Банковская система РФ. Место и роль Центрального банка России в денежно- кредитной политике государства

Банковская система (БС) - совокупность КО, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет ЦБ РФ. Кредитная организация (КО) – ю/л, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (БР) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банк (согласно ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О Б-х и Б-й деятельности») - КО, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банк. операции: привлечение во вклады ДС ФЛ и ЮЛ, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов ФЛ и ЮЛ.

Функция аккумуляции средств является первой функцией. Вторая функция Б - функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Третья функция банка - посредническая функция.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же, как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку, независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или инвестиционному и т. п.). Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; упорядочение и рационализацию денежного оборота. Банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуют с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.

ЦБ РФ - верхний уровень двухуровневой банковской системы в РФ, к-я состоит из ЦБ РФ и коммерческих банков (и др.кредитных организаций).Ст75 Конституции установлен особый статус ЦБ, определено его искл. право на осуществление денежной эмиссии и в качестве осн функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деят-сти, функции и полномочия определяются также ФЗ 2002 года № 86-ФЗ "О ЦБ РФ" и другими ФЗ. Цели: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Ключевым элементом правового статуса ЦБ является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что ЦБ выступает как особый публично-правовой институт, обладающий искл правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. ЦБ является юр.лицом. Уставный капитал и иное имущество ЦБ явл-ся федеральной собственностью, при этом ЦБ наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Гос-во не отвечает по обязательствам ЦБ, так же, как и ЦБ – по обязательствам гос-ва. ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам ЦБ, за исключением случаев, когда ЦБ или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. В своей деятельности ЦБ подотчетен Гос.Думе, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров ЦБ (по представлению Председателя ЦБ, согласованному с Президентом РФ), а также рассматривает основные направления единой гос.денежно-кредитной политики и годовой отчет ЦБ и принимает по ним решения. Функции Банка России. Основной функцией является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ. - во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; - устанавливает правила проведения банковских операций; осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и гос внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ; принимает решение о гос регистрации кредитных орг-ций, выдает кредитным орг-м лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных орг-ций и банковских групп; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными орг-ми; осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; определяет порядок осуществления расчетов с международными орг-ми, иностранными гос-ми, а также с юр. и физ.лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; устанавливает и публикует офиц. курсы иностранных валют по отношению к рублю; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам.

Структура: Высшим органом является Совет директоров, определяет осн. направления деят-ти ЦБ и осущ-ет руководство и у-е им. Это кол­лег. орган, в состав входят Председ. ЦБ и 12 чл., которые назначаются на должность ГД сроком на 4 года. Помимо Совета Директоров, в состав органов управления ЦБ РФ входит Нац. Банк. совет. Численность 12 человек, из которых 2 направляются СФ ФС из числа членов Совета Федерации, трое - ГД из числа депутатов ГД, трое – През. РФ, трое - Правительством РФ. В состав Нац. банковского совета входит также Председ. Банка России.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня - 8,25 % (установлена Указанием Банка России от 13 сентября 2012 г. № 2873-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"), и она остаётся неизменной с сентября 2012 года.

Наиболее высокая ставка рефинансирования, которая устанавливалась Центробанком РФ в период с 15 октября 1993 г. по 28 апреля 1994 г и составляла 210%. В течении 10 лет скорость изменения ставки рефинансирования Центрального Банка замедлялась, то есть ставка рефинансирования становилась более стабильной. В период с 1993 по 2000 год ставка рефинансирования менялась в основном в течение года от 5 до 9 раз. В период с 2002 по 2007 годы ставка рефинансирования стабилизировалась и менялась в течение года от 1 до 3 раз, причем только в сторону снижения. В течении 2008 года ставка рефинансирования ЦБ РФ постоянно росла, и особенно часто после начала мирового финансового кризиса. В 2008 году ставка рефинансирования менялась 6 раз, и это при том, что почти все центральные банки ведущих стран мира пересматривали ставки в сторону понижения. Но несмотря на сложный финансовый период, 2008 год Россия завершила со ставкой рефинансирования в размере 13,00 %. и уровнем инфляции в 13,3%, т.е. ситуацию ЦБ РФ удержал под контролем.Ставка рефинансирования ЦБ РФ в течении 2009 года менялась 10 раз, и все в сторону понижения. 2009 год Россия завершила со ставкой рефинансирования ЦБ в размере 8,75% и инфляцией в 8,8% (сведения Росстата), и это были самые низкие показатели с 1991 года, то есть за всю историю постсоветской России. Установленная регулятором столь низкая ставка рефинансирования была направлена на стимулирование кредитной активности банков, а также на сдерживание инфляционных процессов. В 2010 году ставка рефинансирования Центробанка менялась только 4 раза, и только в сторону понижения. В 2010 году была также зафиксирована самая низкая за все существование Российской Федерации ставка рефинансирования в 7,75%, которая действовала с 01 июня 2010 по 27 февраля 2011 года. 2010 год Россия завершила со ставкой рефинансирования ЦБ в размере 7,75% и инфляцией в размере 8,8%.
2011 год Россия завершила со ставкой рефинансирования в 8,00%. Это было четвертое значение ставки рефинансирования Банка России за год. В течении года ставка пересматривалась трижды. Инфляция в РФ за 2011 год составила 6,1%, что является историческим минимумом для страны.
2012 год завершился со ставкой рефинансирования 8,25 % и инфляцией в 6,6 %. В течении 2012 года изменение ставки рефинансирования производилось Банком России только один раз - с 14 сентября в сторону увеличения на 0,25 пунктов. В течении предыдущих восьми месяцев 2012 года действовала ставка рефинансирования в размере - 8.00 %.
2013 год завершился со ставкой рефинансирования - 8,25 %, а инфляция в России, по уточненным данным Росстат, составила по итогу года - 6,5%. В течении всего 2013 года ставка рефинансирования Банка России оставалась неизменной и составляла 8,25 %. А с 13 сентября этого года ставка рефинансирования стала играть второстепенное значение и Банком России приводится справочно. К 2016 году она должна будет по значению сравняться с ключевой ставкой.2014 год начался со ставки рефинансирования 8,25 %. В течении 2014 года должна продолжиться политика ЦБ РФ по её корректировки до уровня ключевой ставки. Фактически с января по июнь 2014 года ставка пока не менялась.

Поиск по сайту: