Собст ср-ва (СС) банка. НК, его опр-е

СС банка вкл-т УФ, нераспред прибыль, спец фонды и другие СС банка, своб-е от обязательств клиентов и кредиторов и составляют примерно 10 % от общего объема рес-в.

Выделяют 3 осн функции, выполняемые СС:

- защитную – обеспечивают возможность выплаты компенсаций вкладчикам в случае ликвидации банка и т.д.

-оперативную – предполагает обеспечение финансовой основы деятельности банка.

- регулирующую – связана с осуществлением НБ РБ регулирования деятельности банков посредством установления нормативов безопасного функционирования.

Осн эл-м СС банка является УФ – отправная точка в орг-и банк дела. Согласно указаниям НБ РБ мин размер УФ для вновь создаваемых банков уст-ся в бел руб в сумме 5,0 млн.евро. При созд банка мин размер его УФ должен быть сформирован из ДС. Для фор-я УФ банка могут быть исп-ы только СС учредителей банка, а для увеличения УФ банка – СС уч-в банка и др лиц.

Размер имущественных вкладов, вносимых в УФ банка, не может превышать 20% размера УФ банка. Банк также обязан сф-ть резервный фонд в размере не менее 5 % от зарег-го УФ. РФ банка исп-ся для покрытия убытков прошлых лет и отч года, а также на увел-е размера УФ банка.

С целью регул-я банк деят-ти установлен расч-й показатель – нормативный капитал. Он может включать:

v длительные сроки привлечения (от 2-х до 5 лет – краткосрочный; 5 и более лет – долгосрочный)

v выплата основной суммы долга производится единовременно при наступлении срока возврата кредита

v кредит не может быть возвращен ранее предусмотренного кредитным договором срока возврата, за исключением случаев, когда возврат средств происходит в результате замены валюты кредита либо внесения суммы кредита в уставный фонд банка-кредитополучателя.

Нормативный капитал банка состоит из основного капитала (капитала I уровня) и дополнительного капитала (капитала II и III уровня) за вычетом иммобилизации, недосозданных специальных резервов на покрытие возможных убытков, имущества, переданного банком в доверительное управление, выданных займов, а также предоставленного субординированного кредита.

Основной капитал (капитал I уровня) состоит из зарегистрированного уставного фонда; эмиссионного дохода; фондов и прибыли прошлых лет, подтвержденных аудиторской организацией, кроме фонда дивидендов. Основной капитал уменьшается на сумму собственных облигаций банка, переданных ему в залог; на сумму выкупленных собственных акций; убытков текущего года и прошлых лет; нематериальных активов; вложений в дочерние банки и иные дочерние юридические лица; долевых участий, составляющих 20 процентов и более в уставном фонде юридического лица.

Дополнительный капитал II уровня включает прибыль прошлых лет, не подтвержденную аудиторской организацией; прибыль текущего года с учетом использования; фонды, сформированные за счет прибыли, включенной в дополнительный капитал; общие резервы на покрытие возможных убытков, создаваемые банком; суммы переоценки основных средств, незавершенного строительства; суммы переоценки ценных бумаг (за исключением именных приватизационных чеков "Имущество"), имеющихся в наличии для продажи; привлеченный долгосрочный субординированный кредит в пределах ограничений. Дополнительный капитал II уровня уменьшается на относящиеся к текущему году просроченные доходы и доходы, начисленные и не полученные в срок свыше 30 дней со дня их начисления.

Дополнительный капитал III уровня включает краткосрочный субординированный кредит в пределах ограничений.

При расчете нормативного капитала в расчет принимается дополнительный капитал в сумме, не превышающей сумму основного капитала.

19. Особ-ти депоз пол-ки в банках РБ.

Депоз полит – целен-ая деят-ть банка, связ-я с аккум-ем своб-х ДС орг-ий и насел-я на банк-х счетах, предпол-ая обеспеч-е устой-ти ресурсной базы для провед-я акт опер-й.

Депоз полит банка вкл-т клиентскую полит-ку и депоз % политику и предусм-т обеспеч-е обосн-ти устан-ия %-х ставок по разл категор-м клиентов, по видам депоз-в, а также увязку ур-ня депоз % с %, устанавл-ми по кредит-ым опер-ям.

Депоз пол-ка банка базир-ся на след принц-х:

- обеспечение взаимосвязи и взаимной согл-ти м/д депоз-ми опер-ми и опер-ми предост-ю кредитов по суммам и срокам депоз-в и кредитных влож-ий;

- обеспечение опт-го ур-ня %-х расх-в банка;

- минимиз-я %-х рисков

- обеспечение диверсификации депоз опер-й

- развитие смеж-х банковских услуг, повышение качества и культуры обсл-я клиентов.

Депозиты до востребования – это денежные средства на пассивных счетах в банке без указания срока хранения (например, на текущих (расчетных) счетах), а также хранящиеся на депозитных счетах до востребования. Депозиты до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика.

Срочные депозиты – это денежные средства, хранящиеся на депозит­ных счетах в течение определенного промежутка времени, установленного при их открытии соглашением между банком и клиентом.

Также депозиты могут классифицироваться исходя из таких критериев как, валюта привлечения средств, сроки размещения средств, субъекты, от которых привлекаются денежные средства и т.д.

20. Проблемы привлеч-я средств физ.лиц. %-ая политика банка

Анализ сложивш-ся практики свидет-ет, что формир-ие депозит.базы любого коммерч-го банка, как процесс сложный и трудоемкий, связ.с большим количеством проблем. Три основных:

1. безотзывные вклады;

2. % ставки;

3. страхование вкладов.

Понятно, что привлечь вкладчика в банк для оформ-ия безотз-ого вклада можно только повыш-ой %-ой ставкой. Но она вряд ли превысит ст.рефин-ия НБРБ. След-но, по обыч.срочным вкладам %ые ставки станут ниже действующих. Не исключено, что введ-ие безотз-ых вкладов заставит вкладчиков размещать свои накопл-ия на короткие сроки, т.к. сложно спланир.свой бюджет на длит-ый срок и, при этом учитывать невозм-ть досрочного возврата денег. Возможно, что это заставит часть вкладчиков искать альтерн-ые способы инвест-ий.

Процент.политика - часть ДКП (НБ РБ) по регулир-ю кол-ва ДС в обращ-ии ч/з увелич-е или умен-ие кредитных ресурсов путем измен-ия ст.рефинан-ия НБРБ.

Увелич-ие ст.рефин-ния, т. е. ставки, по кот-ой коммерч-ие банки могут получ.кредиты НБРБ, делает этот кредит > дорогим, а следоват-но, и менее доступным. В свою очередь, и коммер-ие банки повыш.свои %ые ставки для потенц-ых получателей кредитов. Спрос на кредиты снижается. Уменьш-ие суммы выдаваемых и получаемых кредитов означает, что на эту же сумму снижается денеж.масса. => огранич-ие инфляции.

Уменьш-ие ст.рефин-ия расширяет границы, при кот-х коммерч-им банкам выгодно брать кредиты у НБРБ. Коммерч.банки при получ-ии дополнит-ых кредитных ресурсов вынужд. снижать ставки по кредитам, предоставляемым юрид-им и физ.лицам. А это делает экономически привлекат-ми такие инвестиц-ые проекты, кот-ые ранее не были выгодными. С др.стороны, расшир-ие ден.массы ч/з рост кредит.ресурсов может привести к возникн-ию инфл-ии.

Поиск по сайту: