Первинний ринок заставних

По суті, первинний ринок заставних — сегмент загального кредитно-фінансового ринку, що безпосередньо охоплює діяльність іпотечних банків і інших фінансових інститутів по кредитуванню конкретних юридичних і фізичних осіб під заставу конкретних об'єктів нерухомості.

Основними суб'єктами (діючими обличчями) ринку є іпотечний банк (кредитор) і позичальник, що у силу свого залежного положення виступає в ролі клієнта банку (рис. 2).

Рис. 2. Суб'єкти й інструменти первинного ринку заставних

Основним інструментом, за допомогою якого будуються відносини між суб'єктами первинного ринку, є кредитний договір - заставна. Використання терміна «заставна» стосовно кредитного договору представляється виправданим, тому що застава нерухомості в даному випадку є неодмінною і ключовою умовою кредиту.

Рис. 3. Стандартна схема появи заставної на первинному ринку

На відносини між позичальником і іпотечним банком, а відповідно і на характер позики і форму заставної можуть впливати загальний соціальний статус і майновий стан клієнта, специфіка нерухомості, що закладається, розмір кредиту, загальна ситуація на ринку позичкового капіталу, її прогноз на перспективу і ряд інших факторів, докладно розглянутих у наступних главах.

Однак, незважаючи на можливі розходження у виді і типі заставної і умов, для оформлення будь-якої заставної застосовується стандартна загальна схема (мал. 3).

Реалізація зазначених на мал. 3 процедур у сукупності з належним виконанням зобов'язань по своєчасному поверненню кредиту і сплаті відсотків за його використання, по суті, вичерпує потреби: клієнта в його взаєминах з іпотечною системою.

На відміну від позичальника цього не можна сказати про іпотечний банк. Для нього реалізація в одиничному чи значному числі двосторонніх відносин із клієнтами і відповідне наповнення портфеля заставних є лише однією із сторін забезпечення успішної діяльності на ринку іпотек. Іншою, не менш важливою стороною діяльності іпотечного банку є поповнення кредитних ресурсів, що він спроможний був би запропонувати клієнтам.

Діюче рішення цієї задачі в скільки-небудь істотному розмірі для банка, є продаж усіх чи частини з наявних у його портфелі заставних іншим професійним учасникам іпотечного ринку.

Пропозиція іпотечним банком своїх заставних іншим інвесторам є свого роду містком з первинного ринку заставних у вторинний, діяльність якого організується на іншій основі.

Поиск по сайту: