АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция

АНАЛИЗ ПОЛОЖЕНИЯ ДЕЛ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РЕГИОНА

Читайте также:
  1. B) должен хорошо знать только физико-химические методы анализа
  2. I. Анализ социального окружения
  3. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  4. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  5. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  6. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  7. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  8. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  9. II. ИСТОРИЯ НАШЕЙ КАНАЛИЗАЦИИ
  10. III. Психологический анализ деятельности
  11. IV. Региональные приоритеты
  12. IV. Схема анализа внеклассного мероприятия

В январе-марте 2013г. развитие банковского сектора Красноярского края происходило при замедлении улучшения экономической конъюнктуры, замедлении роста спроса на банковские услуги и усилении конкуренции. Усилилось влияние на конъюнктуру таких факторов, как инфляция, реальные доходы населения, осталось высоким влияние нестабильной ситуации на мировых финансовых рынках.

В регионе в настоящее время действуют четыре региональных коммерческих банка: АКБ «ЕНИСЕЙ» ОАО, АИКБ «Енисейский объединённый банк» ЗАО, КБ «Канский» ООО, ООО КБ «СТРОМКОМБАНК» а также одна небанковская кредитная организация – НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО. Количество филиалов кредитных организаций других регионов уменьшилось по сравнению с 01.01.2012 на 13,5% и составило 59.

Совокупный объем средств, привлеченных банковским сектором края, с начала отчетного года снизился на 0,8%, отток средств со счетов клиентов составил 1,9 млрд. рублей при притоке средств в аналогичном периоде 2012г. в сумме 14,9 млрд. рублей (см. Приложение 6)

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году. Наиболее значимые тенденции следующие:

В 2012 г. объём средств населения в банках увеличился на 2 371,3 млрд руб. до 14 242,7 млрд руб. В относительном выражении рост составил 20%. В прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объём средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд руб.

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2012 г. была выше, чем годом ранее. Рост вкладов в 2012 г. в среднем составлял 4,7 млрд руб. в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года — 3,7 млрд руб. в день. По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

С начала года объем средств населения в региональных банках и филиалах нерегиональных банков на территории СФО достиг 1 трлн. руб., что составляет 7% вкладов населения России, в т.ч. в самостоятельных банках СФО вклады увеличились до 227,98 млрд. руб. Банки Красноярского края аккумулировали на своих счетах средства физических лиц в размере 157,4 млрд руб., в т.ч самостоятельные банки Красноярского края – 6,7 млрд. руб

Прогноз АСВ по рынку вкладов на 2013 г. – увеличение на 2 400–2 700 млрд рублей, то есть до 16,7–16,9 трлн рублей. Это соответствует относительному росту вкладов на 17%–19%. Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам.

Структура вкладов за 2012 год является таковой:

В 2012 году в СФО наиболее активно росли вклады от 400 до 700 тыс. руб. – на 27,2% - по объему, на 46,1% - по количеству счетов.

На начало 2013 года в банках Красноярского края доля вкладов размером от 100 до 400 тыс руб. составляет 25,4%, вкладов от 400 до 700 тыс. руб. – 23,2%, вкладов от 700 тыс. до 1 млн. руб. - 8,7%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. - 27,4% от общей суммы вкладов.

 

Средний размер депозитов:

 

Вклады: Банки СФО Банки Красноярского края
от 100 до 400 тыс. руб 172,7 тыс. руб. 206,9 тыс.руб.
от 400 до 700 тыс. руб. 473,2 тыс. руб. 558 тыс.руб.
от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. 864,3 тыс. руб. 824,2 тыс.руб
свыше 1 млн. руб. 3,3 млн. руб. 3,1 млн. руб

 

Средний размер застрахованного вклада в банках СФО составляет 41 тыс. руб., в банках Красноярского края – 20,6 тыс. руб.

В течение всего 2012 г. сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2–4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в 2013 г.

Более половины банков округа в течение года повышали процентные ставки по вкладам. На 1 января 2013 года средний уровень ставок по вкладам в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год составил 9,67% (рост с начала года на 0,88 п.п.); для вкладов в сумме 700 тыс. руб. сроком на 1 год - 9,8% (рост на 0,94 п.п.); для вкладов в размере 700 тыс. руб. сроком от 1 года до 3 лет - 10,2% (рост на 0,94 п.п.).

В банках СФО доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 15,4% до 15,3%, в банках Красноярского края – с 5,6 до 3,3%.

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 г. сокращение доли долгосрочных вкладов. Самые длинные депозиты населения – свыше трех лет – на конец прошлого года в банках Красноярского края составили – 8,2%. Основной составляющей депозитов физических лиц являются среднесрочные вклады сроком от 1 года до 3 лет. Доля таких вкладов постепенно растет, что объясняется наиболее привлекательными условиями размещения депозитов. На 1 января 2013 года их доля в банках Красноярского края составила 51,1%. Доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года – на конец прошлого года составила 30%, а доля средств до востребования -10,7%.

В банках округа полному возмещению подлежит 99% счетов физических лиц. Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Красноярского края составляет 4,8 млрд. руб. (77,5% от суммы вкладов).

Формирование ресурсной базы происходило в основном за счет средств населения. Приток средств населения во вклады увеличился до 21,2 млрд. рублей, что в 2,2 раза выше, чем в аналогичном периоде 2011г. Привлечению средств населения в банковский сектор способствовала депозитная политика банков, в ряде случаев с расширением линейки вкладов за счет продуктов с более высокой доходностью. В структуре привлеченных средств доля вкладов населения возросла с 61,1% до 69%. По величине вкладов населения край сохранил 2 место в СФО, по величине депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц край улучшил свою позицию, поднявшись с 3 на 2 место.

Прирост кредитования нефинансовых предприятий замедлился и составил 12,6%. По величине кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных предприятиям, край сохранил 2 место в СФО. В данном секторе в 2012г. продолжился рост спроса на банковские услуги, повысились уровень активности в использовании банковских услуг и удовлетворенность спроса предприятий на банковские услуги. Факторами, повлиявшими на увеличение использования предприятиями банковских услуг, были: расширение масштабов деятельности предприятий, уверенность в кредитной организации, набор услуг кредитной организации, льготы кредитной организации предприятию. Увеличение потребности в банковских услугах сопровождалось расширением сети банковского обслуживания, филиалы кредитных организаций открыли 53 операционных офисов.

Сохранилась тенденция улучшения качества кредитного портфеля. Удельный вес просроченных ссуд в портфелях кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям, снизился с 4,3% до 3,3%, домашним хозяйствам - с 3,5% до 2,8%. Результаты финансовой деятельности кредитных организаций края увеличились в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011г., что связано с эффективным управлением активами и пассивами и повышением доходных активов на 77,8 млрд. рублей (29,3%).(см. Приложение 6)

В течение 3 месяцев 2013г. не выявлено фактов ухудшения состояния ликвидности кредитных организаций, невыполнения требований кредиторов по денежным обязательствам в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентских счетах. В условиях сохранения высокого спроса предприятий и населения на банковские услуги в крае продолжилась стабилизация темпов роста основных показателей деятельности кредитных организаций. В условиях дефицита внутрикраевой ресурсной базы потребность в кредитных средствах покрывалась средствами других территорий. В условиях значительного расширения кредитования населения и сохранения поддержания клиентов банковский сектор увеличил вклад в развитие экономики края.


1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |

Поиск по сайту:



Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Студалл.Орг (0.004 сек.)