Микрокредтование субъектов МБ: понятие, принцип. особ-ти , институты

Универс. инстр-том фин. обесп. МБ явл. микрокредит-е. как специфич. вид кредит-я оно имеет след. черты: 1.р-ры кредита невелики и предост. отд. траншами по мере возврата предыд. ссуд. 2.%-я ставка по указ. кредитам уст. на ур-не рын. и даже выше. 3.при микрокр-и не треб. предост-е залога/гарантии. 4.микрокредиты предост. не ком. банки, а специлиз. финн. орг-и: -об-ва взаим. кредит-я; -кредит. союзы; -специализир. фин. фонды. ОВК- объед. капиталов ЮЛ. Кредит. союзы- объед-е капиталов физ. лиц.

81. Гарантийные фонды: понятие, цель и основные принципы деят-ти.ГФ: 1)показатель платежесп-ти страховщика, определяемый как 1/3 маржи платежесп-ти; 2) обязат взносы членов расчетной палаты (наличными или ценными бумагами); 3) хранится в банке и не м.б. изъят без спец разрешения директора расчетной палаты; 4) исп-тся для обеспечения устойчивости работы расчетной палаты. Мех-м функц-ния ГФ: 1) обеспечение гарантий под кредиты; 2) дополнит обслуживание как кредиторов, так и заемщиков (консультирование, оценка проектов, подготовка бизнес-планов, бухгалтерия, менеджмент и тренинг по маркетингу); 3) схема может предложить рейтинг оценки кредитосп-ти индивидуальных заемщиков, что снизит асимметричность информации. Т.к. гарантийные схемы имеют целью доказать кредиторам кредитосп-ть малых заемщиков, важно, чтобы скрининг и мониторинг проводились правильно. Кто выполняет эти функции: 1)Если схема исп-ет глобальный подход, тогда функция скрининга и подтверждения кредита выполняется полностью аккредитованным кредитором. 2)Если исп-ется избирательный подход - требуется подтверждение гаранта. В обоих случаях разрешение диктуется четкими критериями и стандартными процедурами оценки кредита. ГФ получают доход: 1) от инвестиций рискового фонда (если такой существует); 2) из гонораров. Гонорары свидетельствуют о том, что гарантии и обслуживание имеют ценность и что схема работает в условиях рынка. Вознаграждение: *может взиматься в начале или в виде годовой оплаты, в завис-ти от суммы гарантии и обеспеченного ею кредита; *можно привязать к размеру кредита или сумме гарантии. При определении размера вознаграждения необходимо найти золотую середину между жизнестойкостью схемы и готовностью кредиторов и заемщиков участвовать в ней. Попытка покрыть все затраты полностью, конечно, нереальна. Впрочем, вознаграждение всегда д.б. достаточно высоким с тем, чтобы можно было покрыть административные затраты. Как замечено критиками гарантийных схем, тот факт, что кредиторы обычно перекладывают вознаграждение на заемщиков, имеет противоположный эффект, так как возрастет процент и таким образом может понизиться число заявок. Низкое вознаграждение совместно с доходом от инвестиций, т.о., может лучше подходить для обеспечения жизнестойкости схемы. При инфляции возможность менять размер гонорара имеет большое значение. Уровень дефолта — прямой показатель жизнесп-ти схемы. Дефолты и претензии — не только финансовая обязанность схемы; они также могут поколебать доверие к схеме, если с этим не справиться профессионально. Поэтому гарантийная схема должна: 1) стремиться к поддержанию низкого уровня дефолта; 2) учить заемщиков как снижать кредитный риск; 3) делать достаточные провизии на случай претензий; 4) разработать эфф и прозрачные процедуры обработки и рассмотрения претензий и преследования дефолтных заемщиков с целью максимального возмещения убытков.

Поиск по сайту: