Методи забезпечення фінансової стійкості комерційних банків

Зовнішні методи

Регулювальні заходи:

а) грошово-кредитне регулювання (операції на відкритому ринку, політика обов'язкових мінімальних резервів, облікова політика, ва­лютна політика тощо);

б) правове регулювання ─ законодавче закріплення норм і правил банківської діяльності;

в) економічне регулювання ─ нормативні та податкові заходи впливу на банківську діяльність.

Так, законодавчо встановленими нормативами банківської діяль­ності є:

- вимоги Національного банку України щодо розміру та структу­ри власного капіталу, диверсифікації банківських ризиків (мак­симальний розмір позики на одного позичальника) тощо;

- критерії (показники) фінансово-стабільного банку, зокрема, співвідношення кредитів і загальних зобов'язань (130 %), частка статутного фонду в капіталі банку (80 %), співвідношення капі­талу та зобов'язань банку (50 %), частка міжбанківських кредитів у загальних зобов'язаннях (20 %), частка цінних паперів власно­го боргу в загальних зобов'язаннях (10 %), співвідношення капі­талу та активів банку тощо.

Податкові регулювальні заходи ─ це система заходів, спрямованих на втручання держави в діяльність комерційних банків як з метою на­повнення державного бюджету, так і з метою регулювання їх фінансо­вої стабільності (податкові пільги, тарифи тощо).

Стабілізуючі заходи:

а) адміністративні (реєстрація і ліцензування);

б) звітність комерційних банків Національному банку України та оцінювання їхньої діяльності;

в) реорганізація та реструктуризація комерційних банків.

Внутрішні методи

Регулюючі заходи:

а) управління активами і пасивами.

Управління пасивами ─ пошук найбільш стабільних джерел залуче­них ресурсів і розробляння методів їх залучення з урахуванням конку­ренції на ринку банківських послуг.

Управління активами ─ заходи щодо досягнення максимальних до­ходів з одночасним зниженням ризику з метою забезпечення фінансо­вої стійкості комерційного банку.

Політика управління активами і пасивами буває:

- агресивна;

- оборонна;

- помірна.

Стратегія управління пасивами ─ орієнтування банків на дрібних вкладників зі строковими депозитами або на обмежену кількість вели­ких клієнтів;

б) оптимізація ресурсів;

в) диверсифікація діяльності;

г) оптимізація організаційно-функціональної структури банку.
Стабілізуючі заходи:

а) капіталізація банку;

б) формування страхових резервів;

в) ефективність менеджменту та обґрунтування управлінських рішень;

г) підвищення прибутковості тощо.

Види послуг комерційних банків

Поиск по сайту: