Юридические адреса сторон

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов (ст. 820 ГКРФ):

1) формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком;

2) рассмотрение банком представленного заключения о возможности предоставления кредита вообще и об условиях его предоставления в частности (при положительном решении вопроса);

3) совместная корректировка кредитного договора клиентом и банком до достижения взаимоприемлемого варианта и предоставления его на рассмотрение юристов;

4) подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, т.е. такой договор считается ничтожным.

За подписанием кредитного договора следуют предоставление кредита заемщику в установленные сроки и в объеме, предусмотренном в договоре, а затем последующий контроль банка за соблюдением условий кредитного договора, но главным образом — за своевременным возвратом выданного кредита.

Договор займа. Понятие «займ» имеет несколько более широкий смысл, нежели понятие «кредит». К займу относят отношения физических и юридических лиц по поводу привлечения одной стороной (заемщиком) от другой стороны (заимодавца) денежных средств или вещей. При этом заем может определяться как заключением договора, написанием расписки, так и выпуском и продажей определенной ценной бумаги, например, облигации, векселя, договором государственного займа, целевого займа. В настоящее время заем в большей степени ассоциируется в нашем сознании с государственным или муниципальным займом, осуществляемым путем выпуска муниципальных облигаций, целевыми займами — выпуском облигаций для привлечения денег под какой-либо проект, корпоративными займами — выпуском корпорациями облигаций и векселей для получения соответственно денежных средств или товаров в кредит. Государственный заем осуществляется путем выпуска государством в лице Министерства финансов РФ долговых обязательств (облигаций, казначейских векселей), удостоверяющих право заимодавца, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо, на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или иного имущества, установленных процентов, либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (ст. 817 ГК РФ).

В то же время, как трактуется Гражданским кодексом РФ (п. 1 ст. 807), договор займа предполагает, что одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных ему вещей того же рода и качества.

Договор займа содержит определенный набор положений. В частности, основными из них являются:

• предмет договора, в качестве которого выступают, как следует из определения, денежные средства, вещи, а также валюта и валютные ценности;

• содержание договора, включающее сумму займа, проценты по нему, порядок выплаты процентов. Как правило, они выплачиваются ежемесячно до дня возвраты суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ) или вообще не выплачиваются в случае, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК РФ);

• права и обязанности заемщика, где, в частности, отмечается, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа, либо, если займ был предоставлен без указания конкретного срока, через 30 дней после уведомления. Заемщик имеет право на досрочное погашение займа, но в случае, если заем выдавался под проценты, такое погашение может быть осуществлено только с согласия заимодавца (ст. 810 ГК РФ).

Договором оговаривается и ответственность заемщика за несвоевременное погашение займа и процентов по нему (ст. 811 ГК РФ). При невозврате в срок суммы займа заемщик должен уплатить проценты, начисляемые на эту сумму, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда ока должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение суммы займа в рассрочку, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец может потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Срок действия договора определяется с момента передачи предмета договора заемщику и заканчивается передачей вещей или денежных средств заимодавцу или перечислением их на его счет.

Договор займа оформляется в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В случае, если заимодавец является юридическим лицом, независимо от суммы договор заключается в письменном виде. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор согласно ГК РФ является разновидностью договора займа. Кредитный договор отражает отношения субъектов кредитного рынка, заемщика и кредитора по поводу перераспределения денежных средств.

Поиск по сайту: