Практическое занятие по теме «Основы банковской системы государства.»

Семинарские занятия посвящены обсуждению следующих вопросов:

· История возникновения банков.

· Виды банковских систем.

· Роль и функции центрального банка.

· Основы функционирования коммерческих банков.

· Ресурсы и операции коммерческих банков. Анализ их деятельности.

· Денежно-кредитная политика.

При подготовке и проведении семинарского занятия необходимо обратить внимание на методические рекомендации, изложенные ниже.

Наиболее распространенными финансовыми посредниками являются учреждения депозитного типа, основными институтами среди которых являются коммерческие банки, сберегательные институты и кредитные союзы. Следует обратить внимание на два основных типа кредитно-финансовых систем: универсальные и специализированные. В качестве примера универсальной кредитно-финансовой системы можно рассмотреть немецкую, а сегментированной — американскую.

Банки не только выполняют важнейшую с точки зрения рынка функцию посредничества в движении ссудного капитала. Существуют и другие основания, обусловливающие их деятельность (в том числе - минимизация информационных издержек, связанных с деятельностью банка как финансового посредника). Банковскую систему следует рассмотреть: а) как совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком; б) как систему отношений и взаимосвязей между ними, возникающих в процессе осуществления банковских операций.

Систематизировать операции и услуги коммерческих банков можно, составив условный балансовый отчет коммерческого банка. При этом в пассиве баланса в отражены источники формирования кредитных ресурсов, а в активе - направления использования привлеченных банком кредитных ресурсов.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

На практических занятиях будут решены следующие задачи

Задача 55 Объем денежной массы в стране составил на конец года 2821,3 млрд. руб. В начале года центральный банк произвел эмиссию в размере 7 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов в размере 16%. Каков будет объем денежной массы в стране?

Решение

К мультипликации способны только безналичные деньги, тогда найдем с помощью банковского мультипликатора количество денег в экономике в результате эмиссии 7*1/ 0,16 = 43, 75 млрд. руб. Следовательно, 2821,3 млрд. руб. + 43, 75 млрд. руб. = 2865, 05 млрд.руб. будет объем денежной массы в стране

Задача 56 Экономика находится в условиях экономического
"бума". Денежная масса в обращении составляет 500 000 долл.
Норма обязательных резервов — 10%. Что должен сделать цен­
тральный банк, чтобы предотвратить надвигающийся кризис?

Задача 57 Допустим, общая сумма вкладов в коммерческий
банк составляет 100 тыс. руб., общая сумма резервов - 37 тыс.
руб., а норма обязательных резервов — 10%. Какой размер ссуд
может выдать этот банк и вся банкосвкая система в целом?

Задача 58 Экономический бум, норма обязательных резервов банка составляет 20%, бессрочные чековые вклады в банк — 300, наличные деньги — 15, сумма резервных отчислений — 75. Каковы избы­точные резервные отчисления банка?

Задача 59 Предположим, что в банк, у которого нет избыточ­ных резервов, приходит вкладчик и приносит 600 долл. налич­ными. Банк добавляет эти деньги к своим резервным отчисле­ниям в центральный банк. Затем выдает ссуду в размере 300 долл. Как изменится предложение денег?

Задача 60

В системе коммерческих банков только один банк имел избыточные резервы на сумму 100 тыс. руб. Это позволило ему выдать ссуду, причем в максимально возможном размере. Заемщик получил половину ссуды в форме открытия текущего счета, а вторую — в виде наличных денег, которые банк с этой целью взял из центрального банка. Если известно, что норма резервных отчислений составляла 20%, полученные наличные деньги не вернулись обратно, то каков рост предложения денег.

Задача 61 Объем номинального ВНП в стране 4000 млрд. руб., скорость обращения денег 4, денежный мультипликатор 0,16. Найти объем денежной базы.

Задача 62 Центральный банк проводит политику «дорогих - денег». На сколько изменится денежная масса, если норма обя­зательных резервов составляет 20%, а на рынке представлены государственные ценные бумаги на сумму 40 млрд руб.

Задача 63 Проводя политику «дешевых денег» центральный банк уменьшил денежное предложение на сумму 10 млрд долл. Известно, что облигации на сумму 1 млрд долл. покупаются; населением за счет наличных денег, остальные — за счет средств, 'хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов — 20%. На какую сумму центральный банк готов приобрести государственные ценные бумаги?

Задача 64 Как следует изменить доходность государственных ценных бумаг центральному банку, чтобы уменьшить денежное предложение, если ставка по кредитам, представляемым коммерческими банками, составляет 20% годовых, доходность по ценным бумагам — 5% годовых?

Задача 65 Как изменится цена векселя при увеличении учетной ставки в два раза с 16 до 32 % и при номинале векселя в 200 руб. Какую политику осуществляет Центральный банк

Задача 66. Вексель на сумму 60 тыс. руб предъявлен в банк за 50 дней до срока погашения. Вексель учтен по учетной ставке 24%. Найти сумму, выплаченную владельцу векселя, а также доход банка.

Задача 67. Вексель на сумму 10 тыс. руб. со сроком 90 дней, выпущенный 10 марта, был учтен банком 5 мая по ставке 10%. Определите сумму, которую получит векселедержатель и сумму дисконта банка.

Кредиты центральных банков - одна из форм рефинансиро­вания кредитных организаций с целью поддержания ликвидно­сти их баланса и стабилизации финансового положения.

В современной практике развитых стран в качестве методов рефинансирования используют:

· переучет векселей;

· ломбардные операции;

· операции РЕПО;

· валютные СВОПы.

При решении задач, посвященных ломбардным кредитным операциям, следует использовать следующие формулы.

1. Расчет суммы начисленных процентов за пользование кредитом Банка России.

где I - сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом;
О - запрашиваемая сумма кредита;

(n-1) - число календарных дней, принимаемых в расчет при на­числении процентов по кредиту, где n - число календар­ных дней от начала кредитной операции (дата зачисле­ния денежных средств на корреспондентский счет банка) до ее завершения;

i - процентная ставка по кредиту.

2. Расчет наращенной суммы долга по кредиту

S=О+I,

где S - наращенная сумма долга по кредиту;

I - сумма начисленных процентов за предлагаемый период пользования кредитом.

3. Расчет суммы пеней (неустойки) при неисполнении бан­ком обязательств по кредиту Банка России.

где П - пени (0,3 ставки рефинансирования).

Наращенная сумма долга определяется по формуле

S=0+I+П.

Задача 68. 12 июля Банк России предоставил коммерческому банку «Ростком» ломбардный кредит на 10 календарных дней под 36% годовых в сумме 10 млн. руб. Определить сумму начисленных процентов за пользование кредитом, наращенную сумму долга.

Задача 69. Банком России 12 марта был предоставлен ломбардный кредит коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40% годовых в размере 720 млн. руб. Дата погашения кредита - 22 марта. Фактически кредит был погашен 26 марта. Рассчитать сумму пеней и наращенную сумму долга.

Поиск по сайту: