Алгоритм расчета и условия выплаты премии работникАМ, работающиМ по программе кредитования малого бизнеса

Вводимые определения сокращений терминов:

ОКМБ - Отдел кредитования малого бизнеса УМБ, Отдел кредитования малого бизнеса Филиала.

ОРКиП - Отдел по работе с клиентами и партнерами УМБ.

УМБ - Управление малого бизнеса Подмосковного филиала.

Клиентский менеджер - Все работники ОРКиП, за исключением Начальника ОРКиП, работники ОКМБ, в обязанности которых входит поиск и привлечение клиентов по программе кредитования малого бизнеса

Эксперт - Все работники ОКМБ, за исключением Начальника ОКМБ, ответственные за: привлечение клиентов; проведение финансового анализа с выездом на место ведения бизнеса клиента; сбор учредительных и финансовых документов; подготовку заключения и вынесение вопроса на рассмотрение Малого кредитного комитета по малому бизнесу; оформление кредитной документации; оценку ссуды с целью формирования резервов на возможные потери/резервов на возможные потери по ссуде; заведение данных по сделке в автоматизированную банковскую систему; оформление распоряжений для отражения операций в бухгалтерском учете; формирование и ведение кредитного досье; сопровождение кредитов; подготовку отчетности.

Размер премии определяется на основании оценки выполнения плана УМБ, ОКМБ, ОРКиП в целом и каждого его работника персонально. Персональная премия выплачивается работникам, работающим в составе УМБ, ОКМБ, ОРКиП, прошедшим испытательный срок.

При выполнении плана в размере до 50% в течение трёх месяцев подряд начальник УРМБ/УМБ выносит на обсуждение Руководства вопрос о профессиональной пригодности работника.

Размер премии работников УМБ, ОКМБ, ОРКиП определяется по формуле:

ПР = О х К + И х n, где

ПР – персональная премия по итогам отчетного квартала;

О – ежемесячный ФОТ работника УМБ, ОКМБ, ОРКиП по состоянию на последний день отчетного квартала;

И – премия в размере 1 000 рублей (одна тысяча), выплачиваемая работникам ОКМБ за проведение финансового анализа деятельности потенциального клиента (заемщика (солидарного заемщика)/поручителя, который является участником/акционером юридического лица или заемщик (солидарный заемщик)/поручитель является индивидуальным предпринимателем), подавшего заявление на ипотеку;

n – количество выданных в отчетном квартале кредитов, по которым ранее был осуществлен финансовый анализ;

К – коэффициент, зависящий от выполнения плановых показателей, уровня просроченной задолженности в кредитном портфеле и качественной оценки руководителя.

Величина коэффициента К не может превышать 1,5 и рассчитывается по следующей формуле:

К = К_ВП х Р ± КО, где

К_ВП – коэффициент выполнения плановых показателей. Принимает значения исходя из выполнения плановых показателей за отчетный период согласно Таблице 7.1;

Р – коэффициент, учитывающий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле;

КО – качественная оценка руководителя.

Таблица 7.1.

Расчет процента выполнения плановых показателей (ВП%) за квартал осуществляется по формуле:

ВП% =∑(Пi х Вi), где:

Пi - процент выполнения установленного плана по каждому показателю, рассчитывается как отношение фактического значения показателя к плановому значению показателя. Установление плановых показателей приведено в Таблице 7.2.

Вi – весовой коэффициент каждого показателя. Принимает значение согласно Таблице 7.3.

Таблица 7.2.

Таблица 7.3.

При расчете процента выполнения плана по объему выданных кредитов, выдача кредитных продуктов учитывается следующим образом:

- кредиты и невозобновляемые кредитные линии (линии с лимитом выдачи) – по фактической сумме выданного кредита/транша;

- овердрафты и возобновляемые кредитные линии (линии с лимитом задолженности) - единоразово в дату выдачи первого транша в размере установленного лимита по договору;

- гарантии - единоразово в дату подписания договора в размере установленного лимита.

При расчете процента выполнения плана по количеству открытых расчетных счетов учитываются рублевые счета клиентов малого бизнеса.

При расчете процента выполнения плана по сальдо кредитного портфеля, овердрафты и кредитные линии учитываются по фактическому остатку ссудной задолженности на отчетную дату.

Значение коэффициента Р (коэффициент, учитывающий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле)при расчете премии начальника/заместителя начальника УМБ и работников ОКМБ определяется согласно Таблице 7.4. исходя из уровня просроченной задолженности в кредитном портфеле.

Таблица 7.4.

В расчет принимаются кредиты с просроченной задолженностью по процентам и/ или основному долгу сроком более 5 календарных дней по состоянию на конец отчетного квартала.

Значение коэффициента Р при расчете персональной премии работников ОРКиП устанавливается равным 1 (единица).

Значение коэффициента КО (качественная оценка руководителя) устанавливается Директором ДРРБ на основании качественной оценки работника по инициативе Начальника УМБ, ОКМБ, ОРКиП, Управляющего Филиалом в диапазоне от -0,1 до +0,1. При этом, итоговая величина коэффициента К не может превышать 1,5.

В случае ели при расчете коэффициента К, значение хотя бы одного из коэффициентов К_ВП и Р равны 0 (ноль), значение КО так же устанавливается равным 0 (ноль).

При установлении КО во внимание принимаются следующие качественные показатели:

- трудовая дисциплина;

- отсутствие/наличие замечаний со стороны подразделений, осуществляющих проверки

кредитных досье и кредитной работы работника;

- отсутствие/наличие претензий и жалоб со стороны клиентов и прочее.

Поиск по сайту: