Сучасний стан розвитку кредитних спілок в Україні

Результати розвитку ринків небанківських фінансових послуг України за 9 міс. 2010 року [49] вказують на продовження тенденцій щодо подальшого зростання кількості небанківських фінансових установ та збільшення обсягів та асортименту послуг, які надаються ними відповідно до законодавства:

- станом на кінець 2007 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 1 612 небанківських фінансових установ [30];

- станом на кінець 2008 року було зареєстровано вже 1 745 установ [31];

- станом на кінець 2009 року в Держреєстрі налічувалось 1 907 фінансових установ [32];

- станом на 31.03.10 до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 1 938 небанківських фінансових установ (за 3 міс. 2010 року Держреєстр поповнився на 31 установу) [47];

- станом на 30.06.10 до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 1 966 небанківських фінансових установ, що на 59 установ більше, ніж було на початок 2010 року [48];

- За ІІІ квартал 2010 року було зареєстровано ще 33 установи. Таким чином, на 30.09.10 їх загальна кількість досягла 1 999 [49].

Розширення спектру фінансових послуг та їх якості викликало зростання попиту на них і посприяло збільшенню кількості установ, що мають визначене законодавством право надавати такі послуги.

Разом із кількісними показниками, зростають і якісні показники діяльності небанківських фінансових установ. Так, якщо за результатами 2008 року загальний обсяг активів небанківських фінансових установ становив 32,7 млрд. грн., то на кінець 2009 року – 45,2 млрд. грн. (приріст 38,2%). Випереджаючими темпами продовжують нарощувати активи недержавні пенсійні фонди (приріст 98%), кредитні спілки (приріст 62%) та фінансові компанії (приріст 46%).

Активи найвагомішого сектора ринку небанківських фінансових послуг – сектора страхування – зросли з початку 2009 року на 34%.

На кінець 2009 року на 20% скоротився обсяг активів ломбардів. Це, частково, викликано зменшенням кількості ломбардів через встановлення жорсткіших умов їх діяльності (за 2009 рік із Держреєстру було виключено 22 ломбарди).

Якщо за результатами 2009 року загальний обсяг активів небанківських фінансових установ становив 41,4 млрд. грн., то на кінець І півріччя 2010 року він збільшився майже на 5 млрд. грн. і склав 46,4 млрд. грн. (приріст 12,1%) –рис.2.1.

Випереджаючими темпами продовжують нарощувати активи недержавні пенсійні фонди (приріст 71,2%), фінансові компанії (приріст 15,4%) та кредитні спілки (приріст 15,4%). Також швидко почали зростати активи ломбардів (29,1%).

Активи найвагомішого сектору ринку небанківських фінансових послуг – сектору страхування зросли з початку року на 10,4%.

Якщо за результатами 2007 року доля активів небанківських фінансових установ у активах фінансового сектору України становила 10,2%, то за результатами 12 міс. 2009 року доля активів небанківських фінансових установ у активах фінансового сектору України знизилась до 7%.

* починаючи з 4 кв. 2009 року, в зв’язку зі зміною звітності, до складу активів фінансових компаній не включаються активи фондів

Рис. 2.1. Динаміка обсягів активів небанківських фінансових установ у 2008 -2010 роках, млн. грн. [31], [32], [48]

Тобто, небанківський фінансовий сектор у цілому ще значно відстає від банківського як за загальним обсягом активів, так і за темпами їх росту: якщо за 12 міс. 2009 року активи банків зросли на 75,3%, то активи небанківських фінансових установ (НФУ) – на 38%.

За результатами І півріччя 2010 року частка активів небанківських фінансових установ у загальних активах фінансового сектору ще зменшилась і становила 6,2%. Небанківський фінансовий сектор продовжує значно відставати від банківського як за загальним обсягом активів, так і за темпами їх росту: якщо за І півріччя 2010 року активи банків зросли на 16,6%, то активи небанківських фінансових установ – на 12,1%.

Питома вага активів кредитних спілок на фінансовому ринку зросла з рівня 0,78% у 2007 році до рівня 1,0% у 2009 році та знизилась до рівня 0,82% у 3 кварталі 2010 року.

Ринок кредитних спілок України у 2010 році продовжує стрімко розвиватися і демонструє позитивні тенденції (табл.2.1). Основні з них такі:

- значно підвищився рівень капіталізації переважної більшості кредитних спілок, а також суттєво покращився фінансовий стан частини з них;

- динаміка утворення нових кредитних спілок є незначною в порівнянні з динамікою формування мережі відокремлених підрозділів уже діючих на ринку кредитних спілок. Таким чином, зростає кількість майданчиків для надання послуг;

- кредитні спілки досягли вищого рівня організаційної та системної інтеграції через участь у всеукраїнських та місцевих асоціаціях, утворення об’єднання кредитних спілок “Програма захисту вкладів”, подальший розвиток мережі об’єднаних кредитних спілок, утворення нових елементів сервісної інфраструктури;

Таблиця 2.1. Загальні показники діяльності небанківських фінансових установ у 2008 - 2010 роках [48]

- започатковано проекти, що сприяють зростанню прозорості та відкритості діяльності кредитних спілок, підвищенню рівня економічної освіченості та захисту прав їх членів, впровадженню у кредитних спілках міжнародних кооперативних принципів в сфері управління, внутрішнього контролю та розкриття інформації.

На кінець 2009 року до Державного реєстру фінансових установ було внесено інформацію про 834 кредитні установи, в тому числі 800 кредитних спілок, 7 інших кредитних установ та 27 юридичних осіб публічного права (табл.2.2).

Таблиця 2.2. Кількість кредитних установ у Державному реєстрі фінансових установ на 01.01.2010 [32]

Як і в попередні роки, кількість кредитних установ продовжувала збільшуватися (за 200ї рік на 53 одиниці, або на 7%), що свідчить про зростання-інтересу споживачів до цього сектора фінансового ринку та привабливість системи кредитної кооперації і мікрокредитування для середньозабезпечених верств населення завдяки їх певним перевагам над банківським кредитуванням.

Протягом 2009 року кількість членів кредитних спілок збільшилася майже на 34% і на 31.12.09 становила 2 млн. 391,6 тис. осіб, з яких 561,5 тис. осіб, або 23,5%, мають чинні кредитні договори та 245,3 тис. осіб (10,3%) мають внески на депозитних рахунках у кредитних спілках (рис. 2.2).

Рис.2.2. Динаміка кількості членів КС [32]

Як видно з графіків рисунка 2.2, за 2009 рік відбулася незначна зміна в структурі членів кредитних спілок. Так, за рахунок зменшення частки кількості членів кредитних спілок, які мають чинні кредитні договори, відбулося збільшення часток членів, які мають чинні депозитні договори та інших, які на даний момент не користуються послугами кредитних спілок, але залишаються їх членами.

Як свідчить діаграма поділу кредитних спілок за кількістю членів станом на кінець 2006 року (рис.2.3), серед КС переважали спілки з відносно невеликою кількістю членів – до 100 осіб (35%) та від 100 до 500 осіб (32%). Частка великих КС, що об’єднують більше 5 тис. осіб, становить лише 4%.

Рис.2.3. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2006 року[30]

Рис.2.4. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2008 року [31]

За результатами 2008 - 2009 року (рис.2.4 -2.5), як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець 2009 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (61%) об’єднують до 1 тис. осіб; третина спілок – від 1 тис. до10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів (рис.2.5.).

Рис.2.5. Групування КС за кількістю членів станом на кінець 2009 року[32]

Протягом І півріччя 2010 року кількість членів кредитних спілок збільшилася на 135 тис. осіб, або на 5,6%, і на 30.06.10 становила 2 526,6 тис. осіб, з яких 645,9 тис. осіб, або майже 25,6%, – члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 169 тис. осіб (6,7%) – члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках.

За результатами звітного періоду (1 півріччя 2010 року), як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець ІІ кварталу 2010 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (59%) об’єднують до 1 тис. осіб; трохи більше третини спілок – від 1 тис. до 10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів.

Ринок кредитних спілок продовжує розвиватися і показує позитивні тенденції. На кінець ІІІ кварталу 2010 року до Державного реєстру фінансових установ України було внесено інформацію про 864 небанківські кредитні установи, в тому числі про 819 кредитних спілок, 16 інших кредитних установ та 29 юридичних осіб публічного права.

Протягом 9 місяців 2010 р. кількість членів кредитних спілок збільшилася на 10,8% і на 30.09.10 становила 2 млн. 649 тис. осіб, з яких 632,0 тис. осіб, або майже 23,9% – члени КС, які мають чинні кредитні договори, та 174 тис. осіб (6,6%) – члени спілок, які мають внески на депозитних рахунках.

За результатами звітного періоду (3 квартали 2010 року), як і раніше, більшість кредитних спілок об’єднувала відносно невелику кількість членів – до 1000 осіб. На кінець ІІІ кварталу 2010 року за кількістю членів кредитні спілки розподілилися таким чином: більшість кредитних спілок (59%) об’єднують до 1 тис. осіб; трохи більше третини спілок – від 1 тис. до 10 тис. осіб, біля 5% кредитних спілок залучили від 10 до 100 тис. членів і 4 спілки об’єднують понад 100 тис. членів.

Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 2005 (Рис.2.6) – 2009 (рис.2.7) років зріс з рівня 760 млн. грн. в 7,5 разів та становив на кінець року 5 261 млн. грн., з яких 4 802,4 млн. грн., або 91,3% – це продуктивні; та решта 8,7% (458,2 млн. грн.) – непродуктивні активи.

У цілому система кредитних спілок України демонструє високі темпи зростання всіх основних показників діяльності (рис.2.6 -2.7). Так, загальний обсяг капіталу кредитних спілок зріс протягом 2009 року на 41,3% і станом на 31 грудня 2009 року становив 1 552 млн. грн. Найбільшу питому вагу в його складі складає пайовий капітал (1 112,9 млн. грн.).

Рис.2.6. Динаміка основних показників системи кредитних спілок у 2005 -2006 роках [30]

Рис.2.7. Динаміка основних показників системи кредитних спілок у 2007 -2009 роках [32]

Аналізуючи результати розвитку ринків небанківських фінансових послуг України за І півріччя 2010 року [48], можна відмітити, що у секторі кредитних спілок спостерігається стабільне зростання основних показників. Тут має місце не лише зростання активів, а й збільшення чисельності членів кредитних спілок, що свідчить про сталий системний розвиток цього сектора фінансового ринку та підвищення довіри споживачів до нього.

Продовжує користуватися широким попитом послуга кредитних спілок щодо залучення внесків своїх членів на депозитні рахунки. Так, станом на І півріччя 201 року кредитними спілками залучено 4 011,0 млн. грн., що на 16% перевищує суму коштів, залучених на кінець 2009 року (рис.2.8).

Рис.2.8. Динаміка основних показників системи кредитних спілок станом на 30.06.2010 року [48]

Зросли також обсяги кредитування своїх членів кредитними спілками. Так, станом на І півріччя 2010 року кредитними спілками видано кредитів на суму 5 376 млн. грн., що на 19% більше, ніж на початок 2010 року.

Загальний обсяг активів кредитних спілок протягом 9 місяців 2010 року зріс на 19,3% та становив на кінець періоду 6 279 млн. грн., з яких 5 657,6 млн. грн., або 90,1% – це продуктивні1 та решта 9,9% (621 млн. грн.) – непродуктивні активи. У цілому система кредитних спілок України демонструє темпи зростання всіх основних показників діяльності (рис.2.9).

Рис.2.9. Динаміка основних показників системи кредитних спілок станом на 30.09.2010 року [49]

Загальний обсяг капіталу кредитних спілок зріс протягом півріччя на 10,7% і станом на 30 вересня 2010 року становив 1 718 млн. грн. Найбільшу питому вагу в його складі становить пайовий капітал (1 158,1 млн. грн.).

Протягом 9 місяців 2010 року кредитні спілки надали своїм членам 580,1 тис. кредитів на загальну суму 5 257,6 млн. грн.

Загальна сума заборгованості 632 тис. членів КС, що мали чинні станом на кінець ІІІ кварталу кредитні договори, становила 5 608,7 млн. грн., тобто в середньому кожен член - позичальник кредитної спілки на кінець кварталу мав 8,9 тис. боргу по кредиту.

Разом з кредитними спілками динамічно розвиваються інші кредитні установи. Так, активи інших кредитних установ за 9 місяців 2010 року зросли на 151,7% і на 30.09.10 становили 2 866,8 млн. грн. (активи на кінець 2009 року – 1 138,9 млн. грн.). Капітал кредитних спілок зріс у 5 разів і дорівнює 131,3 млн. грн. (на кінець 2009 року –– 25,15 млн. грн.). Протягом 9 місяців 2010 року іншими кредитними установами було надано 293 756 одиниць кредитів загальним обсягом 218,2 млн. грн.

Разом із зростанням кількості кредитних спілок відбувається зростання всіх їх основних показників (табл.В.1 –В.4 Додатку В).

Поиск по сайту: