращения эта попытка не могла в то время иметь большого успеха. Непрерывный выпуск ассигнаций сопровождался сильным падением их ценности, уменьшением их покупательной способности, что требовало новых эмиссий. Правительство, с одной стороны, было заинтересовано в устойчивом курсе ассигнаций, с другой – не могло отказаться от выпуска новых эмиссий. Поэтому все меры, которые принимались правительством на протяжении 1797–1799 гг., не приносили желаемого результата.

Окончание войны с Наполеоном дало возможность приостановить дальнейший выпуск ассигнаций. Валюта несколько стабилизировалась, открылась возможность для развития ипотечного и коммерческого кредита. В 1817 г. правительство провело новую финансовую реформу, содержание которой свелось к следующим основным направлениям:

· во–первых, был полностью прекращен дальнейший выпуск ассигнаций, новые ассигнации выпускались лишь для замены старых;

· во–вторых, был образован новый банк краткосрочного кредита – Государственный коммерческий банк;

· в–третьих, была создана Комиссия погашения государственных долгов, в дальнейшем – Совет государственных кредитных установлений, под наблюдением которого находились три государственных банка: Ассигнационный (эмиссионный), Заемный (ипотечный) и Коммерческий (краткосрочного кредитования);

· в–четвертых, всем кредитным учреждениям была дана большая самостоятельность и независимость от Министерства финансов. Они были поставлены под наблюдение Особого совещания государственных кредитных установлений. Было принято решение о публикации отчетов всеми кредитными учреждениями.

С прекращением выпуска ассигнаций роль Ассигнационного банка свелась к механическим задачам обмена ветхих билетов на новые и размена крупных билетов. Этот банк был упразднен в 1848 г., а его функции по обмену ветхих билетов были переданы Экспедиции заготовления государственных кредитных билетов.

В 1841 г. было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт–Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного презрения». Позднее они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце XIX в. – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительственных и общественных организациях. К началу 1914 г. в стране имелось 8553 сберегательные кассы.

В 50-е годы преимущественно в столице начал образовываться особый вид кредитных учреждений - банкирские дома и банкирские конторы, меняльные лавки. Чаще всего их операции, нередко достигавшие значительных масштабов, были направлены на снабжение казны денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов и комиссионеров.

Наиболее заметную роль в первой половине XIX в. играл Банкирский дом Штиглица, основателю которого Штиглицу за организацию финансирования железной дороги Петербург-Москва и другие услуги правительству, Николаем I был пожалован баронский титул. Его сын А.Л. Штиглиц основал суконную и льнопрядильную фабрики в Нарве, внес значительные пожертвования во время Крымской войны, выступил в качестве одного из учредителей Главного общества российских железных дорог. Через Банкирский дом Штиглица русское правительство поддерживало отношения с банкирскими домами Амстердама, Лондона и Парижа.

В 30-е годы начала банковские операции фирма И.В. Юнкера, превратившаяся во второй половине века в солидный банкирский дом, а впоследствии (перед революцией) - в акционерный Промышленный банк Юнкер и К".

Разница между банкирским домом и банкирской конторой была условной. Как правило, банкирскими домами назывались более крупные учреждения. К заведениям банкирского промысла относились и меняльные лавки. Об их деятельности в России в литературе нет почти никаких сведений. Вместе с тем, по собранным Министерством финансов в 1823 г. сведениям, число менял составляло тогда 2287 человек.

Основанный в 1818 г. Государственный коммерческий банк стал основой для образования 31 мая 1860 г. русского Государственного банка, в который также вошли Заемный банк и ряд других кредитных организаций. Основная его задача как банка центрального состояла в регулировании денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии.

Банк успешно справился с поставленными перед ними задачами, превратившись в настоящий национальный банк крупнейшей мировой державы. К 1914 г. он имел 146 филиалов, в том числе 10 контор, 121 отделение, 15 агентств и временных отделений. За 54 года его капитал возрос с 16 млн. до 53,5 млн. руб., пассивы – с 69,1 млн. до 1319 млн. руб., общая сумма активов – с 45 млн. до 1071987 млн. руб. За тот же период количество золота, принадлежащего банку, возросло в 21 раз.

Расширение сети городских банков в 50-е годы обусловило необходимость установления общих правил учреждения и организации деятельности этих банков. 10 июня 1857 г. Положение «Высочайше утвержденное» явилось первой попыткой в этом направлении. Оно предусматривало оградить от конкуренции правительственные кредитные учреждения. Слабой стороной Положения было неполное определение взаимных отношений правления банка и собственника банка. Таким образом, Положение открывало простор для деятельности правлений банков, но не обеспечивало необходимых гарантий и надежности. Поскольку Положение не могло удовлетворить потребности развивавшегося торгово–промышленного оборота, в правительство шли многочисленные ходатайства о его изменении.

Результатом пересмотра явилось утвержденное 6 февраля 1862 г. Положение о городских общественных банках. Новое Положение предоставляло городским банкам возможность проводить более широкий круг операций, однако заключало в себе и существенные недостатки, главным из которых было отсутствие четких правил как в части осуществления операций, так и в отношении контроля за деятельностью банковской администрации. В частности, не были определены необходимые соотношения между капиталами банка и принимаемыми им на себя обязательствами, между активными и пассивными счетами банка, не устанавливались норы средств, которые могли быть затрачены на отдельные операции, норма наибольшей суммы кредита одному лицу, не предусматривался контроль за основной банковской операцией – учетной.

Слабую сторону Положения составляло также недостаточно ясное и полное определение взаимных отношений правления банка и собственника банка – городского управления, вследствие чего имели место взаимные жалобы.

В царской России высокого уровня развития достигла система ипотечного кредита. Она была представлена двумя госбанками - Дворянским и Крестьянским. Крестьянский поземельный банк выдавал ссуды наличными деньгами, которые он аккумулировал за счет выпуска ценных бумаг - «закладных листов» и облигаций, приносящих 5,5% годового дохода. Ценные бумаги ипотечных банков обеспечивались залогом земли и недвижимости. Многие из них гарантировались Правительством России. Эти бумаги высоко котировались на внутреннем и международном финансовых рынках.

Наряду с государственными ипотечными банками на территории России функционировали 10 земельных банков и 36 городских ипотечных банков. В ипотечных кредитных учреждениях было заложено более 1/3 части всех посевных площадей страны. В начале ХХ века в России имел место большой объем жилищного строительства и строительства объектов непроизводственной инфраструктуры. Этому в значительной степени способствовала деятельность ипотечных банков различных уровней.

Вплоть до отмены крепостного права (1861 г.) в России существовали исключительно государственные или казенные банки. Они носили характер своеобразно организованных сберкасс, принимавших вклады до востребования и выдававших долгосрочные ипотечные ссуды частным лицам и казне.

Между тем в течение десятилетий правительством неоднократно высказывались опасения за прочность кредитной системы, характерной особенностью было несоответствие между долгосрочным характером активов и краткосрочным характером пассивов.

С началом первой мировой войны 19 июля 1914 г. русские банки окончательно потеряли возможность пользоваться иностранными кредитами. С закрытием Санкт-Петербургской биржи банки перестали производить продажу процентных бумаг.

Был нарушен коммерческий кредит банков. В стране был объявлен вексельный мораторий, отсрочены платежи по иностранным векселям, но сохранялась выплата по вкладам и текущим счетам. Быстро рос спрос на наличные деньги. Только с 19 по 26 июля 1914 г. Госбанк выпустил в обращение кредитных билетов на 600 млн. руб. Одновременно возросла тезаврация золота и серебра, началось массовое предъявление кредитных билетов к обмену на золото. Многие частные банки не имели денег для выплаты по вкладам, поскольку кассовая наличность по отношению к вкладам и текущим счетам была незначительной. В изменившихся условиях денежного рынка и частные банки, и тем более общества взаимного кредита могли рассчитывать только на предоставление государственных кредитов.

С самого начала банковский коммерческий кредит России развивался при содействии государственных институтов, а Государственный банк, постоянно расширяя кредитную деятельность, превращался в своеобразный банк банков.

Наибольший рост государственных кредитных билетов приходился на военные годы. В абсолютных цифрах сумма кредита, выданного Госбанком частным кредитным учреждениям, только за две недели войны составила полмиллиарда рублей.

Чтобы стабилизировать обстановку, министр финансов 23 июля 1914 г. вышел с предложением в Совет министров о временном приостановлении размена кредитных билетов на золото. На основании этого предложения был разработан и принят 27 июля 1914 г. Закон, определивший основные направления развития денежного обращения Росси в годы первой мировой войны. На основании этого Закона размен кредитных билетов на золото был приостановлен, отменен прежний эмиссионный закон, разрешены выпуски непокрытых кредитных билетов. Государственному казначейству было предоставлено право учитывать в Государственном банке свои краткосрочные обязательства «в размере, вызываемом потребностями военного времени».

Введение новых эмиссионных правил значительно расширило эмиссионное право Госбанка: он мог выпускать кредитные билеты без золотого покрытия на 1,5 млрд. руб. Выпуск бумажных денег стал достаточно мощным источником для финансирования войны. Но превышение эмиссионного права на этом не завершилось, ведь расходы на ведение первой мировой войны во много раз превышали затраты в русско-японскую. Выпуск бумажных денег сохранял свое ведущее положение по сравнению с другими источниками финансирования войны.

Большие масштабы превышения эмиссионного права Государственного банка послужили основой для перехода в стране от золотого монометаллизма к бумажно-денежному обращению, поскольку чем больше выпускалось кредитных билетов, тем больше снижался процент их золотого обеспечения и падало значение золотого фонда. На 1 марта 1917 г. золотое покрытие кредитов составляло 14,8%, а к 23 октября 1917 г. понизилось до 6,8%.

Количество золота в Государственном банке сокращалось не только в связи с огромным выпуском кредитных билетов, но и в связи с вывозом его союзникам на основании договоров, заключенных и заключаемых Россией, а также выманиванием из обращения золотой монеты, а затем и высокопробной серебряной. Стало не хватать и серебряной и медной разменной монеты. Естественно, что в создавшихся условиях заменой металлических денег могли стать только деньги бумажные. В конце 1915 г. российское правительство разрешает выпуск бумажных казначейских марок мелкого достоинства с обозначением «имеют хождение» наравне с разменной серебряной или медной монетой.

Одновременно в частный рыночный оборот широко вовлекались краткосрочные обязательства казначейства, также становящиеся источником финансирования войны, хотя и в меньшей степени, чем бумажные деньги. Это были 5-процентные краткосрочные обязательства Государственного казначейства, иначе говоря, векселя государства, выпускаемые сроком до 1 года на разные суммы.

По закону от 27 июля 1914 г. предполагалось, что такие обязательства будут покрытием только той суммы кредитных билетов, которые банк выдаст правительству в ссуду. По мере роста выпуска бумажных денег увеличивался учет обязательств казначейства в Госбанке, поэтому портфель банка наполнялся обязательствами Государственного казначейства достаточно быстро. Всего, начиная с января 1915 г. и включая сентябрь 1917 г., было сделано 19 выпусков 5-процентных обязательств. Но сентябрьский указ Временного правительства разрешал Министерству финансов выпускать обязательства в таком объеме, чтобы общая сумма обращающихся обязательств не превышала 25 млрд. руб.; 5-процентные обязательств стали вытеснять 4-процентные билеты и серии, которые представляли собой государственную ценную бумагу двух видов – заемную и денежную, принимаемую во все платежи Государственному казначейству и Государственному банку и имевшую более долгосрочный характер действия – 4 года. С конца 1914 г. Государственный банк увеличивал выпуски кредитных билетов для казначейства, а казначейство соответственно депонировало в банке возросшую массу своих краткосрочных обязательств, их стали использовать в качестве платежеспособных средств в контрактах с поставщиками для выплаты 10-25% следуемой им суммы. Позднее, в марте 1917 г., сумма обязательного приема краткосрочных обязательств была увеличена до 10-50% от суммы поставок и до 10-75% от суммы выданных авансов. Банки и крупные предприятия рассматривали покупку краткосрочных обязательств как способ размещения временных кассовых средств. Как правило, коммерческие банки открывали правительству кредиты на закупку хлеба, угля, сахара, получая под краткосрочные обязательства ссуды в государственном банке в форме векселей, которые принимались банком сверх обычной нормы переучета. Пятипроцентные государственные краткосрочные обязательства в качестве платежного средства использовались и населением.

Таким образом, с одной стороны, краткосрочные обязательства превратились в источник покрытия военных расходов, а с другой – они стали заменителями денег, освобождая Государственный банк от выпуска той суммы кредитных билетов, под которую они депонируются Государственным казначейством.

В таком виде банковская система Росси просуществовала до 1917 г.

1.2. Становление Госбанка Российской Империи как центрального эмиссионного института. Особенности его деятельности

Государственный банк – главный банк в дореволюционной России – был учрежден 31 мая 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка. Одновременно с учреждением Государственного банка императором был утвержден его Устав.

Устав Государственного банка содержал свыше 200 статей, составляющих две главы: глава первая «Устройство банка и его операции»; глава вторая «Управление Госбанка». К уставу прилагались «Правила о представлении векселей к учету в Госбанк»; Правила о текущих счетах в банке; Правила о приеме в Госбанк частных вкладов, для обращения из процентов; Форма удостоверения, требуемого для испрошения права на предъявление векселей к учету на открытие текущего счета в банке, а также Форма № 1 – заявление о приеме на счет вкладов и Форма № 2 – о снятии их и переводе на другие счета.

Пункт 4 именного указа, завершившего банковскую реформу, гласит: «Государственному коммерческому банку, согласно с утвержденным нами уставом, дать новое устройство и наименование Государственного банка, с передачей в ведение оного всех существующих контор и временных отделений Коммерческого банка, и руководствоваться существующими уставами впредь до изменения их устройства соответственно уставу Государственного банка, о чем министр финансов имеет войти с особым представлением, установленным порядком».

Устав Государственного банка провозглашал прежде всего то, что «вклады, вверенные Государственному банку, не подлежат ни описи, ни отчуждению по каким бы то ни было взысканиям» и что вклады эти, равно как и собственные капиталы банка, основной и резервный, «не могут быть обращаемы на государственные расходы»

Согласно Уставу 1860 г. Государственный банк был создан для «оживления торговых оборотов» и «упрочнения денежной кредитной системы».

Государственный банк являлся государственно-правительственным банком. Основной капитал, первоначально выделенный ему из казны, составлял 15 млн. руб., а резервный - 3 млн. руб. Государственный банк был важнейшим звеном государственной системы, органом проведения экономической политики правительства. Являясь в соответствии с Уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны.

Государственный банк к моменту начала проведения операций 2 июля 1860 г. унаследовал небольшую сеть территориальных учреждений: 7 контор и 4 временных отделения Коммерческого банка. Они размещались в наиболее крупных городах Российской империи (Москве, Киеве, Харькове, Екатеринбурге), портах (Одессе, Риге, Архангельске), ярмарочных центрах (Полтаве, Нижнем Новгороде, Ирбите, Рыбинске).

По Уставу Государственный банк был подведомственным Министерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Принципиальные вопросы по Государственному банку решались и оформлялись через Особенную канцелярию по кредитной части. «Непосредственным главным начальником» Государственного банка являлся Министр финансов. Эмиссионное право находилось в распоряжении Министра финансов.

Управление всеми операциями и делами банка и наблюдение за их производством возлагалось на Правление банка, которое состояло из Управляющего (председатель), его товарища (заместитель), шести директоров и трех депутатов от Совета государственных кредитных установлений.

Главным идеологом нового Государственного банка был известный экономист и географ Евгений Иванович Ламанский, сын директора Кредитной канцелярии.

Е.И. Ламанский предполагал организовать Государственный банк Российской империи по образцу Банка Франции, предусматривая его относительную независимость от правительства и предоставление эмиссионного права. Однако высшее бюрократическое чиновничество России скептически отнеслось к его идее, в результате чего права Государственного банка были значительно урезаны. Хотя Государственному банку была передана Экспедиция государственных кредитных билетов, он не получил права самостоятельной эмиссии. Самостоятельно он мог лишь обменивать ветхие билеты на новые, крупные - на мелкие и разменивать кредитные билеты на звонкую монету в периоды, когда такой размен производился.

Такая система выпуска кредитных билетов давала возможность царскому правительству широко использовать Государственный банк в качестве орудия финансирования военных расходов, казны и расходов на поддержание дворянского сословия.

В целях "упрочения денежной кредитной системы" Государственный банк осуществлял покупку и продажу тратт, в 1862-1863 гг. проводил размен кредитных билетов на звонкую монету. План проведения разменной операции был подготовлен Товарищем управляющего Государственным банком Е.И. Ламанским.

Операция, начавшаяся 1 мая 1862 г., предполагала размен кредитных билетов по курсу 570 коп. за золотой полуимпериал или 110,5 коп. за 1 руб. серебром. В последующем предполагалось установить обмен по курсу 100 коп. кредитными билетами за 1 руб. звонкой монетой.

Как позднее выяснилось, момент для проведения этой операции был выбран неудачно. В январе 1863 г. в Польше вспыхнуло восстание. Резко увеличился спрос на золото. В мае 1863 г. выдача звонкой монеты превысила поступления на 10,4 млн. руб., в августе же только за три дня было выдано монеты на 4,4 млн. руб.

Курс российских ценных бумаг упал, стал снижаться вексельный курс кредитного рубля. 29 октября на Петербургской бирже началась паника. Размен кредитных билетов на звонкую монету был прекращен 1 января 1863 г., поскольку продолжение размена грозило полным истощением разменного фонда.

Деятельность Государственного банка была направлена на проведение коммерческих операций, возложенных на него Министерством финансов: банк учитывал векселя и срочные обязательства, выдавал ссуды и открывал кредиты, покупал и продавал ценные бумаги, драгоценные металлы и иностранную валюту. Он также переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета. В своей текущей деятельности он всячески поддерживал царское правительство: занимался размещением государственных ценных бумаг, обслуживанием государственного долга.

Таким образом, до конца XIX в. Государственный банк Российской империи оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. Особое значение среди активных операций банка приобрели учет векселей и выдача ссуд под государственные ценные бумаги. При этом кредитование землевладельцев, крестьян, ремесленников, мелкой промышленности и учреждений мелкого кредита в Госбанке не получило должного развития.

Поворот в политике Государственного банка был связан с министром финансов С.Ю. Витте, сторонником идеи “народного кредита”, т.е. широкого кредитования отечественных производителей. Сущность экономической политики проводимой им заключалась в том, чтобы модернизировать экономику, не производя при этом в ней глубоких структурных изменений.

Почти сразу после своего назначения в 1892 г. на пост министра финансов С.Ю. Витте начал подготовку к изданию нового Устава банка, который включал пункты о кредитовании мелких и средних производителей, прежде всего крестьян и кустарей.

Новый Устав Государственного банка 1894 г.:

· закрепил право Госбанка выдавать “промышленные ссуды”, значительная часть которых представляла собой ссуды мелкой, средней промышленности, торговле, крестьянам и ремесленникам;

· возросли объемы кредитования отдельных промышленных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности;

· были расширены также объемы выдач подтоварных ссуд, в основном ссуд под зерно.

Для пореформенной России характерно было развитие капитализма вширь, т.е. распространение его на новые, еще не освоенные территории. В соответствии с новым Уставом предполагалось распространить деятельность Государственного банка на те местности, где отсутствовали банковские учреждения, но была потребность в них. Новый Устав предполагал открытие в них агентств Банка. Агентства должны были исполнять поручения местных учреждений Банка по выдаче и приему денег, собирать, наблюдать за целевым употреблением ссуд, следить за сохранностью закладов и залогов.

Новый Устав внес изменения и в организацию управления Банком. По Уставу 1860 г. Банк находился “в ближайшем ведении министра финансов и под наблюдением Совета государственных кредитных установлений”, а по новому Уставу Государственный банк подчинялся непосредственно министру финансов, которому принадлежало высшее руководство деятельностью Банка.

Общее управление Государственным банком возлагалось на Совет, который заменил Правление (по Уставу 1860 г.) и Управляющего Банком. Состав Совета Банка по сравнению с составом Правления значительно расширился. В него входили: директор Особенной канцелярии по кредитной части, член от Государственного контроля, товарищи управляющего Банком, управляющий С.-Петербургской конторой Банка, члены от Министерства финансов (их число не ограничивалось), один член от дворянства и один от купечества. Председателем Совета Государственного банка был его Управляющий. Представители правительственных ведомств пользовались в Совете совещательным голосом и могли в случае несогласия с большинством Совета представлять свои особые мнения.

Новый Устав Государственного банка был утвержден императором Александром III 6 июня 1894 г., и формально (поскольку после Октябрьской революции 1917 г. этот Устав был отменен) на основании этого Устава Банк работал до времени своей ликвидации в январе 1920 г.

Но фактически многие пункты этого Устава перестали применяться уже через несколько лет или вообще не были введены в действие. Связано это было, прежде всего, с тем, что Устав 1894 г. вошел в противоречие с принципами построения денежной системы России, преобразование которой началось год спустя после принятия Устава. Как известно, в 1895-1898 гг. в России была проведена денежная реформа, в результате которой в стране был введен золотой монометаллизм и Государственный банк стал эмиссионным центром страны.

Эта реформа связана с именем С.Ю. Витте. По воспоминанию Сергея Юльевича, она была проведена с личного одобрения императора Николая II. С.Ю. Витте вспоминал, что реформа прошла быстро и естественно, без особых потрясений в обществе. Осуществляя девальвацию рубля, С.Ю. Витте подумывал о введении новой денежной единицы в России. По примеру франка он хотел назвать ее “русом”. Однако в сознании народа понятие “рубль” означало уже так много, что от замены этого слова пришлось отказаться.

В результате интенсивного развития промышленности в конце XIX в. Россия вошла в пятерку экономически наиболее развитых стран мира и заняла достойное место среди европейских стран. Столыпинские преобразования и промышленный подъем 1909-1914 гг. способствовали дальнейшему экономическому росту царской России. Государственный банк принял самое активное участие в обеспечении этого роста.

Вот несколько примеров. Успешная индустриализация России способствовала промышленному подъему и притоку в страну иностранных инвестиций, однако не могла за столь короткое время изменить преимущественно аграрный характер экономики страны. Хлеб оставался основным продуктом русского экспорта. От его реализации зависело состояние экономической конъюнктуры. При успешной реализации зерна в Европу уменьшался дефицит свободного ссудного капитала, оживлялись торговые обороты и кредит.

В связи с этим Государственный банк обращает свое внимание на создание государственной системы элеваторов. Эта система должна была способствовать минимизации потерь зерна при перевозках, которые в России были особенно ощутимыми. С 1910 г. он стал возводить сеть зернохранилищ и элеваторов.

Государственный банк способствовал также созданию в стране системы учреждений мелкого кредита по кредитованию кооперации, крестьян и кустарей. При его финансовой поддержке и помощи по всей стране создавались кредитные товарищества.

Период деятельности Государственного банка Российской империи в эпоху промышленного подъема 1909-1914 гг. был периодом наибольшего его приближения к статусу “банка банков” - подобно Банку Англии, Банку Франции или Рейхсбанку. В начале XX в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система во главе с Государственным банком, который в больших объемах кредитовал акционерные коммерческие банки.

Российское банковское законодательство отличалось от западноевропейского не только наличием в деятельности коммерческих банков обязательных нормативов и резервных требований, но и тем, что в России были узаконены жесткий контроль и надзор за этими банками со стороны Министерства финансов и Государственного банка. В условиях нашей страны это дало определенный положительный результат. Коммерческие банки в целом не только без особых потерь пережили мировые экономические кризисы 80-х и 90-х гг., но и приняли активное участие в первом этапе индустриализации в России.

Итоги хозяйственного подъема 1909-1914 гг. впечатляли. За это время промышленное производство в России выросло в среднем на 67%. Внешнеторговый баланс России имел устойчивое положительное сальдо: в 1909 г. - 521 млн. руб.; в 1913 г. - 146 млн. рублей. Это вело к росту золотого запаса страны и, следовательно, к упрочению курса национальной валюты.

Западные историки и экономисты, имевшие в отличие от советских ученых возможность заниматься сравнительными исследованиями, единодушно признают, что наша страна в 1885-1913 гг. развивалась высокими темпами. Как пишет профессор Хьюстонского университета (США) Пол Грегори: “Темпы роста царской экономики были относительно высоки с точки зрения мировых стандартов конца XIX - начала ХХ века. Россия принадлежала к группе стран с наиболее быстро развивающейся экономикой, таких, как США, Япония и Швеция”.

Таково было экономическое положение России накануне первой мировой войны. Известные российские экономисты не хотели верить в военный исход конфликта связанного с борьбой за передел мира. Так, доктор финансового права П.П. Мигулин в марте 1914 г. писал: “Мы не думаем, чтобы война была так близка. Для того чтобы взять на себя ответственность в грандиозном кровопролитии, вызываемом современной войной, культурные народы должны иметь слишком важный повод”.

Сеть банка перед войной 1914 года состояла из 10 контор, находившихся в крупных торгово-промышленных центрах, 124 постоянных отделений и 6 временных. Постоянные отделения были трех разрядов: I, II и III. Отделения III разряда могли самостоятельно открывать кредиты до 10 тыс. руб., II разряда - до 20 тыс. руб., I разряда - до 30 тыс. руб., а конторы - до 50 тыс. рублей. Кредиты сверх этих сумм предоставлялись лишь с разрешения Совета Государственного банка.

Кроме своей сети, Государственный банк имел перед первой мировой войной еще 791 приписную кассу казначейства. Хотя эти кассы были подчинены департаменту казначейства министерства финансов, но они выполняли ряд банковских операций: инкассацию векселей, операции с ценными бумагами, переводы и др.

К моменту объявления войны России Германией и Австро-Венгрией хозяйственная жизнь страны развивалась как бы по инерции - с ускорением, заданным экономическим подъемом.

Деятельность Государственного банка в первый военный год также шла “по накатанному пути” - открывались новые учреждения банка и учреждения мелкого кредита, больших объемов достигло кредитование народного хозяйства.

Однако Россия, как и другие страны Европы, столкнулась с проблемой приспособления экономики к военным нуждам. Народное хозяйство и финансы приняли военную окраску, приноровлены были к требованиям военного времени. Таким образом, деятельность банков направляется, с одной стороны, на финансирование государства в военных целях, с другой - на создание и развитие военной промышленности.

Государственный банк также был вынужден переориентировать свою деятельность. Уже в 1914 г. руководство Государственного банка обозначило три текущие задачи в деятельности своего учреждения:

1) “снабжение войск и населения денежными знаками различных видов и достоинств”;

2) “помощь кредитным учреждениям, промышленности и торговле”;

3) эвакуация собственных учреждений, находившихся в зоне военных действий.

Специфика военного времени обусловила кредитование, прежде всего, оборонных отраслей. Государственный банк оказал мощную поддержку акционерным коммерческим банкам и предприятиям, выполнявшим крупные заказы на оборону.

Война приобретала затяжной характер, и это не могло не сказаться на работе главного банка империи. Усиленное кредитование казны заставляло свертывать коммерческие учетно-ссудные операции. К началу 1917 г. они уже составляли лишь 7% от суммы актива. Такое положение привело к возникновению диспропорций в экономике России, характерных для военного времени. Кредитовались преимущественно оборонные отрасли - предприятия тяжелой промышленности, железные дороги и т.д. Производство других товаров и услуг резко сокращалось.

В военный период значительно уменьшились объемы операций практически всех региональных учреждений Государственного банка. Увеличение порядка цифр в балансе учреждений Государственного банка к началу 1917 г. свидетельствовало не о резком увеличении объемов кредитования, а о начавшейся инфляции.

С началом войны на Государственный банк была возложена обязанность изыскивать средства для военных расходов. С этой целью Госбанк усиленно распространял внутренние займы. Подписка на займы шла успешно: только в 1915 г. было реализовано три долгосрочных внутренних займа на общую сумму 2500 млн. руб. и 4-процентные билеты Государственного казначейства на общую сумму 550 млн. рублей.

Однако полученных по займам средств не хватало на ведение войны, и Госбанк воспользовался правом денежной эмиссии – начал эмитировать частично обеспеченные золотым запасом бумажные денежные знаки для формирования кредитных ресурсов. Подобно центральным банкам ведущих европейских стран, Государственный банк на основании закона от 27 июля 1914 г. был вынужден отказаться от свободного размена кредитных билетов на золотую монету. Это было сделано во избежание оттока золота из касс банка. Предельные объемы эмиссии не покрытой золотом бумажной денежной массы были увеличены в 5 раз.

После издания закона от 27 июля 1914 г. министру финансов П.Л. Барку неоднократно приходилось посылать в Государственную Думу новые проекты, в которых говорилось о расширении эмиссионного права Государственного банка. В феврале 1916 г. он предлагал предоставить Госбанку право на выпуск кредитных билетов “в каких угодно размерах”. Однако проект П.Л. Барка был отвергнут Государственной Думой. Циркулировавшие в обращении кредитные билеты были реально обеспечены золотым запасом лишь на 17%, а с учетом так называемого “золота за границей” - на 43%. С получением разрешения на дополнительную эмиссию обеспечение бумажного рубля еще больше снизилось: к началу 1917 г. в обращении находилось кредитных билетов на сумму 9 млрд. руб., а золота и серебра в России и за границей – 3,7 млрд. рублей.

Таким образом, в период первой мировой войны Государственный банк вплотную приблизился к практике европейских центральных банков, формировавших свои кредитные ресурсы в основном за счет денежной эмиссии.

Возраставшие военные расходы все в большей мере покрывались за счет внешних займов. Дело в том, что после поездки П.Л. Барка в Лондон осенью 1915 г. английское правительство кредитовало Россию на сумму 973 млн. долларов под залог беспроцентных обязательств российского казначейства, которые должны были быть выкуплены в течение одного года после заключения мира. Целью этой сделки было увеличение золотого запаса Государственного банка для обеспечения кредитных билетов.

Деятельность Государственного банка к началу 1917 г. сводилась в основном к кредитованию государства за счет эмиссий денежных знаков. В начале 1917 г. кредиты казне и “кредиты, связанные с войной”, составляли около 85% от суммы актива банка. Это не могло не вызвать дальнейшего понижения курса рубля. К 8 марта 1917 г. общая сумма находившихся в обращении бумажных денег превышала 10 млрд. руб.; к 8 октября того же года она составила уже около 18 млрд. рублей. Золотые и серебряные деньги полностью вытеснялись из обращения и оседали в сбережениях; мелкую монету практически полностью заменили казначейские знаки и марки.

Для аккумулирования временно свободных средств населения на покрытие военных расходов Государственный банк, использовав все имевшиеся в его распоряжении ресурсы - эмиссионную операцию, подписку на займы, введение чекового обращения и безналичных расчетов, начисление высоких процентов по вкладам и текущим счетам, обратился к “расширению” операций, то есть к распространению их на обширных пространствах российской провинции, где не было учреждений главного банка империи.

Разработка идеи расширения сети учреждений Госбанка возобновилась в 1915 г. Суть её сводилась к снижению расходов на содержание банка и к реанимации идеи С.Ю Витте по созданию “окружной системы”. Возможность решить проблему кадров вновь создаваемых отделений Госбанка решено было за счет имевшихся в распоряжении банка ресурсов - персонала, состоявшего более чем из 6000 человек. Он предлагал сформировать штат новообразованных отделений из чиновников учреждений банка, эвакуированных из оккупированных германской армией областей, а также из служащих Центрального управления в Петрограде.

Поставленная грандиозная задача открытия 661 отделения не могла быть решена в сжатые сроки. Ее решение потребовало бы значительных денежных расходов и большого количества квалифицированного персонала. Поэтому Совет Государственного банка предлагал решать ее постепенно, в течение шести лет, начиная с 1 января 1916 года. В каждом году предполагалось открывать по 110 отделений. В наиболее крупных городах, где не было учреждений Государственного банка, отделения предполагалось открыть уже в 1916 году.

Понятно, что этот проект в условиях военного времени и надвигавшихся революций не мог быть реализован. Не хватало средств на обустройство новых банковских учреждений, не было нужного количества специалистов, а поражения на фронте заставили еще больше мобилизовать внутренние силы исключительно на военные цели.

В этот период времени Государственный банк смог расширить свою филиальную сеть лишь за счет организации новых учреждений банка в оккупированных областях Австро-Венгрии (1915 год). Она преследовала те же цели, что и открытие новых учреждений в России, - аккумулирование временно свободных средств населения для покрытия военных расходов. К этой задаче добавлялась еще одна, связанная со спецификой фронтового района, - снабжение находившихся там российских воинских частей необходимыми денежными средствами через полевые учреждения банка.

Крылатая фраза “история хочет видеть людей” на примере Государственного банка Российской империи зримо отражается именами выдающихся российских банкиров. Управляющими Государственным банком Российской империи в разные годы были барон Александр Людвигович Штиглиц (1860-1866), Евгений Иванович Ламанский (1866-1881), Алексей Васильевич Цимсен (1881-1889), Юлий Галактионович Жуковский (1889-1894), Эдуард Дмитриевич Плеске (1894-1903), Сергей Иванович Тимашев (1903-1909), Алексей Владимирович Коншин (1910-1914), Иван Павлович Шипов (1914-1917).

Среди них, конечно, выделяется фигура Евгения Ивановича Ламанского, автора первого Устава Государственного банка, инициатора создания системы акционерных коммерческих банков. Он принадлежит (1825-1902) к наиболее значительным фигурам в истории Государственного банка Российской империи.

В начале 1917 г. в состав Государственного банка входили: 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений, 42 агентства при зернохранилищах. Кроме того, в это время Государственный банк руководил банковскими операциями, которые осуществлялись в 793 казначействах.

Служащие Госбанка. 4 июля 1861 года, было Высочайше утверждено штатное расписание (расписание должностей) Государственного банка, в котором определялись должности, соответствовавшие им оклады, а также классы и разряды по должностям, мундирам и пенсиям для служащих центрального управления банка.

В Государственный банк, его конторы и отделения разрешалось принимать на службу лиц из всех сословий, в том числе и тех, кто не имел права поступать на государственную службу.

Все Управляющие Государственным банком имели высшее образование. Управляющие конторами, как правило, имели дипломы высших учебных заведений. А среди управляющих отделениями только половина имела высшее образование.

Наличие высшего образования у служащих Государственного банка было одним из основных условий быстрой карьеры. Это было обусловлено тем, что Государственный банк являлся важнейшим органом экономической политики правительства и успешное решение проблем, которые перед ним ставились, зависело от компетентности его служащих. В первую очередь это касалось высших служащих Банка и его контор.

В Государственном банке был следующий порядок приема на работу новых служащих. Лица, которые обращались в Банк “с ходатайством об определении на службу”, допускались к работе временно и без жалованья. По прошествии определенного времени они назначались на должности, “не имевшие самостоятельного характера”. При наличии “достаточного образовательного ценза” их зачисляли на первую штатную должность: помощника кассира, контролера, бухгалтера или делопроизводителя IV разряда. Если у претендентов не было необходимого образования или они изначально просили о месте “чиновника для письма”, то они зачислялись в разряд нештатных служащих “с правом на вознаграждение в меру заслуг по усмотрению ближайшего начальства”. Перевод служащих этой категории в разряд штатных допускался только “ввиду особенно выдающихся служебных качеств повышаемого лица”.

Оклады служащих центрального управления Государственного банка не повышались до 1894 года. Их жалованье увеличивалось только за счет личных надбавок по особым Высочайшим повелениям.

В качестве поощрения служащим Банка из прибыли от его коммерческих операций выдавались “наградные”.

С середины 80-х гг. служащие Государственного банка в Северном и Юго-Западном краях, а также в Киевской конторе получали 20-процентную надбавку на воспитание детей. Эта надбавка назначалась на основании особых Высочайших повелений, испрашиваемых при учреждении каждого нового отделения. Ее получали достойные служащие русского происхождения, за исключением управляющих, контролеров и бухгалтеров.

Поскольку уровень оплаты труда в акционерных банках был значительно выше, наиболее опытные служащие Государственного банка переходили в них. На их место приходили молодые служащие, но, приобретя опыт, они тоже покидали Банк. В связи с этим к 90-м гг. XIX в. назрела необходимость в изменении штатного расписания Банка, его контор и отделений для того, чтобы материально заинтересовать наиболее образованных и ответственных служащих оставаться в Государственном банке. Новое штатное расписание было утверждено императором одновременно с новым Уставом Государственного банка в 1894 году.

Поиск по сайту: