Выполнила: Подборщай Н.С

5. Финансовый план

Условия и границы, допущения, принятые для планирования доходов

В части получения процентных доходов в банке «Империя», как и в большинстве других, наибольшее значение имеет кредитование. Согласно структуре активов банка за 2012 год статья «чистая ссудная задолженность» составляет 66% от всех активов банка.

Что касается структуры доходных активов, то основной доход приносит финансирование корпоративного сектора - 64,7% от доходных активов. Причем важным моментом является то, что кредиты малому, среднему и крупному бизнесу носят в большинстве случаев долгосрочных характер: 34% предприятий кредитуются на срок от полугода до года и 47% - более года. Розничный бизнес в структуре доходных активов занимает небольшое место, всего 10,8%, причем почти 70% всех выданных кредитов физическим лицам приходится на ипотечное кредитование.

ОАО «Империя» имеет внушительный кредитный портфель, размер которого в 2012 году увеличился по сравнению с предшествующем годом на 22%, достигнув 109 млдр. рублей. Банк проводит операции по кредитованию в трех ключевых сегментах: розничное кредитование, малый и средний бизнес, крупные корпоративные клиенты. Основной акцент делается на кредитовании корпоративного сектора, в том числе крупных клиентов.

Банк имеет широкий спектр различных кредитных продуктов для всех направлений кредитования. Перечень наименований кредитных продуктов по сегментам представлен в таблице. Более подробная информация представлена в Приложении 9.

Виды кредитных продуктов ОАО « Империя »:

В 2012 году общая сумма процентных доходов составила 13881,4 млн. рублей, а в 2013 году планируется увеличение данного показателя до 14598,7 млн. рублей.

Банк «Империя» взимает комиссии с клиентов по следующим операциям:

§ за осуществление банковских переводов;

§ за обслуживание банковских карт

§ за конвертацию валют;

§ за проведение банковских платежей;

§ за использование системы интернет-банкинга;

§ за снятие наличных в банкомате клиентами других банков;

§ за рассмотрение отдельных видов кредитных заявок;

§ за выдачу клиентам отдельных видов справок.

За одну банковскую услугу комиссия берётся единовременно, один раз. Банк информирует клиента о комиссиях за снятие наличных в банкоматах на сайте и стендах отделения банка.

Банк не взимает с клиентов ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета, за услуги по предоставлению практически всех видов кредита, комиссии за обслуживание кредита.

В 2012 г. общая сумма комиссионных доходов составила 4605,5 млн. рубле, а в 2013 году планируется увеличение данного показателя до 5419,3 мнл. рублей.

План-график оказания услуг, выдачи, погашения кредитов (потоки клиентов)

Численность физических лиц–клиентов банка «Империя» составляет на конец 2012 года 795000, общая численность корпоративных клиентов – 29690, их количество в зависимости от размера бизнеса представлено в таблице.

В 2013 году планируемое минимальное значение количества выданных кредитов равняется 16130 штук для клиентов-физических лиц, 6530 для малого и среднего бизнеса и 638 для крупных корпоративных клиентов. Разбивка выдачи кредитов по отдельным программам и по кварталам представлена в таблице.

Условия и границы, допущения, принятые для планирования расходов

При определении процентных расходов в банке «Империя», как и в большинстве других, наибольшее значение имеет структура депозитов. В 2013 году банком «Империя» планируется увеличить численность держателей карт на 21,7% и число вкладчиков на 4%. Также предполагается увеличение средств клиентов банка на 11,5% (в том числе корпоративных клиентов на 16%) и общего объема депозитного портфеля на 23,1% (в том числе корпоративных клиентов на 17,8%).

В структуре обязательств основным источником расходов является привлечение и обслуживание денежных средств частных лиц и предприятий корпоративного бизнеса – 45,3% и 39,5% соответственно. При этом основная часть корпоративных клиентов приходится на торговую и финансовую сферу экономики - 35% и 19,3%.

Важно отметить, что основную часть депозитного портфеля составляют депозиты со сроком 1,5 года и более - 62,7%. В 2013 году планируется увеличить данную долю до 67,8%. Наиболее популярными вкладами, обеспечивающими банку долгосрочную ресурсную базу, являются: срочные сберегательные и накопительные вклады для корпоративных клиентов, вклад «Империя-мультивалютный» и пенсионные вклады для физических лиц. Общий объем депозитного портфеля банка «Империя» в плановом году составит 105 млрд. рублей.

Банк «Империя» предоставляет широкий спектр вкладов для физических лиц и корпоративных клиентов не только в рублях РФ, но и в валюте других стран. Помимо этого предусмотрены различные программы для разных категорий клиентов.

Поиск по сайту: