Методичні поради до вивчення теми. Серед страхових послуг, що надаються громадянам та юридичним особам, широкою популярністю в усьому світі користуються послуги автотранспортного страхування

Серед страхових послуг, що надаються громадянам та юридичним особам, широкою популярністю в усьому світі користуються послуги автотранспортного страхування.

Автотранспортне страхування включає в себе кілька окремих видів страхування:

· страхування транспортних засобів;

· страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;

· страхування вантажів;

· страхування від нещасних випадків на транспорті.

Сутність автотранспортного страхування полягає в захисті майнових інтересів фізичних і юридичних осіб, які зазнали збитків, що стали наслідком використання автомобілів.

Об'єктом автотранспортного страхування може бути майновий інтерес фізичної чи юридичної особи, пов'язаний з експлуатацією автотранспортних засобів; з життям, здоров'ям, працездат-ністю страхувальника або застрахованих осіб; з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди фізичній особі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі.

Для того щоб збагнути, наскільки інтенсивно й ефективно розвивається автотранспортне страхування, студент повинен зо­середити увагу на тому, коли воно виникло та які має закономір­ності свого розвитку. При цьому студент має врахувати, що в Україні страхування автотранспортних засобів та вантажів проводиться тільки в добровільній формі; страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів та страхування від нещасних випадків на_транспорті – як в обов'язковій, так і в добровільній формах.

Одним з основних видів автотранспортного страхування є стра­хування автотранспортних засобів.

Під час вивчення цього виду страхування студент повинен звер­нути увагу на суб'єкти страхових відносин, з'ясувати, які об'єкти приймаються на страхування.

Крім того, студент має знати, що перелік об'єктів страхування не обмежується тільки автотранспортними засобами. На страхування можуть бути прийняті й інші об'єкти страхування (наприк­лад, життя, здоров'я водіїв, додаткове обладнання), які певною мірою пов'язані з експлуатацією автотранспорту й впливають на ефективність проведення автотранспортного страхування.

Об'єкти автотранспортного страхування можуть бути застра­ховані в певному обсязі страхової відповідальності страховика. У страховій практиці використовують різні варіанти проведення страхування і по кожному з них визначається різноманітний обсяг відповідальності страховика. Тому студенту необхідно:

· з'ясувати сутність повного та часткового обсягу відповідальності страховика;

· розглянути можливі варіанти часткового страхування та відповідний варіант повного страхування;

· з'ясувати перелік ризиків, за які страховик не несе відпові­дальності.

Крім того, по кожному варіанту страхування може встановлю­ватися обов'язкова або добровільна участь страхувальника у відшкодуванні збитків, тобто франшиза.

Страхова сума за договором страхування автотранспортних засобів визначається окремо для кожного об'єкта, який приймає­ться на страхування. Вона не повинна перевищувати страхової оцінки об'єктів страхування. Тому студенту необхідно розібрати­ся в такому:

· що розуміють під страховою оцінкою автотранспорту та ін­ших об'єктів по договору страхування;

· які підходи використовують страховики для визначення вартості автотранспорту;

· які можливі варіанти встановлення страхової суми по договору страхування.

Оскільки страхування автотранспорту належить до ризикових видів страхування, студент повинен звернути увагу на його короткотерміновий характер.

З'ясувавши загальні умови страхування, студенту слід розгля­нути процедуру укладення договорів страхування автомобілів. Важливим моментом у цьому випадку є те, що договір страху­вання автотранспорту укладається на підставі письмової заяви страхувальника та огляду автомобіля страховиком.

Однією з умов вступу договору страхування в силу є своєчасна сплата страхувальником страхової премії. Страхові премії роз­раховуються на підставі певних тарифних ставок, які кожний страховик визначає самостійно. Розмір тарифних ставок враховує різні фактори, що впливають на ступінь ризику. Тому студент повинен їх засвоїти, а також розібратися щодо характеру впливу факторів ризику на розміри тарифних ставок.

Під час дії договору страхування можлива зміна виду (моделі) автотранспортного засобу або його власника (наприклад, у разі продажу або дарування), тому студент повинен з'ясувати, як впливає така зміна ступеня ризику на дію договору страхування.

Крім того, студенту необхідно звернутії увагу на пільги для страхувальників автотранспорту та розібратися, з якою метою і кому вони надаються, які є види пільг, у чому полягає їх сутність.

Важливим етапом в обслуговуванні договорів страхування ав­тотранспорту є взаємовідносини сторін у разі настання страхового випадку. Під час вивчення даного питання студент повинен зосередити увагу на розгляді деяких основних положень, а саме:

· обов'язках, покладених на страхувальника при настанні страхового випадку;

· особливостях складання страхового акта;

· оцінці збитку.

Студент має розібратися у методиці визначення суми збитку в разі знищення, викрадення та пошкодження автотранспорту.

Методика визначення суми страхового відшкодування також має певні_особливості. Тому необхідно звернути увагу на порядок визначення суми страхового відшкодування:

· якщо автотранспортні засоби застраховані у повній вартості;

· якщо страхова сума менша від дійсної вартості автотранспорту;

· у разі використання франшизи.

Студент повинен також розібратися у тому, на підставі яких документів, у який строк і кому виплачується страхове відшкодування та в яких випадках воно не виплачується.

Для того щоб розкрити сутність страхування цивільної відпо­відальності власників автотранспорту, студенту необхідно перш за все зосередити увагу на суб'ектах_страхових відносин при обов'язковій та добровільній формах страхування.

Студент повинен знати, що об'єктом страхування є цивільна відповідальність власників автотранспортних засобів за шкоду, за­подіяну третім особам внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.

Для того щоб розібратися в обсязі відповідальності страховика, необхідно звернути увагу (по кожній формі страхування) на перелік страхових випадків, що становить обсяг відповідальності страховика, а також на виключення з обсягу його відповідальності, які передбачають невизнання випадку страховим.

Є певні особливості, властиві встановленню страхової суми за договором страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Тому студент повинен засвоїти, у яких розмірах встановлюється страхова сума по договорах обов'язкового та доб­ровільного страхування.

Слід мати на увазі, що залежно від форм проведення страху­вання існують різні підходи до порядку укладення договорів страхування. Крім того, студенту треба з'ясувати питання про порядок сплати страхових платежів; строки дії договору страхуван­ня; порядок переоформлення договору у разї зміни ступеня ризику; відповідальність власників автотранспортних засобів за відсут­ність договору (обов'язкова форма страхування).

Методика розрахунку суми збитку практнчно вдповідає тій, яка передбачена умовами страхування автомобілів.

Студент має врахувати, що розмір страхового відшкодування по страхуванню цивільної відповідальності власників автотранс­портних засобів визначається за системою першого_ризику. При цьому необхідно знати, кому воно виплачується.

Для того щоб повною мірою розкрити сутність страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту, студенту треба звернути увагу на систему «Зелена картка»та Моторне (транспортне) страхове бюро України. При цьому слід з'ясувати фактори, які стали причиною створення системи «Зелена карт­ка»; встановити територіальну дію цієї системи; засвоїти основні її принципи; вивчити механізм функціонування Моторного (транс­портного) страхового бюро України.

Одним з основних видів автотранспортного страхування є стра­хування вантажів. Сутність цього виду страхування полягає у то­му, щоб відшкодувати збитки, завдані вантажу під час його пере­везення автомобільним транспортом.

Студент має чітко усвідомити принципи функціонування транс­портної системи. Для цього необхідно знати, хто може бути учас­ником автотранспортних перевезень, які є види договорів на пе­ревезення вантажів, що, в свою чергу, дасть змогу встановити осіб, що можуть бути страхувальниками. Треба також розібрати­ся в тому, які види вантажів приймаються на страхування.

У практиці автотранспортного страхування під час страху­вання вантажів страховики використовують обсяг страхової від­повідальності (умови), який застосовується в морському страху­ванні, а саме:

· з відповідальністю за всі ризики;

· з відповідальністю за приватну аварію;

· без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі;

· з відповідальністю за окремі ризики.

Студенту необхідно засвоїти сутність кожної умови страху­вання, а також виключення з обсягу відповідальності страховика. Вантажі приймаються під страховий захист на час їх транс­портування з встановленням різних_варіантів строку страхування. Специфічність цієї умови, яка істотно відрізняє страхування ван­тажів від інших видів страхування, міститься у строках початку та закінчення дії договору страхування, якщо на страхування приймаються разові перевезення вантажів.

На страхування вантажі можуть прийматися у повній або частковій вартості. Враховуючи це, необхідно звернутії увагу на ті елементи, з яких може складатися страхова вартість вантажів.

Як і в інших ризикових видах страхування, розмір тарифних ставок при страхуванні вантажів визначається страxовиком з урахуванням ступеня ризику. Тому студенту необхідно засвоїти фактори, які на нього впливають.

За поширеною у світі страховою практикою розмір збитку щодо страхування вантажів визначається аварійним комісаром, який є представником страховика. Студенту треба встановити зна­чення участі аварійного комісара у вирішенні питання про від­шкодування збитків, що, в свою чергу, дасть змогу розібратися в методиці оцінки збитків та виплаті страхового відшкодування.

Вивчити питання, що стосується оцінки збитку та виплати страхового відшкодування, можна з урахуванням вказівок, пов'я­заних із страхуванням автотранспортних засобів.

Бурхливому розвитку автомобілізації супутні збитки не тільки щодо матеріальних цінностей (автомобілі, вантажі), а й щодо життя та здоров'я водіїв та пасажирів, пішоходів. Така обставина сприяла тому, що страховики почали надавати страховий захист громадянам від нещасних випадків на транспорті.

Громадяни мають можливість застрахуватися від нещасних випадків, які можуть виникати під час експлуатації автотранс­портних засобів, за такими видами страхування:

· страхування автотранспортних засобів, де як додатковий об'єкт приймається на страхування життя і здоров'я пасажирів і водія;

· особисте страхування від нещасних випадків на транспорті (обов'язковий вид);

· індивідуальне страхування від нещасних випадків (доброві­льний вид).

Вивчати сутність зазначених видів страхування можна з ура­хуванням вказівок і порад, поданих до теми 5 «Страхування гро­мадян від нещасних випадків».

Поиск по сайту: