Понятие кредита. Функции и виды кредита. Формы кредитования

Кредит – форма движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях срочности, возвратности и платности.

Выражает отношения между кредитором и заемщиком.

Основные функции кредита:

1)перераспределительная. В рамках этой функции свободные денежные средства фирм, государства, д/х перераспределяются в более приоритетные и прибыльные сферы национальной экономики.

2)функция экономии издержек обращения – замещение наличных денег векселями, чеками, электронными деньгами.

3)стимулирующая. Заемщик заинтересован брать ссуду под эффективные проценты, способные обеспечить возврат не только самой ссуды, но и % по ней.

4)регулирование экономики. Кредитное регулирование – совокупность мероприятий, которые осуществляют координацию доступа заемщиков на рынок кредитов (облегчая или затрудняя получение ссуд)

-дифференциация % ставок

-льготы по кредитованию

-кредиты под целевые программы.

Субъектами кредитных отношений могут выступать международные организации, региональные органы, государство, предприятия, банки, фонды, население и т.д.

Виды кредитов. По способу кредитования:

-натуральные. Объекты этого кредита: ресурсы, сырье, потребительские товары, инвестиционные товары.

-денежные кредиты. Объекты: денежный капитал, долговые обязательства, ценные бумаги, денежно-платежные средства.

По срокам:

-краткосрочные (до 1 года)

-среднесрочные (от 2 до 5 лет)

-долгосрочные (от 6 до 10 лет)

-долгосрочные специальные (от 20 до 40 лет)

По видам обеспечения:

-гарантированные

-под залог

-под обеспечение третьих лиц

-необеспеченный (бланковый)

Формы кредитов

1)Коммерческий кредит – предоставляемый одними фирмами другим фирмам в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Инструмент: коммерческий вексель

Цель: ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли.

2)Банковский кредит – предоставляется банками и кредитно-финансовыми учреждениями (которые имеют лицензию) любым хоз.субъектам под любые нужды. – Основная форма кредитования.

3)Потребительский кредит – предоставляется финансовым учреждениям и торговым фирмам, как правило, физическим лицам для оплаты товаров длительного пользования.

4)Ипотечный кредит – в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости для приобретения жилья или земельного участка.

5)Государственный кредит. Заемщик – государство и местные органы власти. Кредиторы – население, фирмы, предприятия.

Источники средств: ценные бумаги федеральных и местных органов власти.

В рамках этого кредита следует различать различные направления:

-собственно государственный кредит

-финансирование госдолга (-источник покрытия дефицита бюджета)

6)Международный кредит – функционирование ссудного капитала между государствами. Заемщики и кредиторы: международные организации, банки, фирмы, частные фирмы, государства.

В последнее время популярны такие формы кредитования: лизинг, факторинг, фарфейтинг.

Лизинг – безденежная форма кредита. Форма аренды с передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей постепенной выплатой их стоимости.

Применение лизинга основано на разделении функций собственности и пользования.

Право собственности на имущество остается за арендодателем. А арендатор пользуется имуществом определенное время до полной оплаты стоимости этого имущества (от 1 до 5 лет)

Факторинг – перекупка или продажа чужой задолженности.

Фарфейтинг – долгосрочный факторинг, связанный с продажей банковских долгов, взыскание которых возникает через 1-5 лет.

Поиск по сайту: