Методичні вказівки. Для покриття поточної необхідності в оборотних засобах кредит підприємству може бути виданий в формі овердрафту

Для покриття поточної необхідності в оборотних засобах кредит підприємству може бути виданий в формі овердрафту. В цьому випадку у відповідності з угодою між банком і позичальником, позичальнику дозволяється мати на поточному рахунку в банку дебетове сальдо (тобто банк кредитує), банк здійснює оплату платіжних документів (зобов’язань), які надійшли на оплату позичальнику. Можлива величина овердрафту визначається кредитним договором.

Термін овердрафту визначається терміном користування кредитом.

Відсоток по овердрафту нараховується щоденно на неоплачений залишок боргу. Ця форма кредиту вважається самою дешевою, оскільки позичальник здійснює оплату за фактично використанні суми. Погашення заборгованості по кредиту здійснюється з виручки, яка надійшла на поточний рахунок підприємства.

Завдання 7. Оформити кредитний договір (додаток 1) на підставі наступних даних для виконання завдання:

1. АППБ “Аваль” в особі директора Вінницької обласної дирекції Слободянюка Федора Федоровича і діє на підставі статуту від 22.07.96 №863 надає кредит СТОВ “Хлібороб” с. Іванівка Вінницького району Вінницької області, і діє на підставі Статуту, зареєстрованого Вінницькою районною державною адміністрацією 16.02.200_ р. в особі генерального директора Парфенюка Юрія Івановича уклали в м. Вінниця кредитний договір №011/035-11/553/1 від 5 квітня 200_ року.

2. Банк надає кредит у сумі 50000 грн. з 05 квітня 200_ року по 01 грудня 2008 року із сплатою 25% річних на поповнення обігових коштів.

3. Забезпечення даного договору є Договір застави (додаток 2).

4. Кредитор має відкрити позичальнику позичковий рахунок для видачі кредиту№20621110410425.

5. Позичальник відсотки за кредит має сплачувати щомісячно платіжним дорученням на рахунок доходів кредитора №20688027410425 до 30 числа кожного місяця з свого рахунку №20621058441028.

6. За порушення строків повернення кредиту і сплати відсотків за кредит сплачувати банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

7. Щоквартально, до 20 числа наступного місяця надавати банку баланс, звітні документи.

8. Щомісячно інформувати банк про виконання договору.

9. За не цільове використання кредиту штраф 30%.

10. У разі відсутності коштів на поточному рахунку позичальника відшкодування боргів банку проводиться згідно договору застави.

Завдання 8. Оформити графік погашення кредиту (додаток 3) на підставі таких вихідних даних:

1. Виконання цього завдання здійснюється на підставі вихідних даних завдання 13.

2. Погашення кредиту здійснюється в такі строки:

ـ 6 листопада 10 000 грн.;

ـ 18 листопада 15 000 грн.;

ـ 30 листопада 25 000 грн.;

3. Графік погашення складений 15 квітня 200_ року.

Завдання 9. На підставі вихідних даних завдань 13 і 14 оформити розпорядження операційного відділу про надання кредиту (додаток 4).

Завдання 10. Оформити договір про заставу №011/035-11/414 від 24.04.200_ р. використовуючи умови завдань 13, 14, 15 та інших вихідних даних (додаток 2):

1. Майно, що передається в заставу оцінюється в 150 000 грн. Воно включає в себе:

ـ озиму пшеницю 4 класу, урожаю 200_ року – 50 000 грн.

ـ молодняк ВРХ (240 голів) – 100 000 грн.

2. Майно зберігається у Вінницькій області, с. Іванівка, СТОВ “Хлібороб”

3. Майно належить Заставодавцю на підставі довідок №118 від 22.03.0_ р. та 122 від 31.03.0_ р. виданих СТОВ “Хлібороб” с. Іванівка.

Завдання 11. Оформити договір застави нерухомого майна (додаток 3) №246/360-5/406 від 24.04.200_р. використовуючи умови завдань 13.14.15 та інших вихідних даних.

1. Предмет іпотеки – приміщення ковбасного цеху №1.

2. Майно є власністю Заставодавця згідно з довідками №325 від 31.03.200_ р., виданими СТОВ “Хлібороб”.

3. Реалізація заставленого майна, на яке звернено стягнення проводиться органом Державної виконавчої служби на підставі виконавчого документа шляхом продажу з публічних або заставодержателем самостійно, через систему посередницьких організацій, що мають відповідні повноваження, на свій розсуд протягом 20 днів.

Поиск по сайту: