Тема 15. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

Задания:

1. Объясните со ссылкой на нормативные правовые акты, являются ли кредитными организациями: Центральный банк РФ (Банк России); коммерческий банк; небанковская кредитная организация; банковская кредитная организация; филиал иностранного банка; небанковская иностранная кредитная организация; кредитный холдинг; ассоциация кредитных организаций. Дайте определение каждому из перечисленных понятий.

2. Перечислите обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ (Банком России) для кредитных организаций в целях обеспечения их устойчивости. Укажите размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и максимальный размер крупных кредитных рисков.

3. Существуют ли различия между понятиями «банковская ссуда» и «банковский кредит». Проанализируйте их содержание.

4. Назовите виды коммерческих банков:

- по принадлежности уставного капитала и способа его формирования;

- по видам совершаемых операций;

- по территориальному признаку.

5. Перечислите виды банковских операций и других сделок, которые могут осуществлять кредитные организации. Какие из них может осуществлять коммерческий банк и какие небанковская кредитная организация?

6. Банк России осуществляет регистрацию кредитных организаций и выдаёт лицензии на осуществление банковских операций. Определите порядок регистрации и выдачи лицензии, перечислите виды выдаваемых лицензий на проведение банковских операций.

7. Дайте подробную правовую характеристику надзорной функции Центрального банка РФ (Банка России). Чем данный надзор отличается от других видов надзорной деятельности органов, осуществляющих обеспечение законности в государстве?

8. Перечислите основания и виды ответственности за нарушения банковского законодательства. Приведите примеры.

9. Перечислите виды государственных кредитов и ссуд, которые выдаются по решениям Правительства РФ или Министерства финансов РФ. Могут ли в этих операциях участвовать коммерческие банки?

10. Поясните, какие из перечисленных отношений с участием Центрального банка РФ являются финансово-правовыми:

- отношения ЦБ РФ с федеральным бюджетом по поводу отчисления в бюджет 50% прибыли ЦБ РФ;

- отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками по поводу установления последним экономических нормативов;

- отношения между ЦБ РФ и учредителями, представившими документы для регистрации коммерческого банка;

- отношения по поводу выполнения ЦБ РФ своих обязанностей по операциям с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

- отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками по поводу осуществления надзора со стороны Центрального банка РФ;

- отношения между ЦБ РФ и Правительством РФ в связи с предоставлением последнему кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета.

Дайте теоретический анализ каждого вида отношений.

11. В статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены три цели деятельности ЦБ РФ. На основе анализа ст. 4 названного Закона укажите, какие функции осуществляет ЦБ РФ для реализации каждой из трёх целей.

12. Большинство экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком РФ коммерческим банкам, определяются в процентном отношении к собственным средствам кредитной организации. Поясните, что включается в понятие «собственные средства кредитной организации».

12. На основе БК РФ проанализируйте случаи, когда возможно возникновение финансово-правовых отношений между органами Федерального казначейства и банками по бесспорному списанию средств в пользу бюджета.

Задача 1

На одном из занятий по финансовому праву студент Е. пояснил, что Центральный банк РФ создан в целях управления банковской системой РФ, а также осуществления внешних и внутренних государственных займов.

Прав ли студент?

Задача 2

Банк «Резерв» является открытым акционерным обществом. Сумма его собственных средств эквивалентна 10 млн евро, в том числе уставный капитал – 2 млн евро. Банк выдал кредиты своим акционерам на общую сумму 3 млн евро.

При проверке ЦБ РФ указал банку «Резерв» на нарушение Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также экономического норматива, установленного для этого банка. Центральный банк РФ взыскал с банка «Резерв» штраф в размере 1/10 уставного капитала, т.е. сумму, эквивалентную 200 тыс. евро.

Какое нарушение допустил банк «Резерв» и правильно ли ЦБ РФ применил к нему санкцию.

Задача 3

Глава администрации г. Ейска обратился в Совет директоров акционерного коммерческого банка (АКБ) «Дон» с просьбой выдать администрации города краткосрочный кредит на 6 месяцев для погашения задолженности по заработной плате работникам социальной сферы города. Возврат гарантировался объектами недвижимости.

Дайте юридическую оценку данной просьбе. Может ли администрация города обязать АКБ предоставить краткосрочный кредит?

Задача 4

Барановская городская администрация в целях создания благоприятных условий развития предпринимательства обязала акционерный коммерческий банк (АКБ) «Ловал» предоставлять кредиты ряду категорий предпринимателей исходя из пониженных ставок. Совет директоров банка отказался выполнить указание администрации. Через 10 дней в АКБ «Ловал» была отключена электроэнергия.

Какие нарушения законодательства и кем были допущены? В какой последовательности должна быть восстановлена законность в данной ситуации? Как строятся отношения между кредитными организациями и органами власти?

Задача 5

Коммерческий банк «Аист» обратился в арбитражный суд с иском о признании недействительным решения налогового органа о взыскании пени за задержку исполнения по его вине платежных поручений клиентов на перечисление налогов в бюджет. При этом было выявлено и документально подтверждено, что при выполнении платёжных поручений клиентов из-за отсутствия средств на их расчётных счетах банк производил погашение задолженности этих же клиентов по собственным кредитам через ссудные счета.

Возможно ли удовлетворение иска коммерческого банка «Аист»?

Задача 6

Налоговый орган затребовал у коммерческого банка «Стройбанк» документы, касающиеся финансово-хозяйственной деятельности АО «Вера» за 2005-2006 гг., как необходимые для правильного налогообложения. За отказ предоставить таковые в налоговый орган в 15-дневный срок с момента получения письменного запроса заместителя руководителя налогового органа, руководители банка были привлечены к административной ответственности в виде штрафа в размере пятикратной минимальной месячной оплаты труда за каждую неделю просрочки.

Правомерны ли действия налогового органа? Обоснуйте свою точку зрения ссылками на нормативные акты.

Задача 7

Центральный банк РФ после неоднократных предупреждений и наложения штрафов за нарушение банковского законодательства в коммерческом банке принял решение о приостановлении действия выданной данному банку лицензии на осуществление операций с иностранной валютой и назначить временную администрацию сроком на 1 год. Руководство банка обжаловало данное решение, считая его неправомерным.

Удовлетворят ли жалобу руководства банка?

Задача 8

Коммерческий банк ООО «Урал» осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредитную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 300000 рублей.

Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную организацию в случае выявления нарушения, аналогичного совершённому КБ ООО «Урал».

Задача 9

Небанковская кредитная организация выдала кредиты двум физическим лицам и одному предприятию, открыла им расчётные счета, купила слиток золота у гражданина, приняла от физического лица наличные денежные средства для последующего зачисления их на счёт бюджета и продала валюту в сумме 1000 евро и 500 фунтов стерлингов.

Оцените законность действий данной организации. Какие банковские операции имеет право осуществлять небанковская кредитная организация?

Задача 10

Муниципальное образование решило способствовать созданию коммерческого банка, выделив часть средств городского бюджета в уставный капитал такого банка. Кроме средств бюджета при формировании уставного капитала были использованы средства трёх физических лиц, одного юридического лица – коммерческой организации и одного государственного унитарного предприятия.

Как расценит Центральный банк РФ такой порядок формирования уставного капитала коммерческого банка? Зарегистрирует ли ЦБ РФ этот банк или откажет в регистрации? Обоснуйте решение Центрального банка РФ.

Задача 11

На семинаре по финансовому праву на тему «Правовое регулирование банковской деятельности» студент А. сказал, что Центральный банк РФ является органом государственной власти и осуществляет функцию банковского надзора. Студентка Б. возразила, что Банк России, осуществляя контроль за банковской системой России, является органом государственного управления, а студент В. заявил, что основной задачей Центрального банка является валютный контроль.

Кто из отвечавших прав? Как бы Вы ответили на вопрос о правовом положении и функциях Центрального банка РФ (Банка России)?

Поиск по сайту: