Финансовый рынок и его составляющие. Механизм функционирования

Финансовый рынок в экономической теории — система отношений, возникающая в процессе обмена экономических благ с использованием денег в качестве актива-посредника.

Функции финансового рынка:

1) Реализация стоимости и потребительной стоимости заключённой в финансовых активах.
2) Организация процесса доведения финансовых активов до потребителей.
3) Финансовое обеспечение процессов инвестирования и потребления.
4) Воздействие на денежное обращение.

Финансовый рынок

Рынок денег:

- Межбанковский рынок

- Учетный рынок (часть денежного рынка, на котором осуществляется перераспределение краткосрочных денежных средств между кредитными институтами путем купли-продажи векселей и ценных бумаг со сроками погашения до одного года.)

- Валютный рынок

Рынок капиталов:

- Рынок ссудных капиталов

- Рынок ценных бумаг

1. биржевой

2. внебиржевой (организованный, уличный)

12. Кредитный рынок и его место в системе макроэкономического кругооборота. Предпосылки функционирования. Основные участники. Понятие и виды кредита.

Кредитный рынок — это экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

Основные участники кредитного рынка:

- первичные инвестора свободных финансовых ресурсов (банковские депозиты, краткосрочные облигации, векселя)

- заемщики

- государство

- фирмы (инвестиции в основные и оборотные фонды)

- специализированные посредники в лице кредитно-финансовых институтов:

1. ЦБ

2. Коммерческие банки

- специализированные кредитно-финансовые учреждения (пенсионные фонды, страховые компании, кредитные союзы и т.д.)

Кредит - движение свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

Разновидности кредита

▪ Автокредит

▪ Банковский кредит

▪ Государственный кредит

▪ Ипотечное кредитование (кредит под залог)

▪ Коммерческий кредит (кредит предприятий друг другу)

▪ Кредит для юридических лиц

▪ Межбанковский кредит (основной кредитор - ЦБ)

▪ Международный кредит

▪ Налоговый кредит - отсрочка налогового платежа.

▪ Потребительский кредит

▪ Экспортный кредит (кредит по внешнеторговой сделке)

13. Банки в системе кредита. Небанковские кредитные организации. Способы оценки ссудного потенциала банковской сферы.

Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневой и включает Центральный банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.

Коммерческие банки привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты, тем самым расширяя денежное предложение.

ЦБ выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков. Обычно является кредитором последней инстанции для коммерческих банков.

Небанковские кредитные организации (НКО) - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.

НКО:

- брокерские и дилерские фирмы; (предоставляют кредитное плече)

- инвестиционные и финансовые компании; (работают с инвесторами, размещают привлеченные денежные средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиционные (финансовые компании) осуществляют дилерскую (купля-продажа ценных бумаг) и брокерскую (размещение ценных бумаг) деятельность на рынке ценных бумаг.)

- пенсионные фонды; (Средства пенсионных фондов вкладываются в консервативные и надежные инструменты)

- кредитные союзы; (это объединение нескольких физических лиц, мелких групп заемщиков, которые группируются по какому-либо профессиональному или территориальному признаку с целью предоставления краткосрочного потребительского кредита)

- кассы взаимопомощи; (общественное кредитное учреждение, созданное на добровольных началах. Формируется из вступительных и ежемесячных взносов участников, хранящихся на текущих счетах в банке. Выдает беспроцентные ссуды на срок несколько месяцев)

- ломбарды; (Ломбард выдает ссуды на небольшой промежуток времени под залог движимого имущества.)

- кредитные кооперативы; (предоставляют займы участникам, в том числе за счет привлеченных средств пайщиков или за счет полученного в банке кредита.)

- благотворительные фонды; (оказывают материальную помощь и бесплатные услуги разным категориям организаций и граждан, среди которых значительна доля социально беззащитных категорий населения.)

- лизинговые; (предоставляют своим клиентам пользоваться необходимым имуществом, постепенно за него расплачиваясь. Лизинг – своеобразная разновидность аренды имущества.)

- страховые компании.

Ссудный потенциал коммерческого банка - размер суммы, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам (или приобретения у них ценных бумаг); сумма, равная избыточному ресурсу

Поиск по сайту: