Второй уровень банковской системы

Все кредитные организации по закону имеют право выполнять определенный круг банковских операций, которые не имеют право выполнять другие финансовые посредники.1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. 2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет. 3. Открытие и ведение банковских счетов для физ. и юридических лиц. 4. Осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц в т. ч. банков-корреспондентов по их банковским счетам.5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Купля-продажа иностранной валюты наличные и безналичные фонды. 7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. 8. Выдача банковских гарантий. 9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Все Российские банки развиваются как универсальные учреждения. Законодательство не предусматривает специализацию банков по видам деятельности. Универсальный статус Рос. банков означает, что по нашему законодательству банкам разрешено совмещать традиционные для банков депозитно-ссудные операции с операциями на рынке ценных бумаг, т. е. с инвестиционными операциями.

Виды проф. деятельности на РЦБ: брокерская, дилерская, по доверительному управлению, депозитарная деятельность, клиринговая деятельность. Федеральная комиссия по РЦБ выдает лицензию банку.

Прочие операции не требующие лицензирования:

Выдача поручительства за третьих лиц, приобретение права требования от третьих лиц по исполнению обязательств в денежной форме. Лизинговые операции. Сейфовые операции. Доверительное управление денежными средствами физ и юр лиц. По принадлежности капитала все действующие в РФ банки можно разделить на 3 группы: 1. Банки основанные на ЧС-банки контролируемые одним или несколькими ЧС. Для этой группы банков характерна высокая доля кредитов приходящаяся на одного заемщика. Предоставление кредита заемщикам связанным с банком-кредитором, обслуживание преимущественно рыночных клиентов(к началу года было 955 банков из них частные 820)Доля в активах 36%. В совокупном капитале 33%. Можно выделить крупные частные банки(131), а так же средние и малые банки(689) Средние и малые делят на банки Московского региона(317) и региональные(372).2. Банки контролируемые государством-такие, в капитале которых более 50% принадлежит государству. На начало года таких банков было 27. Доля в активах составляет 46%, а в капитале 47%. Государственные банки выполняют важную роль проведения операции со средствами гос. бюджета и государственным внебюджетным фондом. на их долю приходится более 50 % бюджетных средств размещенных в кредитных организациях. В настоящее время в РФ не существует спец. законодательства, который регулирует порядок создания и работы банков с гос. участием в УК. Формы и порядок участия федерального имущества в УК таких банков определяется отдельным ФЗ Участие имущества субъекта РФ в капитале какого-либо банка возможно лишь на основании особого законодательного акта субъекта РФ или решения отдельного органа. Государство принимает участие в УК таких банков посредством организаций не относящихся к исполнительной власти(ЦБ и Рос. фонд федерального имущества). Цб владеет контрольным пакетом акций Сбербанка. А РФФИ имеет контрольный пакет рос. банка развития и РОС экспортно-импортного банка. В остальных банках контрольные пакеты принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям к числу таких банков относятся: внешторгбанк, ВТБ, РОССЕЛЬХОЗ банк, Всероссийский банк развития регионов и т.д. Крупнейшим банком, который контролируется исполнительным органом субъекта РФ является банк Москвы. Внешторгбанк позиционируется как ведущий банк по обслуживанию внешнеторговых расчетов.Проведена активная реструктуризация между банками связанная с новым направлением его деятельности и вхождением в ВТБ новых банков, например промстрой банк. Традиционным для ВТБ обслуживание государства и корпоративного сектора добавилось обслуживание блока розницы и был создан ВТБ 24 и осуществления инвестиционной деятельности ВТБ банк Европы, который находится в Лондоне. Новым аспектом деятельности ВТБ стала международная экспансия за счет приобретения росзагранбанков. Основным акционером ВТБ является федеральное агентство по управлению федеральным имуществом. Банки с гос. участием в капитале в странах с развивающейся экономикой выполняют стабилизирующую роль, обеспечивают доверие к банковской системе, обеспечивают кредитование реального сектора экономики в условиях высоких финансовых рисков. 3. Банки с участием иностранного капитала. На начало этого года таких банков 220 в т.ч. среди них с иностранным капиталом более 50%-31 банк, со 100% участием-82, доля в активах 18% в капитале 19%. Основным направлением деятельности таких банков является кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между РФ и страной происхождения банка, банковское обслуживание иностранных корпораций, финансовое посредничество между иностранными и Российскими финансовыми рынками. В последние годы изменилась стратегия этих банков, если на начальном этапе они в основном работали на сопровождение своих глобальных клиентов работающих в РФ, то сейчас они активно работают и на других сегментах российского банковского рынка. С 1 января 1996 г. было снято ограничение на обслуживание этими банками различных граждан. Резко возросла доля этих банков на рынке кредитования(примерно в 2 раза), активно развивают эти банки и кредитование реального сектора экономики. Банки где иностранный капитал владеет контрольным пакетом, как правило являются дочерними структурами крупных иностранных банков.

Небанковские кредитные организации- 57 штук на начало года.-такая кредитная организация которая может осуществлять отдельные банковские операции. Типы НКО: Расчетные и депозитно-кредитные. 1.Расчетные НКО-это расчетное обслуживание юридических лиц в т.ч. кредитных организаций на межбанковском рынке, на валютном рынке, на рынке ценных бумаг, расчеты по пластиковым картам, кассовое обслуживание юридических лиц, купля/продажа иностранной валюты, но только в безналичной форме. Среди этих НКО особую группу составляют клиринговые НКО, они организуют расчеты на основе зачета взаимных встречных требований участников расчета.

2.ДЕПОЗИТНО-КРЕДИТНЫЕ-имеют право привлекать денежные средства во вклады, но только юридических лиц. Могут выдавать кредиты, покупать и продавать валюту в безналичной форме, выдавать поручительства, осуществлять доверительное управление и т.д. НКО запрещено открывать вклады для физ. лиц, открывать и вести расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, инкассировать денежные средства, платежные документы, векселя, осуществлять кассовое обслуживание физических лиц.

Особенность современной банковской системы России в том, что преобладают средние и мелкие банки. В основных отраслях экономики по прежнему работают крупные предприятия, которые требуют больших объемов кредитов, одним из возможных путей преодоления этого противоречия является создание банковских групп и банковских холдингов. Банковская группа-это объединение кредитных организаций в котором одна головная кредитная организация может оказывать существенное влияние на решение принимаемое органами управления других кредитных организаций. Банковская группа не является юридическим лицом. Банковский холдинг –это так же не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций в котором юридическое лицо являющееся головой организации имеет возможность оказывать влияние на решения принимаемые кредитными организациями. Головная-не может быть кредитной организацией.

В банковскую систему входят так же союзы и ассоциации банков, они не имеют цели извлечения прибыли. Им запрещено проводить какие-либо банковские операции, цель их деятельности защита интересов банков, участников этого объединения. В РФ наиболее крупной является АРБ. На нее приходится примерно 90% банковского рынка страны.

Существуют еще региональные ассоциации банков(ассоциация «Россия»). Создаются и действуют территориальные ассоциации-они представляют интересы кредитных ассоциаций на уровне региона, они обучают банковских специалистов, развивают контакты с международными банковскими ассоциациями, привлечение банков-партнеров.

6. Стратегия развития Банковского сектора РФ…

Процесс формирования Рос. банковской системы продолжается и в настоящее время. Стратегия развития банковского сектора РФ. До 2011 года было принято две стратегии. Первая была принята 2001-2005 год. Вторая 2005-2008г. 2011-2015г.-переход к интенсивной модели развития банковской системы РФ. Прежде всего эта стратегия отвечает, что в институциональном плане банки в настоящее время играют главную роль в системе финансового посредничества, превосходит всех остальных посредников по экономическому потенциалу. За последние годы базовые характеристики банковского сектора РФ по отношению к ВВП страны имеют положительную динамику. Базовые показатели: активы БС к ВВП. капитал БС к ВВП. Кредиты нефинансовым организациям и физ лицам к ВВП

Стратегия отмечает, что развитие Рос. банковской системы шло экстенсивно:1. ориентация большей части банков на краткосрочные результаты деятельности. Агрессивная ком. политика банков, высокая концентрация рисков в их деятельности.2. Низкий уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины. Слабая доступность банковских услуг. 3. Низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса. За достоверность информации о состоянии дел в банке. Надежда на гос. поддержку в кризисных ситуациях. Приоритет качественных показателей деятельности банков. Ориентация на долгосрочные результаты деятельности. Рациональное ведение бизнеса банков. В том числе управление рисками, взвешенность, принятие управленческих решений. Высокий уровень конкуренции на банковском рынке и наконец высокая степень прозрачности(транспонентности) и рыночной дисциплины кредитных организаций и иных участников рынка.

Основные направления по достижению интенсивной модели.

1. Об участии государства в капиталах кредитных организаций. Предполагается сократить это участие при сохранении контроля государства за деятельностью сбербанка, внешторгбанка и россельхоз банка. В этих банках предполагается снижение доли государственного участия, но не ниже 50% + 1 акция. Аналогичные меры правительство и ЦБ рекомендуют предпринять субъектам РФ.

2. участие государства в развитии финансовой структуры:1. создание международного финансового центра.2. Создание национальной платежной системы, которая использует современные международные стандарты и технологии. 27 июня 2011 года был принят федеральный закон № 161, о национальной платежной системе. Будет продолжена работа по внедрению универсальной карты гражданина.

3. Участие иностранного капитала. Будет продолжаться либерализация направленная на приток иностранных инвестиций в банковский сектор РФ.

4. Поддержание конкурентной среды в банковском бизнесе. В этой части будут приняты меры на поддержание равных условий для ведения бизнеса с теми кредитными организациями, не зависимо от величины, формы собственности. Правительство и центробанк будут руководствоваться международным опытом антимонопольного регулирования в банковской сфере.

5. Территориальное распределение банковских услуг в РФ.

6. Принятие мер по развитию банковского обслуживания нефинансового сектора экономики и населения. Должны обеспечить меры по защите прав банков, как кредиторов. Должно быть усовершенствовано залоговое законодательство. Предусматривается создание системы регистрации залогов, эту функцию предполагается переложить на бюро кредитных историй. Предстоит повысить эффективность использования ресурсов, выделяемых по государственным программам в системе кредитования малого и среднего бизнеса. Через государственные банки, а также оптимизация работы фондов, развитие малого и среднего предпринимательства, выполняющих в т.ч. и функции гарантийных фондов субъектов РФ. Для стабилизации ресурсной базы банков планируется внести изменения в законодательство, в частности, дать право банкам, которые заключают договоры с физ лицами на прием вкладов выдавать их не по первому требованию вкладчика, а лишь в срок обусловленный договором. Внедрение современных банковских технологий. Внедрение технологий дистанционного банковского обслуживания.должно быть повышено качество услуг и в этой связи предполагается снижение не оправданных стоимостных, административных, процедурных издержек клиентов при потреблении банковских услуг. Сократить сроки рассмотрения банками заявок на получение банковского кредита. Должны быть приняты федеральные законы по регулированию отношений в сфере потребительского кредитования, на защиту прав потребителей финансовых услуг, на совершенствование процедуры взыскания задолженности с должников физ. лиц. Создание международного финансовго центра и усиление роли рубля в международных расчетах. Перспектива перехода к использованию рубля в качестве региональной резервной валюты. В РФ сложилась модель для которой характерна высокая степень участия ЦБ в управлении потоками наличных денег. Банк России планирует активнее привлекать коммерческие банки к участию в организации денежного обращения, предполагает делегировать им часть функций.

Поиск по сайту: