Основные формы кредитования населения

По итогам 2012 года Красноярский край занял 3-е место среди регионов Сибири по объемам просроченной задолженности по кредитам. Общая сумма задолженности составила 8,06 млрд руб.

Больше всего долгов по кредитам накопилось у жителей Кемеровской (8,72 млрд руб.) и Новосибирской (8,2 млрд руб.) областей. Меньше всего должны кредитов жители Алтайского края — 0,4 млрд руб.

Добавим, по данным бюро, 41 % всего объема задолженности приходится на долги по кредитам наличными, 30 % — на кредитные карты, 23 % — на кредиты, взятые при покупке в магазинах, 4 % — на автозаймы, около 1,4 % — на ипотеку. Около 65 % задолженности приходится на женщин.

На сегодня именно экспортный сектор способствует повышению доходов населения, развитию рыночной инфраструктуры, дает возможность сохранить занятость и производство, а также увеличить налоговые отчисления в бюджеты всех уровней. С Красноярским краем имеют торговые отношения более 80 стран.

Банковский сектор региона располагает целым рядом инструментов, которые позволят производителю создать достойный конкурентный продукт и удержать свой бизнес «на плаву». Среди них – пост-импортное финансирование, внешнеторговое финансирование, организация инкассо и выдача аккредитивов лицам, занимающимся внешнеторговой деятельностью. Банки так же берут на себя функцию консультирования, оформления паспортов сделок, анализа всех документов. Результатом такого подхода стало увеличение объемов экспортно-импортных операций в 2012 году. По данным Сибирского таможенного управления внешнеторговый оборот Красноярского края в 2012 году составил 10 млрд долларов. Внешнеторговый оборот Красноярского края за отчетный период составил 1 734,5 млн долларов США, что на 19% больше, чем в 2011 году. С начала 2012 года внешнеторговую деятельность осуществляли более 680 участников внешнеэкономической деятельности, которые оформили свыше 7 тысяч деклараций на товары. На долю экспорта при этом пришлось около 85% ($1643,5 млн.), импорта —15% ($242,2 млн.).

В России сфера услуг по экспортно-импортному финансированию моложе, чем в Европе и США, тем не менее, подобные продукты предлагают сегодня многие банки. Среди лидеров этого рынка выделяют ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Внешэкономбанк и другие.

На сегодня портфель Восточно-Сибирского банка по продуктам торгового финансирования и документарного бизнеса составляет более $ 240 млн. По количеству экспортных аккредитивов красноярский филиал ВТБ занимает третье место среди региональных подразделений банка по России. За 2012 год объем расчетов в форме аккредитивов в рамках внешнеторговых операций клиентов филиала ВТБ в Красноярске достиг 13,4 млн. долларов США, что в 1,9 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Филиал ВТБ в Красноярске стабильно удерживает долю 25% по обслуживанию внешнеэкономического оборота Красноярского края. Использование торгового финансирования является в настоящее время наиболее востребованным продуктом банка, поскольку практически на 40% снижает затраты клиента при покупке импортного оборудования против прямого кредитования.

Оборот российского рынка факторинга по итогам 2012 года достиг 890 миллиардов рублей, что на 83% выше показателя 2011-го, в Красноярском крае он также набирает оборот, особенно в тех областях, где налажено крупное промышленное производство и проводится активное внедрение инновационных технологий. Основным препятствием для развития регионального рынка по-прежнему остается низкая информированность делового сообщества о преимуществах использования факторинга для бизнеса. Общая сумма уступленных денежных требований ВТБ-факторинг за прошедший год составила более 1,8 млрд руб., что в три раза превышает аналогичный показатель за 2011 год. Факторинг предлагают и региональный банки такие, как ООО КБ «Канский» и ООО КБ «СТРОМКОМБАНК».

Рынок лизинга в Красноярске показал также устойчивый рост, все больше предпринимателей для приобретения необходимого им оборудования и техники предпочитают воспользоваться услугами лизинга, а не брать кредит в банке. В большинстве случаев договор лизинга заключается на срок до 3 лет, но в случае приобретения какого-либо дорогостоящего имущества лизинг может быть продлен до 5 лет, а в некоторых случаях еще больше; при этом размер ежегодного удорожания обычно находится в интервале от 6 до 13%.

Лизинговые компании продолжат наращивать портфели с хорошими показателями 20-30%. В течение года возможно повышение процентных ставок на 1-2 пункта. Значительный рост рынка, порядка 30% в год, наблюдался в 2010 и 2011 годах после кризиса. Однако при сохранении нынешней конъюнктуры и общеэкономической ситуации эта динамика будет более сдержанной. В 2012 году наблюдается увеличение спроса на приобретение оборудования, эта тенденция, скорее всего, сохранится и в ближайшее время, так как клиенты начинают выходить на другой уровень бизнеса — вкладывать деньги в модернизацию производства. Самыми динамическими лизинговыми компаниями 2012 года стали Лизинговая компания «Дельта», «Элемент Лизинг», «ЛизингПромХолдинг» и «Кедр-Лизинг».

Банки предлагают банковские продукты на различные сроки, по разным процентным ставкам и на различных условиях, поэтому можно индивидуально подобрать каждому клиенту наиболее подходящий вариант финансирования. Ввиду стабилизации экономической ситуации кредитные организации обладают достаточной ликвидности для кредитования крупных проектов, в том числе и на международном уровне, что позволит внести весомый вклад в развитие Красноярского края и России в целом.

Поиск по сайту: