Исполнение договора

1. Главная теоретическая проблема, возникающая при рассмотрении вопроса - оценка природы распоряжения клиента банку о совершении операции по счету. Что это: односторонняя сделка или иное действие? См. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. С. 9, п. 3 комментария к ст. 845 ГК РФ // Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М., 2006 (доступно в СПС Кодекс). Обычно банк привлекает для исполнения поручения клиента третьих лиц, т.е. банки, с которыми он связан договорными отношениями (ст. 860 ГК РФ, ст. 403 ГК РФ, п. 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 N 5).

2. <CLOSETEST33< FONT>Оригинальной чертой договора является то, что право на распоряжение денежными средствами на счете подтверждается особым образом: 1) путем проставления подписи надлежаще уполномоченного лица (ст. 182 ГК РФ) в карточке (гл. 7 Инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. N 28-И), 2) путем выдачи банку клиентом или его представителем особого указания в порядке п. 2 ст. 847 ГК РФ.

3. Важным условием договора является условие о сроках совершения банковских операций. В ст. 849 ГК РФ <CLOSETEST34< FONT>следует обратить внимание 1) на то, что одно из правил установлено императивно; 2) под счетом в абз. 2 ст. 849 ГК РФ имеется в виду не счет клиента, а корреспондентский счет банка, исполняющего поручение клиента (п. 21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ и Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.98. №13\14).

4. <OPENTEST11< FONT>Легко <CLOSETEST35< FONT>запоминается принцип, на котором строятся отношения клиента и банка: платежи осуществляются только при наличии средств на счете (п.1 ст. 863 ГК РФ). Единственное исключение предусмотрено ст. 850 ГК РФ (комментарий к ст. 850 ГК РФ / Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М., 2006 (доступно в СПС Кодекс).

5. <CLOSETEST36< FONT>Очередность списания средств со счета установлена законом (ст. 855 ГК РФ, ст. 29 ФЗ "О федеральном бюджете на 2007 год" от 19 декабря 2006 г. № 238-ФЗ).

6. <CLOSETEST37< FONT>При решении <CLOSETEST38< FONT>вопроса о плате клиента банку за обслуживание счета (ст. 851 ГК РФ) и о плате банка клиенту за пользование его денежными средствами (ст. 853 ГК РФ) законодатель исходит из противоположных презумпций.

7. Особо интересно правило о зачете в отношениях между банком и клиентом (ст.853 ГК РФ, п. 4 и п. 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 № 5). Ограничение права банка на зачет следует из толкования закона (комментарий к ст. 853 ГК РФ / Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М., 2006 (доступно в СПС Кодекс). Почему введено такое ограничение легко понять, если вспомнить об установленной ст. 855 ГК РФ очередности удовлетворения требований кредиторов владельца счета.

8. <CLOSETEST40< FONT>Сохранение банковской тайны - обязанность банка (ст. 857 ГК РФ, ст. 9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 № 149-ФЗ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в редакции ФЗ от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, комментарий к ст. 857 ГК РФ / Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая (постатейный) / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М., 2006 (доступно в СПС Кодекс).

Поиск по сайту: