Кредитный рынок в макроэкономике

Особенности формирования спроса и предложения на различные платежные средства. Место рынка кредита в макроэкономическом кругообороте. Организации, домохозяйства и государство как участники кредитного рынка. Роль банковской системы на кредитном рынке. Способы оценки ссудного потенциала банковской сферы. Цели и средства денежно - кредитной политики государства (см предыдущий вопрос!).

Модель макроэкономического кругооборота показывает, что между субъектами экономики существуют различные хозяйственные взаимосвязи. Известно, что все товары и услуги имеют как вещественное, так и денежное содержание. Поэтому макроэкономический кругооборот имеет натурально-вещественное (против часовой стрелки) и денежное(по часовой стрелке) движение.

Банковская система часть кредитной системы. Банковская система: коммерческих банков, сберегательных банков, инвестиционных банков, ипотечных банков, специализированных торговых банков. Кредитная система включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

ЦБ является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регулирования экономики.

Основными целями ЦБ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основное предназначение коммерческого банка (КБ) – посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Характерная особенность КБ заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли. Прибыль КБ образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги.

Побудительным мотивом деятельности коммерческого банка выступает получение прибыли. Прибыль – это обобщающий показатель деятельности банка, конечный финансовый результат, характеризующий итог всех направлений его деятельности. Прибыль банка можно оценить с помощью следующих показателей:

· абсолютных (прибыль от операционной деятельности, балансовая, валовая, налогооблагаемая, чистая прибыль);

· относительных (характеризуют эффективность отдачи средств, затрат, капитала и включают в себя четыре группы показателей, определяющих отношение прибыли к капиталу, активам, доходам и расходам).

Отношение прибыли к капиталу в международной практике получило название ROE. Его называют также нормой прибыли на капитал. Этот показатель характеризует эффективность использования собственных средств банка. К этой группе можно также отнести показатель прибыльности, рассчитываемый как отношение прибыли к уставному капиталу банка. Он важен для настоящих и потенциальных акционеров, так как свидетельствует об эффективности вложения ими средств в данный банк.

Другая группа показателей основана на расчете показателя рентабельности как отношения прибыли к совокупным активам банка. Данный показатель характеризует отдачу активов и в международной практике называется ROA.

Результаты деятельности банка во многом зависят от структуры его активов, от удельного веса, приносящих доходы активов. Отношение прибыли к доходам характеризует долю прибыли в общих доходах. Отношение прибыли к расходам показывает, сколько прибыли получено банком на каждый рубль затрат.

Все показатели тесно взаимосвязаны между собой. Основными факторами, влияющими на объем прибыли и уровень рентабельности банка, являются: размер банковского капитала, структура активов и пассивов, уровень процентных ставок по кредитам и депозитам, тарифы на услуги и комиссия, структура расходов и доходов банка.

Поиск по сайту: