 |
АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомДругоеЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция
Кейс-стади 11. 1 Оценка кредитоспособности физического лица
Банк «ХХХ» использует для оценки кредитоспособности физического лица методику, предусматривающую следующий список документов, предоставляемых потенциальным заемщиком кредитному работнику.
| 1. Основные документы заемщика/созаемщика | Тип | Примеч. | |
| 1.1. | Паспорт | О | Копии всех страниц |
| 11.2 | Военный билет | НН | Копии всех страниц |
| 11.3 | Документы об образовании | 0О | Копии |
| 11.4 | Свидетельство о пенсионном страховании | ОО | Двусторонняя копия |
| 2.Документы, подтверждающие сведения о здоровье заемщика/созаемщика | |||
| 22.1 | Справка из психоневрологического диспансера | ОО | Оригинал |
| 22.2 | Справка из наркологического диспансера | ОО | Оригинал |
| 3. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе заемщика | |||
| 23.1 | Копия трудовой книжки, заверенная работодателем | ОО | Все страницы |
| 33.2 | Краткая информация о роде деятельности в произвольной форме | ДД | Оригинал |
| 33.3 | Справки о размере дохода с основного и дополнительного мест работы за истекший календарный год истекшие календарные месяцы текущего года (по ф.2-НДФЛ) | ОО | Оригинал |
| 33.4 | Документы, подтверждающие прочие регулярные доходы (страховые выплаты, доходы от аренды, проценты по вкладам, доходы по ценным бумагам, выписки об остатках на банковских счетах и др). | НН | Копии |
| 4.Документы, подтверждающие активы заемщика на дату подачи заявки | |||
| 44.1 | Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости (квартира, дача, дом, земельный участок и др) | НН | Копии |
| 5. Документы, представляемые индивидуальным предпринимателем | |||
| 55.1 | Свидетельство о регистрации предпринимателя | ОО | Копии, заверенные надлежащим образом |
| 55.2 | Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе | ОО | Копия |
| 5.3 | Декларации о доходах за предыдущие два года | О | Копия |
| 55.4 | Документы об уплате единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года | ОО | Копии |
| 55.5 | Документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды | ОО | Копии |
| 6. Документы, подтверждающие расходы заемщика | |||
| 66.1 | Квартплата/аренда и коммунальные платежи | НН | Копии |
| 66.2 | Алименты | НН | |
| 66.3 | Плата за образование | НН | |
| 66.4 | Копии договоров страхования | НН | |
| 66.5 | Выплаты по исполнительным документам | НН | |
| 66.6 | Документы, подтверждающие прочие расходы | НН |
Тип: О- обязательные, Н – при наличии, Д- дополнительные
Выскажите свое экспертное мнение о предложенном перечне. Оцените его с точки зрения полноты информации для анализа кредитоспособности. Учтите одновременно другие принципы работы аналитика, например, оперативность.
Сформулируйте предложения по доработке перечня документов.
Поиск по сайту: