Взаимодействие ЦБ РФ с коммерческими банками. Банковский надзор

Главная цель банковского регулирования и надзора ЦБ РФ — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определяются денежно-кредитной политикой, проводимой ЦБ РФ. К ее основным инструментам и методам можно отнести:

1) процентные ставки по операциям Банка России ст37

2) резервные требования Банка России (размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, устанавливаемый Советом директоров, не может превышать 20% обязательств кредитной организации)ст 38

3) операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций).ст39

4) рефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков)ст40

5) валютное регулирование (может проводиться в виде валютных интервенций Банка России, под которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег, — ст.41);

6) установление ориентиров роста денежной массы (ст.42);

7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков,ст.43);

8) выпуск от своего имени облигаций (облигации размещаются и обращаются только среди кредитных организаций, при этом устанавливается предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России, как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов — ст.44)

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция №110).

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ. Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Поиск по сайту: